Quando si tratta del conto della tua carta di credito, uno stato di conto “scaduto” non è una buona cosa. Più a lungo il tuo conto è scaduto, peggio è per il tuo conto e il tuo rating di credito.
Cosa significa essere scaduto?
Quando un conto è considerato scaduto, significa che il pagamento minimo richiesto non è stato applicato al conto alla data di scadenza dell’ultimo pagamento. Il tuo conto tecnicamente diventa scaduto nel momento in cui manchi il pagamento. Alcuni emittenti di carte di credito applicano immediatamente una tassa di ritardo alla tua carta di credito. L’account rimane nello stato di scaduto fino a quando non si effettua il pagamento minimo richiesto per riportare l’account allo stato attuale.
L’importo richiesto per riportare l’account allo stato attuale aumenta ogni mese in cui si salta la data di scadenza del pagamento.
Una volta che l’account è scaduto, è possibile che ti venga applicata una tassa di ritardo, che il tuo tasso di interesse aumenti o che tu perda la possibilità di fare acquisti sul tuo account. Con una carta di credito a premi, potresti perdere tutti i premi che hai guadagnato fino ad oggi. Uno stato scaduto può essere applicato a qualsiasi conto che richiede pagamenti mensili regolari che devono essere effettuati entro una data specifica.
Cosa succede quando sei scaduto
Anche se il tuo conto può diventare scaduto il giorno in cui manchi un pagamento, avrai tempo prima che questo influenzi il tuo rating di credito. Il vostro rapporto di credito non mostrerà che il vostro conto è scaduto fino a quando il pagamento è in ritardo di 30 giorni. Una volta che lo stato scaduto è segnalato agli uffici di credito, è allora che influirà sul vostro punteggio di credito. Più tardi si diventa, più si danneggia il punteggio di credito.
A 180 giorni (o sei mesi) di ritardo, la carta di credito sarà cancellata. Non avrete la possibilità di recuperare l’importo dovuto e riprendere i pagamenti minimi regolari. Invece, avrai solo l’opzione di pagare il saldo per intero. Inoltre, l’emittente della carta di credito può assegnare o vendere l’account a un’agenzia di recupero crediti per un’ulteriore raccolta. Gli addebiti sono molto dannosi per un rapporto di credito, e vorrete rimuoverli il più presto possibile.
Inoltre, vi può essere addebitata una tassa di ritardo ogni mese che siete in ritardo. Poiché queste tasse si sommano rapidamente, più a lungo si va in ritardo, più vi costerà diventare attuali sui vostri pagamenti. Dopo che sei in ritardo di 60 giorni sul conto della tua carta di credito, il tuo creditore può aumentare il tuo tasso di interesse fino al tasso di penalità più alto. In alcuni casi, il tasso di penalità può rimanere in vigore per qualsiasi nuovo saldo anche dopo che hai saldato il tuo conto corrente.
Gli emittenti di carte di credito possono applicare il tasso di penalità a qualsiasi altra carta di credito che hai con loro, anche se sei in regola con i pagamenti delle altre carte di credito.
Il periodo di grazia
Alcuni istituti di credito permettono un periodo di grazia oltre la data di scadenza, durante il quale il tuo pagamento può essere ricevuto senza penalità. Per esempio, se il tuo pagamento è dovuto il quinto del mese e hai un periodo di grazia di 10 giorni, sarai considerato scaduto il quindici del mese. Vale la pena notare che questo è diverso dal periodo di grazia della carta di credito che ti dà la possibilità di evitare gli interessi pagando il saldo per intero.
Cosa è incluso in un importo scaduto?
L’estratto conto della tua carta di credito include un importo scaduto. Questo importo sarà molto più alto del tuo regolare pagamento mensile, a seconda di quanto scaduto è diventato il tuo conto. L’importo scaduto è la somma dei pagamenti minimi che hai saltato più le tasse in ritardo che sono state aggiunte al tuo conto dalla tua ultima scadenza di pagamento. Questo totale è l’importo che devi pagare per rendere il tuo conto di nuovo corrente.
Come uscire dallo stato di scaduto
Puoi portare il tuo conto fuori dallo stato di scaduto pagando il pagamento minimo più le tasse in ritardo e gli interessi che hai maturato. Una volta che hai pagato il saldo scaduto, smetterai di accumulare commissioni in ritardo. L’emittente della tua carta di credito riporterà uno stato “corrente” agli uffici di credito per quel mese, andando avanti. Se l’emittente della tua carta di credito ha aumentato il tuo TAEG al tasso di penalità, tornerà al TAEG regolare dopo che avrai effettuato i prossimi sei pagamenti in tempo.
Se non puoi permetterti di pagare l’intero importo richiesto per portare il tuo conto al corrente, parla con il tuo creditore o prestatore delle opzioni di pagamento. L’emittente della tua carta di credito può essere in grado di offrire un accordo di pagamento che renderà più facile tirare fuori il tuo conto dal buco. Alcuni creditori possono applicare la forbearance al tuo conto e aggiungere l’importo scaduto al saldo del tuo prestito e farti uscire dallo stato di scaduto.