Se tieni d’occhio il tuo conto bancario e controlli regolarmente le tue transazioni, un giorno potresti vedere i segni di una transazione non autorizzata sulla tua carta di debito. Di solito, questo significa che qualcuno ha rubato la tua carta di debito o ha in qualche modo scremato il numero e ha accesso al tuo conto corrente.
È importante agire rapidamente per proteggerti e per fermare ulteriori addebiti non autorizzati. Segui questi sei passi se trovi un addebito non autorizzato sul tuo conto.
Contatta la tua banca
Prima di tutto, contatta immediatamente la tua banca e segnala un addebito non autorizzato. Se lo fai per telefono, dovresti anche seguire con una lettera scritta (e tenerne una copia per i tuoi file). Segnala sempre gli addebiti fraudolenti alla tua banca non appena ne vieni a conoscenza.
Quando chiami, la banca dovrebbe essere in grado di dirti se la transazione proveniva da una carta di debito o se era una transazione ACH (o elettronica). Se era una carta di debito o una transazione di un punto vendita, vorrete cancellare la vostra carta e farla sostituire. Se era una transazione ACH, potresti aver bisogno di chiudere il conto per evitare ulteriori accessi al tuo denaro.
La tua banca può cancellare una carta di debito per telefono, ma potresti aver bisogno di andare in una filiale fisica per chiudere il tuo conto.
La tua banca ha 10 giorni lavorativi dal momento della notifica per indagare sul problema.Nel frattempo, chiedi alla tua banca di mettere un blocco temporaneo del conto in modo che non maturino ulteriori addebiti mentre risolvi il problema.
Contatta il venditore
In seguito, contatta il commerciante per iniziare il processo di contestazione dell’addebito. Alcuni venditori possono collaborare con te per sporgere denuncia di frode e generare un rapporto che puoi presentare alla polizia.
Se le spese sono già state addebitate sul tuo conto, potresti dover aspettare diversi giorni perché la controversia vada in porto e il denaro sia accreditato sul tuo conto. Se controlli le tue transazioni su base giornaliera, potresti essere in grado di prendere l’addebito mentre è ancora in sospeso.
Contestare l’addebito con la tua banca o la compagnia della carta di credito
Spesso, puoi contestare un addebito con la tua banca o la compagnia della carta di credito compilando un modulo online e fornendo alcune informazioni sull’addebito fraudolento. Potresti anche dover andare nella tua banca e compilare fisicamente un modulo di contestazione.
Hai 60 giorni di tempo per contestare formalmente l’addebito, ma è importante agire il più velocemente possibile, soprattutto se hai bisogno del denaro che è stato prelevato dal tuo conto. Questo è uno dei motivi per cui è così importante bilanciare il tuo conto con il tuo estratto conto bancario su base regolare. Puoi farlo mensilmente o settimanalmente.
Fai una denuncia di frode o di polizia
A seconda del numero di addebiti fatti e della gravità della situazione, puoi scegliere di fare una denuncia di frode al tuo dipartimento di polizia locale. Assicuratevi di tenere una copia del rapporto di polizia in archivio nel caso ne abbiate bisogno in futuro.
Un’altra alternativa è quella di presentare una denuncia di furto d’identità alla Federal Trade Commission (FTC) su IdentityTheft.gov. Usando questo metodo, potete evitare di fare una denuncia alla polizia locale, perché la FTC è un’agenzia federale di applicazione della legge. Ti aiuteranno a creare un piano di recupero personale. Ti daranno anche lettere precompilate che puoi inviare alla tua banca o al commerciante interessato, e un rapporto ufficiale che puoi usare per ripulire il tuo conto.
Passa i tuoi assegni bancari al tuo nuovo conto o carta
Se chiudi il tuo conto come risultato delle spese fraudolente, dovrai aggiornare tutti i tuoi assegni bancari regolari per riflettere le informazioni del tuo nuovo conto.
Queste includono cose come le iscrizioni in palestra, i servizi di streaming e le bollette di casa.
Per semplificare questo processo, è utile tenere una lista degli addebiti automatici sulla tua carta di debito in modo da poterli cambiare subito quando qualcosa va storto. Altrimenti, avrai a che fare con addebiti che rimbalzano, servizi che vengono cancellati, o bollette che non vengono pagate.
Controlla il tuo account e il credito da vicino
Infine, devi continuare a monitorare il tuo account e il tuo rapporto di credito da vicino. Ricorda, è importante porre fine a qualsiasi addebito fraudolento prima che la situazione degeneri in un vero e proprio furto d’identità.
Assicurati di controllare il tuo rapporto di credito ogni quattro mesi, e controlla il tuo conto corrente il più frequentemente possibile – anche quotidianamente – per monitorare eventuali ulteriori addebiti fraudolenti. Se la tua banca offre avvisi, puoi iscriverti; ti aiuteranno a tenere sotto controllo i tuoi conti.
Fai attenzione quando fai shopping online e stai attento agli skimmer delle carte di credito ai bancomat e ai distributori automatici. Proteggiti dalle truffe di phishing e non dare informazioni sul tuo conto a nessuno a meno che tu non abbia iniziato il contatto. Infine, tieni il tuo portafoglio al sicuro e distruggi i documenti che contengono informazioni sul tuo conto quando non ne hai più bisogno.
Se il ladro ha avuto accesso diretto al tuo conto corrente e non solo alla tua carta di debito, potresti voler mettere un blocco temporaneo sul tuo rapporto di credito per aggiungere un ulteriore livello di protezione contro il furto di identità.
Può essere frustrante quando si scopre che le proprie informazioni sono state compromesse, ma questo rende molto più importante monitorare le proprie informazioni in futuro.