Florida ist ein „No-Fault“ Versicherungsstaat, was die Kfz-Haftpflichtversicherung betrifft. Dies ist ein oft missverstandenes Thema. Autofahrer, die einen Autounfall in Florida verursacht haben und in Anspruch genommen wurden, fragen sich manchmal, wie diese Ansprüche geltend gemacht werden konnten, wenn Florida ein „No-Fault“-Staat ist. Diese Fahrer glauben fälschlicherweise, dass sie für Verletzungen, die sie bei einem Unfall verursachen, nicht verklagt werden können, weil wir ein „No-Fault“-Staat sind. Nach dem Gesetz von Florida ist jeder Autofahrer verpflichtet, eine Mindestdeckungssumme von $10.000 für Personenschäden (Personal Injury Protection, PIP) mitzuführen. Die PIP-Deckung eines Autofahrers, wie diese Art von Versicherung meist genannt wird, soll Arztrechnungen und entgangenen Lohn abdecken, die der Fahrer bei einem Unfall erleidet, unabhängig davon, wer den Unfall verursacht hat. Wenn es zu einem Unfall kommt, wendet sich jeder Unfallbeteiligte an seine eigene Versicherungsgesellschaft, um die Kosten für die medizinische Versorgung und andere Verluste zu begleichen. Im Gegensatz dazu kann der Fahrer in einem „at-fault“-Staat wählen, ob er einen Anspruch bei seiner eigenen Versicherung oder bei der Versicherung des anderen Fahrers einreicht, oder ob er eine Klage gegen den anderen Fahrer einreicht, um die Schuld zu beweisen und den Verantwortlichen für die Kosten des Unfalls zu ermitteln.
Florida Fahrer können ungeschützt für die Kosten, die mit Autounfällen verbunden sind, unter Floridas No Fault Insurance Scheme
Was viele Fahrer nicht wissen, ist, dass unter Floridas No Fault Statute, ihre PIP Abdeckung per Gesetz nur 80% der medizinischen Rechnungen, die sie bei einem Unfall entstehen können, sowie nur 60% der verlorenen Löhne oder Einkommen, die sie bei einem Autounfall erleiden können, abdeckt. Die PIP-Deckung unterliegt außerdem der von Ihnen gewählten Selbstbeteiligung. Der Selbstbehalt senkt Ihre Prämie, aber er bedeutet auch, dass Sie persönlich für die ersten $1.000 an Arztrechnungen oder Lohnausfall verantwortlich sind. Als Beispiel, wie dies funktionieren würde, nehmen Sie an, Sie haben eine PIP-Police über $10.000 mit einem Selbstbehalt von $1.000, dem absoluten Minimum, das nach dem Gesetz von Florida erforderlich ist. Sie werden von einem anderen Fahrer bei einem Unfall angefahren, bei dem der andere Fahrer eindeutig die Schuld trägt. Nehmen wir an, Sie gehen in die Notaufnahme und Ihre Arztrechnungen belaufen sich auf 2.000 $, außerdem sind Sie einen Monat lang arbeitsunfähig und haben einen Einkommensverlust von 3.000 $.
Wenn Sie bei dem Unfall keine Verletzungen erlitten haben, die nach dem Recht von Florida als „Dauerschäden“ gelten (wie das definiert ist, lesen Sie weiter unten), dann haben Sie nur Anspruch auf 2.400 $ von Ihrem Kfz-Versicherer (1.600 $ an medizinischen Kosten + 1.800 $ an entgangenem Lohn – und unter Berücksichtigung Ihrer Selbstbeteiligung von 1.000 $), obwohl Ihr Gesamtschaden 5.000 $ beträgt! Wenn Sie infolge des Unfalls keine bleibenden Verletzungen erlitten haben und Ihr Gesamtschaden weniger als 10.000 $ beträgt, können Sie den anderen Fahrer nicht auf die restlichen 2.600 $ Schadenersatz verklagen, die Sie infolge der Handlungen dieses Fahrers erlitten haben.
Ausnahmen von Floridas „No-Fault“-Versicherungssystem
Es gibt Ausnahmen von Floridas „No-Fault“-Gesetz, die es einem Autofahrer erlauben, einen anderen Autofahrer, der den Unfall verursacht hat, direkt zu verklagen. Die erste Ausnahme zu Floridas „No Fault“-Gesetz ist, wenn eine Person eine dauerhafte Verletzung als Folge des Unfalls erleidet. Das Gesetz von Florida (627.737(2)) definiert eine dauerhafte Verletzung als: (i) signifikanter und dauerhafter Verlust einer wichtigen Körperfunktion; (ii) dauerhafte Verletzung innerhalb eines vernünftigen Grades medizinischer Wahrscheinlichkeit, mit Ausnahme von Narbenbildung oder Verunstaltung; (iii) signifikante und dauerhafte Narbenbildung oder Verunstaltung; oder (iv) Tod. Wenn ein Fahrer also eine „dauerhafte Verletzung“ im Sinne der obigen Definition erleidet, unterliegt er nicht der „No-Fault“-Beschränkung gegenüber dem schuldhaften Fahrer und kann unter Umständen nicht nur die Arztrechnungen und den entgangenen Lohn einklagen, sondern auch Schmerzensgeld und andere „immaterielle“ Schäden, die er als Folge des Unfalls erlitten hat. Eine weitere Ausnahme wäre, wenn die erlittenen Verletzungen nicht dauerhaft sind, aber die Arztrechnungen (oder der entgangene Lohn) insgesamt mehr als die 10.000 $ der PIP-Deckung betragen. In diesem Fall kann ein Anspruch geltend gemacht werden, um die Arztrechnungen (oder entgangenen Löhne), die nicht von der PIP-Versicherung gedeckt sind, zurückzuerhalten.
Obwohl Florida ein „No-Fault“-Staat ist, ist die Anwendung des Gesetzes natürlich begrenzt, da es nur für solche Unfälle gilt, bei denen die Arztrechnungen und/oder die entgangenen Löhne oder das entgangene Einkommen 10.000 $ nicht überschreiten und bei denen jemand keine dauerhafte Verletzung erlitten hat.
Wenn Sie Fragen dazu haben, ob Sie einen Fall gegen einen anderen Fahrer haben, rufen Sie uns bitte gebührenfrei unter 877-694-6079 an.