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Erinnern Sie sich noch an die Zeit, als niemand Autoversicherungen online verglichen hat? Wenn es um Kreditkarten geht, ist Großbritannien erstaunlicherweise immer noch in der Vergangenheit verhaftet. Nur ein sehr kleiner Teil von uns recherchiert eine Kreditkarte online und noch weniger wechseln – selbst wenn es ernsthafte Einsparungen im Wert von Hunderten oder sogar Tausenden von Pfund zu erzielen gibt.

8 Gründe, warum Sie eine Kreditkarte brauchen

1: Seelenfrieden

Kreditkarten kommen mit einem praktischen, kostenlosen zusätzlichen Verbraucherschutz, bekannt als Section 75. Wenn also ein Kauf fehlerhaft ist, nicht der Beschreibung entspricht oder einfach nicht auftaucht, können Sie sich an Ihren Kreditkartenanbieter wenden, um eine finanzielle Entschädigung zu erhalten, ebenso wie an den Händler für jeden Kauf zwischen 100 und 30.000 Pfund.

2: Kostenlose Kreditaufnahme

Es gibt keinen günstigeren Weg, einen Kredit aufzunehmen als mit der richtigen Kreditkarte. Egal, ob Sie bestehende Schulden abbauen oder neue Schulden machen wollen, mit einer Kreditkarte, die 0% auf Einkäufe bietet, können Sie weit über ein Jahr lang zinsfrei borgen. Finden Sie die richtige günstige Karte für sich mit dem Kreditkarten-Vergleichsdienst.

3: Verdienen Sie kostenloses Geld

Viele Kreditkarten belohnen Sie für ihre Nutzung, entweder mit Geld oder Punkten, die Sie für den Kauf von allem Möglichen verwenden können, von einem gefrorenen Truthahn bis zu einem Flug in die Türkei. Warum sollten Sie mit Bargeld oder einer Debitkarte einkaufen, wenn Sie für genau den gleichen Aufwand Belohnungen oder kaltes, hartes Bargeld erhalten könnten?

4: Günstiges Geld im Ausland

Smarte Reisende haben Plastik dabei. Nicht nur, dass es Ihnen zusätzlichen Verbraucherschutz bietet (Section 75 deckt Einkäufe im Ausland genauso ab wie im Inland), eine Kreditkarte spart Ihnen auch Geld. Wenn Sie die richtige Kreditkarte im Ausland einsetzen, müssen Sie keine Gebühren zahlen und erhalten den bestmöglichen Wechselkurs. Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie Ihre Kreditkarte im Ausland einsetzen können.

5: Erstellen Sie eine gute Kreditauskunft

Eine gute Kreditauskunft wird Ihnen helfen, ein Haus oder ein Auto zu kaufen und die besten Zinsen für beides zu bekommen. Eine schlechte wird Sie daran hindern, so ziemlich alles zu bekommen, was Sie nicht im Voraus bezahlen können. Eine Kreditkarte zu bekommen und sie vernünftig zu nutzen, ist der beste Weg, eine Kreditauskunft aufzubauen oder eine schlechte zu rehabilitieren.

6: Kostenlose Versicherung

Einige Kreditkarten kommen mit einem kostenlosen Einkaufsschutz für einen kurzen Zeitraum nach dem Kauf. Das bedeutet, dass Sie Ihr Geld zurückbekommen, wenn der Artikel, den Sie gekauft haben, innerhalb einer bestimmten Zeit – in der Regel etwa 90 Tage – verloren geht oder gestohlen wird.

7: Schützen Sie Ihr Geld

Wenn Sie Ihre Brieftasche voller Bargeld verlieren, stehen die Chancen gut, dass Sie dieses Geld nie wieder sehen. Wenn Sie Ihre Kreditkarte verlieren, vorausgesetzt, Sie waren vorsichtig und haben sie nicht um den Kopf geschwungen und Ihre Pin-Nummer geschrien, sind Sie nicht haftbar für Geld, das Sie nach dem Verlust ausgegeben haben. Stellen Sie nur sicher, dass Sie den Verlust schnell melden und immer vorsichtig mit Ihrer Pin sind. Wenn Ihr Kreditkartenunternehmen nachweisen kann, dass Sie fahrlässig gehandelt haben, werden sie nicht zahlen.

8: Es ist die einzige Möglichkeit zu bezahlen

Einige Unternehmen werden immer noch auf einer Kreditkarte bestehen, wenn sie Zahlungen entgegennehmen, zum Beispiel wenn Sie ein Hotel reservieren oder ein Auto mieten. Das liegt daran, dass sie mit einer Kreditkarte eine größere Sicherheit haben, dass sie alle zusätzlichen Kosten, die Ihnen entstehen, wieder hereinholen können.

Wie wähle ich die richtige Karte für mich aus?

Um Hunderte oder vielleicht Tausende zu sparen, müssen Sie nur herausfinden, welche Karte Ihnen wahrscheinlich das meiste Geld spart oder einbringt. Allerdings müssen Sie auch bedenken, für welche Karten Sie wahrscheinlich akzeptiert werden. Und da liegt der Knackpunkt. Bis jetzt war es nicht einfach, diese beiden Dinge zu tun. Es ist nicht einfach zu verstehen, wie viel Sie sparen würden oder ob Sie für eine Karte akzeptiert werden. Wenn man dann noch bedenkt, dass eine Ablehnung die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann, versteht man, warum die Leute nicht zu einer anderen Karte wechseln – deshalb haben wir unseren Kreditkarten-Vergleichsservice entwickelt. Unsere fortschrittliche Technologie für den Kreditkartenvergleich ist eine Lösung zum Sparen mit Kreditkarten aus einer Hand. Es wird Ihnen sagen, für welche Kreditkarten Sie sich wahrscheinlich qualifizieren und wie viel Geld Sie wahrscheinlich sparen würden – in Sekunden.

Die verschiedenen Arten von Kreditkarten

Saldoübertrag

Dies ist die Karte, die Sie verwenden, um die Zinsen auf Ihre bestehenden Schulden zu reduzieren. Mit einer Saldo-Transfer-Kreditkarte übertragen Sie Guthaben, das Sie auf anderen Kreditkarten angesammelt haben, und genießen 0 % Zinsen für einen bestimmten Zeitraum – in der Regel für über ein Jahr, in vielen Fällen aber auch für zwei. Ganz umsonst ist es nicht, denn es fällt eine Gebühr für den Saldoübertrag an, wenn Sie das Geld zunächst umbuchen. Diese beträgt in der Regel 2%-3%, aber behalten Sie sie im Auge, denn einige der längeren Balance Transfer Deals haben höhere Balance Transfer Gebühren. Wenn Sie sich also für eine Karte für den Saldo-Transfer entscheiden, überlegen Sie sich, wie lange Sie die zinsfreie Periode brauchen und schauen Sie sich dann die Gebühr für den Saldo-Transfer an. Möglicherweise können Sie sogar noch mehr Geld sparen, wenn Sie sich für eine kürzere 0%-Periode mit einer niedrigeren Überweisungsgebühr entscheiden. Unsere fortschrittliche Kreditvergleichstechnologie hilft Ihnen dabei, die Karte zu finden, für die Sie am wahrscheinlichsten akzeptiert werden, und berechnet, welche Ihnen die größte Ersparnis bringt. Sie können mit diesen Karten Geld ausgeben, genau wie mit einer normalen Kreditkarte, aber Sie zahlen Zinsen für das Geld, das Sie für Einkäufe verwenden, also ist es am besten, die Dinge einfach zu halten und eine separate Karte für Ausgaben zu haben. Oder verwenden Sie eine Karte für Guthabenübertragung und Einkäufe, siehe unten. Sie können hier mehr darüber lesen, wie Sie mit einer Saldoübertragungskreditkarte Geld sparen können

Einkauf

Dies ist der einfachste aller Kreditkartentypen. Sie ist die Karte für günstiges Einkaufen. Mit einer Einkaufskarte erhalten Sie eine 0%-Zins-Periode für mehrere Monate, dies erlaubt Ihnen, auszugeben, ohne dass Zinsen anfallen, selbst wenn Sie Ihren Saldo nicht jeden Monat vollständig zurückzahlen. Dies ist die richtige Karte, wenn Sie viel Geld ausgeben und es nicht sofort zurückzahlen möchten. Aber tilgen Sie den Saldo, bevor die 0%-Periode abläuft, da der Standardzinssatz auf diesen Karten hoch ist. Wenn Sie am Ende Zinsen zahlen, ist der anfängliche Vorteil des 0 %-Satzes schnell zunichte gemacht. Bezahlen Sie also entweder die Schulden ab oder verschieben Sie sie auf eine Guthabenkarte, bevor die 0%-Periode endet. Hier können Sie mehr über die Verteilung Ihrer Kosten lesen

Saldoübertrag und Kauf

Wenn Sie einige Kreditkartenschulden angehäuft haben UND die Kosten für einige große Anschaffungen verteilen wollen, dann könnte eine Saldoübertragungs- und Kauf-Kreditkarte die Antwort sein. Diese Karten bieten eine 0%-Zinsperiode sowohl für Schulden, die von anderen Kreditkarten übertragen werden, als auch für neue Einkäufe für einen bestimmten Zeitraum. Der Nachteil ist, dass die 0%-Perioden kürzer sind, als wenn Sie sich nur für eine Saldoübertragungskarte oder nur für eine Einkaufskarte entscheiden würden. Wenn Sie eine große Menge an Schulden haben, die Sie nicht innerhalb der 0%-Periode einer Saldoübertragungs- und Einkaufskarte abtragen können, sollten Sie eine reine Saldoübertragungskarte mit einer längeren 0%-Periode und eine separate Einkaufskarte in Betracht ziehen. Unser Kreditvergleich hilft Ihnen herauszufinden, ob dies die beste Karte für Ihre Bedürfnisse ist. Mehr über kombinierte Kreditkarten erfahren Sie hier.

Cashback

Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat ausgleichen und nicht vorhaben, neue Schulden zu machen, ist eine Cashback-Kreditkarte eine gute Option. Diese Karten belohnen Ihr gutes Ausgabeverhalten, indem sie Ihnen einen Prozentsatz Ihrer Ausgaben in Form von Bargeld zurückgeben. Normalerweise erhalten Sie 1%-5% Cashback. Allerdings haben diese Karten in der Regel hohe Zinssätze, so dass sie sich nur lohnen, wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zurückzahlen, bevor die Zinskosten anfallen. Sie können hier mehr über das Geldverdienen mit einer Cashback-Karte lesen.

Belohnungen

Eine alternative Option für Leute, die ihren Saldo jeden Monat ausgleichen, ist eine Rewards-Kreditkarte. Anstatt Sie mit Bargeld auszuzahlen, bieten diese Karten verschiedene Formen von Belohnungspunkten als Gegenleistung für ihre Nutzung. Diese können von Punkten, die Sie im Supermarkt ausgeben können, bis hin zu Flugmeilen reichen, mit denen Sie Flugtickets kaufen können

Ladenkarte

Das sind die Kreditkarten, die Sie an der Kasse in verschiedenen Geschäften angeboten bekommen. Sie haben oft verlockende Einführungsangebote, wie z.B. 10% Rabatt auf Ihren Einkauf an diesem Tag oder Extra-Rabatte auf Sale-Artikel. Der große Nachteil sind jedoch die Wucherzinsen – 32%APR sind keine Seltenheit. Daher sollten Sie Kundenkarten generell meiden wie die Pest. Finden Sie eine bessere Option mit unserer Kreditkarten-Vergleichstabelle. Der einzige Zeitpunkt, an dem Sie eine solche Karte in Erwägung ziehen sollten, ist, wenn der anfängliche Rabatt besonders gut ist – zum Beispiel 20 % Rabatt auf einen großen Kleidungskauf. In diesem Fall sollten Sie die Karte herausnehmen, Ihren Einkauf bezahlen und noch im Geschäft nach der Telefonnummer für die Bezahlung fragen. Sobald Sie zu Hause sind, rufen Sie an, gleichen den Betrag aus und schließen das Konto. Seien Sie sich nur bewusst, dass dies in Ihrer Kreditakte auftaucht und andere Kreditkartenanträge beeinträchtigen könnte.

Charity-Karte

Diese Karten scheinen nett zu sein, Sie können ohne Aufwand für wohltätige Zwecke spenden, während Sie einkaufen. Sie funktionieren auf ähnliche Weise wie eine Cashback-Karte. Wenn Sie mit der Karte Geld ausgeben, erhalten Sie einen bestimmten Prozentsatz zurück, aber anstatt dass Sie das Geld bekommen, geht es an wohltätige Zwecke. Das Problem ist, dass Sie mit diesen Karten kaum Geld für wohltätige Zwecke spenden. Normalerweise spenden die Kartenunternehmen 25 Pence pro 100 Pfund, die Sie ausgeben, für wohltätige Zwecke, das entspricht einer Cashback-Rate von 0,25 %. Im Vergleich dazu könnten Sie, wenn Sie eine Standard-Cashback-Kreditkarte verwenden und dann das gesamte Geld, das Sie mit der Karte verdienen, für wohltätige Zwecke spenden, etwa 1,25 € von jeder 100 €, die Sie ausgeben. Lesen Sie mehr darüber, warum Sie Ihre Charity-Kreditkarte loswerden sollten.

Ausgaben im Ausland

Fahren Sie ins Ausland? Nehmen Sie eine Kreditkarte mit, die speziell darauf ausgelegt ist, Ihre Urlaubskosten zu senken. Mit einer Standard-Kreditkarte zahlen Sie eine zusätzliche Gebühr, wenn Sie sie im Ausland einsetzen, in der Regel etwa 3 % jeder Transaktion. Mit einer Auslandskreditkarte sind diese Gebühren jedoch viel geringer oder gar nicht vorhanden, so dass sie die günstigste Möglichkeit ist, im Urlaub Geld auszugeben. Sie können mehr über die besten Karten für Ausgaben im Ausland hier lesen.

Welche Kreditkarte ist die richtige für Sie?

1. Haben Sie bereits Kreditkartenschulden?

• • • Ja – Weiter zu Frage 2
    • Nein – Weiter zu Frage 3

2. Wollen Sie ausgeben und Zinsen für ausstehende Schulden sparen?

• • • Ja – Holen Sie sich eine Karte für Saldoübertragungen und Einkäufe.
    • Nein – Eine Karte für Saldoübertragungen ist am besten für Sie geeignet.

3. Wollen Sie die Kosten für eine große Anschaffung verteilen?

• • • Ja – Mit einer 0%-Kaufkarte können Sie die Kosten kostenlos verteilen.
    • Nein – Gehen Sie zu Frage 4.

4. Begleichen Sie Ihren Saldo jeden Monat vollständig?

• • • Ja – Eine Cashback- oder Rewards-Karte ist ideal für Sie.
    • Nein – Eine 0%-Einkaufskarte bedeutet, dass Sie keine Zinsen für Guthaben zahlen.

5. Reisen Sie regelmäßig ins Ausland?

• • • Ja – Eine Auslandskarte wird Ihre Kosten senken.
    • Nein – Zurück zu Frage 4.

Die fünf goldenen Regeln des Kredits

Ein Lastschriftverfahren einrichten

Die erste Regel eines guten Kredits ist, niemals eine Zahlung zu verpassen. Wenn Sie eine Zahlung verpassen, müssen Sie mit Strafgebühren, zusätzlichen Zinsen und der Möglichkeit rechnen, dass Sie ein 0 %-Angebot verlieren, das Sie vielleicht genießen. Richten Sie also einen Lastschrifteinzug für mindestens die Mindestzahlung ein, um sicherzustellen, dass Sie immer pünktlich zahlen. Idealerweise stellen Sie den Lastschrifteinzug so ein, dass das Geld fünf Werktage vor Fälligkeit eingezogen wird. Auf diese Weise profitieren Sie so lange wie möglich von Ihrem Bargeld, laufen aber nicht Gefahr, dass das Geld nicht rechtzeitig bei Ihrem Kreditkartenanbieter eintrifft.

Minimieren Sie Ihre Anträge

Bei jedem Antrag auf eine Kreditkarte prüft der Kartenanbieter Ihre Kreditwürdigkeit, um zu sehen, ob Sie ein guter Kreditnehmer sind. Diese Kreditprüfung wird in Ihrer Akte festgehalten, und wenn Sie viele Karten beantragen, ist das für die Kreditgeber ein rotes Tuch. Sie denken, dass viele Anträge entweder bedeuten, dass Sie ein schlechter Kreditnehmer sind, der niemanden dazu bringt, ihm etwas zu leihen, oder dass Sie von all diesen Kreditgebern genehmigt werden und daher viele Kredite anhäufen, die Sie möglicherweise nicht zurückzahlen können. Unsere fortschrittliche Technologie zum Kreditabgleich kann Ihnen helfen, die Anzahl Ihrer Kreditkartenanträge zu halbieren. Geben Sie ein paar Daten ein, und ohne Spuren in Ihrer Kreditakte zu hinterlassen, erfahren Sie, welche Kreditkarten Ihren Antrag am ehesten akzeptieren werden.

Nutzen Sie Ihre Karte

Es scheint offensichtlich, aber viele Kreditkarten liegen ungenutzt herum, während ihre Besitzer mit ihrer Debitkarte oder Bargeld ausgeben. Ihre Kreditkarte kann Ihnen nicht helfen, Ihre Finanzen zu verbessern, wenn Sie sie nicht benutzen. Nutzen Sie das Plastik, und Sie können von 0 % Kreditaufnahme, zusätzlichem Verbraucherschutz und, je nach Karte, Cashback oder Prämien profitieren. Wenn Sie Ihre Karte benutzen und das Geld vernünftig zurückzahlen, hilft Ihnen das, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, die es Ihnen ermöglicht, in Zukunft bessere Kreditkartenangebote und Zinssätze zu bekommen.

Kündigen Sie Karten, die Sie nicht benutzen

Wenn Sie alte Kreditkarten haben, die Sie nicht mehr benutzen, kündigen Sie sie. Sie einfach zu zerschneiden und zu vergessen, ist nicht gut für Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn ein Kreditkartenanbieter entscheidet, ob er Ihnen einen Kredit gewährt und welches Limit er Ihrer Kreditkarte gibt, wird er sich ansehen, wie viel Kredit Sie bereits haben. Dazu gehören auch bestehende Kreditkartenlimits und Überziehungskredite. Streichen Sie also alle Kredite, die Sie nicht nutzen, indem Sie alte Karten kündigen, Überziehungslimits reduzieren und, wenn Sie dabei sind, eine Schuld auf einer Guthabenkarte zu tilgen, erwägen Sie, das Limit auf der Karte zu senken, um die Schuld darauf zu reflektieren.

Know your deal

Sorgen Sie dafür, dass Sie Ihre Kreditkarte kennen. Seien Sie sich im Klaren darüber, wie hoch der Zinssatz ist, welche Gebühren anfallen, und wenn Sie eine Karte mit einem Einführungsangebot haben, stellen Sie sicher, dass Sie genau wissen, wann das Angebot endet. Wenn Sie diese Details Ihrer Kreditkarte nicht kennen, laufen Sie Gefahr, aus Unwissenheit Zinsen oder Gebühren zu zahlen. Richten Sie eine Erinnerung ein oder machen Sie eine Notiz in Ihrem Terminkalender, sechs Wochen bevor ein 0%-Angebot ausläuft. So können Sie entweder dafür sorgen, dass der Saldo ausgeglichen wird, oder eine andere Karte für den Saldoausgleich beantragen, damit Sie am Ende keine Zinsen zahlen müssen.