Bei der Festlegung eines Budgets ist es wichtig, zwischen dem, was Sie brauchen, und dem, was Sie wollen, zu unterscheiden. Viele Budgetierungssysteme fordern Sie auf, Ihren Bedürfnissen und Wünschen Prozentsätze zuzuordnen. Das von Elizabeth Warren populär gemachte 50/30/20-Budget zum Beispiel empfiehlt, 50 % des Budgets für „Bedürfnisse“ und 30 % für „Wünsche“ zu verwenden.
Aber was ist eigentlich ein Bedürfnis oder ein Wunsch? Bevor Sie anfangen, ein Budget zu erstellen, ist es wichtig zu verstehen, was wirklich in jede dieser Kategorien passt, und Ihre Ausgabengewohnheiten ehrlich und objektiv zu bewerten. Vielleicht ist es auch hilfreich, einen Finanzberater in Ihrer Nähe zu finden, der Ihnen einen Finanzplan erstellen kann.
Bedürfnisse vs. Wünsche: Was ist der Unterschied?
Wie Sie vielleicht erwarten, ist ein Bedürfnis alles, was Sie wirklich haben müssen. Dies sind essentielle Dinge, ohne die Sie keine längere Zeit auskommen. Nahrung, Unterkunft und Transport fallen in diese Kategorie. Sie sind die Grundlagen des täglichen Lebens.
Auf der anderen Seite ist ein Bedürfnis im Wesentlichen etwas, das Ihr Leben bereichert und das Sie gerne hätten, aber auf das Sie verzichten können. Sie sollten in der Lage sein, Wünsche aus Ihrem Leben zu streichen, ohne dass es zu signifikanten oder langfristigen Störungen kommt. Sie könnten darauf verzichten, essen zu gehen, in den Urlaub zu fahren oder neue Kleidung zu kaufen, die Ihnen ins Auge sticht, aber Sie könnten darauf verzichten, wenn Sie es müssten.
Diese gegensätzlichen Kategorien sind ein guter Ausgangspunkt für jeden, der ein Budget aufstellt. Vergessen Sie aber nicht, dass Wünsche und Bedürfnisse für jede Person unterschiedlich sein können. Zum Beispiel würde ein Berufstätiger, von dem erwartet wird, dass er jeden Tag einen Anzug zur Arbeit trägt, diese formelle Kleidung als Bedarf betrachten, da sie für seine Karriere unerlässlich ist. Umgekehrt würde jemand, der sich einfach gerne schick macht, solche Kleidungsausgaben als Wunsch betrachten.
In der folgenden Tabelle gehen wir näher auf die Bedürfnisse und Wünsche ein:
| Wünsche und Bedürfnisse vergleichen | ||||
| Art der Kosten | Bedarf? | Wunsch? | ||
| Wohnen, Hypothekenzahlungen und Nebenkosten | ✓ | Lebensmittel | ✓ | Transport | ✓ | Versicherung | ✓ |
| Auswärts essen | ✓ | |||
| Designerkleidung | ✓ | |||
| Reisen | ✓ | |||
Erklärung der Überschneidung zwischen Wünschen und Bedürfnissen
Die Zahlung Ihrer Miete oder Hypothek ist absolut ein Bedürfnis, ebenso wie Grundnahrungsmittel, Transportmittel zur und von der Arbeit, Kleidung und Versorgungsleistungen wie Wasser und Heizung. Auch die medizinische Versorgung ist ein Bedürfnis (obwohl auch das von Ihrer persönlichen Situation abhängt, und viele junge Leute verzichten auf eine Krankenversicherung oder kaufen eine billige Police). Theoretisch könnten Sie gut überleben, wenn Sie nur diese Grundlagen hätten.
Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass es eine Menge Grauzonen gibt, wenn es darum geht, Bedürfnisse und Wünsche zu klassifizieren. Hier sind ein paar Beispiele:
- Während Essen sicherlich als Bedürfnis gilt, würde ein Abendessen in einem schicken Steakhaus eindeutig in die Spalte „Wunsch“ fallen. Aber was ist mit dem Kauf von teureren Marken im Lebensmittelgeschäft oder dem Kauf von Fertiggerichten, anstatt die Zutaten zu besorgen und selbst zu kochen?
- Niemand würde bestreiten, dass Transportmittel – ob eine U-Bahn-Karte oder ein Auto – ein Bedürfnis sind, insofern als sie es Ihnen ermöglichen, zur Arbeit zu kommen, Ihre Kinder zur Schule zu bringen und so weiter. Der Kauf eines protzigen Sportwagens würde wahrscheinlich als Bedürfnis gelten, vor allem, wenn Sie bereits ein perfektes Fahrzeug haben. Aber was ist mit der regelmäßigen Fahrt mit dem Taxi, weil das ein bisschen schneller ist als der Zug? Oder ein neues Auto zu kaufen, weil Ihr altes kaputt gegangen ist, aber mit Ledersitzen und anderen Extras zu protzen?
- Kleidung ist auch ein Bedürfnis, aber sie kann schnell in die Kategorie „Wunsch“ fallen, wenn Sie mit teuren Marken protzen oder Outfits kaufen, die Sie nur ein paar Mal tragen werden. Gleichzeitig würde niemand vorschlagen, dass Sie sich in Lumpen kleiden oder ausschließlich in Secondhand-Läden einkaufen sollten, vor allem, wenn eine angemessene Präsentation für Ihre Karriere wichtig ist.
Es gibt natürlich eine große Grauzone zwischen Bedürfnissen und Wünschen. Selbst ein so einfaches Bedürfnis wie eine Unterkunft kann in diese Grauzone abdriften, wenn Sie viel zu viel für die Miete oder eine Hypothek ausgeben, damit Sie in einem größeren Haus oder in einer gehobenen Gegend leben können. Letztendlich liegt es an Ihnen, zu entscheiden, was in welche Kategorie fällt.
Sie können sogar eine bestimmte Ausgabe aufteilen. Wenn zum Beispiel die durchschnittliche Miete in Ihrer Stadt 1.500 Dollar beträgt, Sie aber 2.000 Dollar zahlen, um in der Nähe des Parks zu wohnen, können Sie die ersten 1.500 Dollar in die Spalte „Notwendigkeit“ einordnen und die restlichen 500 Dollar als Luxus betrachten.
Wichtig ist dabei, dass Sie nicht in die Falle tappen, unter dem Deckmantel der Befriedigung von Grundbedürfnissen zu viel Geld für Wünsche auszugeben. Wenn Sie diesem Druck nachgeben, schaden Sie sich nur selbst, indem Sie Ihr hart verdientes Geld verschwenden. Es ist zwar in Ordnung, sich gelegentlich etwas zu gönnen, aber wenn Sie das regelmäßig tun, kann das langfristig zu finanziellen Problemen führen.
Wie Sie Ihr Budget für Bedürfnisse und Wünsche aufstellen
Durch die 50-30-20 Regel können Sie Ihr Budget vereinfachen. Sie besagt, dass 50 % Ihres Budgets für Bedürfnisse und 30 % für Wünsche verwendet werden sollten, während die restlichen 20 % für Ersparnisse oder die Tilgung von Schulden vorgesehen sind. Diese Grenzen sind nicht exakt, aber wenn Sie feststellen, dass Sie in einem der Bereiche zu viel ausgeben, sollten Sie Ihr Budget überarbeiten.
Es mag den Anschein haben, dass es das Ziel dieser Philosophie ist, Ihre Ausgaben für Bedürfnisse zu minimieren. In Wirklichkeit geht es aber darum, ein gesünderes Gleichgewicht innerhalb Ihrer Ausgabengewohnheiten zu erreichen. Nur weil Sie eine Ausgabe als Wunsch klassifizieren, heißt das nicht, dass Sie kein Geld dafür ausgeben sollten. Solange Sie Ihr Budget richtig verwalten, können Sie Ihre Bedürfnisse befriedigen und gleichzeitig Ihre Wünsche genießen.
Wenn Sie feststellen, dass Sie Ihr Budget nicht auf eine gesunde Art und Weise aufteilen, verschieben Sie die Dinge. Viele Menschen geben monatlich zu viel für unnötige Dinge aus und verzichten auf bestimmte Bedürfnisse. Wenn das der Fall ist, müssen Sie nicht auf Ihre Wünsche verzichten. Versuchen Sie, weniger teure Urlaube zu machen oder nur an bestimmten Tagen in der Woche auswärts zu essen.
Bottom Line
Objektivität ist der Schlüssel, um sicherzustellen, dass Sie Bedürfnisse und Wünsche richtig einordnen. Während viele Dinge, für die Amerikaner jeden Tag Geld ausgeben, sich wie Notwendigkeiten anfühlen, neigen wir dazu, einen beträchtlichen Teil unseres Budgets für Wünsche auszugeben. Vergewissern Sie sich, dass Sie Ihre Ausgaben regelmäßig überprüfen und das Geld für Bedürfnisse und Wünsche richtig einteilen, um ein gesundes Budget zu haben. Um einen tieferen Einblick in Ihre finanzielle Situation zu bekommen, lohnt es sich, mit einem Finanzberater zu sprechen, der Ihnen helfen kann, einen Finanzplan zu erstellen.
Tipps für die Budgetierung Ihres Geldes
- Abgesehen von Bedürfnissen und Wünschen können Ausgaben auch in „feste“ und „variable“ Kategorien aufgeteilt werden. Indem Sie Ihr Budget auf diese Weise organisieren, können Sie anfangen, genau herauszufinden, wie Ihre Kosten von Monat zu Monat aussehen werden.
- Wenn Sie Ihr Budget aufstellen, kann es hilfreich sein, einen Finanzberater zu beauftragen, Ihre Finanzpläne zu optimieren, um sicherzustellen, dass Sie immer noch auf dem richtigen Weg für langfristige Ziele wie den Ruhestand sind. Den richtigen Finanzberater zu finden, der zu Ihren Bedürfnissen passt, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie in 5 Minuten mit Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammengebracht zu werden, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, starten Sie jetzt.