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Cuando eres una persona de 22años de edad, recién salido al mundo, tu comprensión de la gestión financiera puede estar un poco lejos.

Por ejemplo, yo no tenía ni idea de lo que era un fondo de emergencia, ni de que necesitabas uno en todo momento.

Puedes imaginar mi shock cuando tuve que pagar una endodoncia nada más salir de la universidad como recién trasplantada a Nueva York.

¿Conoces el dicho «se vive, se aprende»? Bueno, definitivamente aprendí a través de esta prueba.

Con suerte, puedo transmitir algunas de mis lecciones para que no cometas los mismos errores costosos que yo he hecho.

Si pudiera haber vivido el proceso de nuevo, hay algunas cosas que habría hecho de manera diferente para haberme ahorrado los enormes costos.

Aquí tienes algunos consejos que espero te ayuden si alguna vez te encuentras en esta situación, o incluso te eviten llegar a ella.

Cómo debería haberme preparado para mi gran coste dental

1. Estar preparado y planificar con antelación

No esperar los costes añadidos fue mi mayor error en todo el proceso dental.

Al graduarme, había reservado responsablemente dinero para mi mudanza a NYC e incluso lo suficiente para vivir sin trabajo durante unos meses.

Después del shock de pagar el primer y el último mes de alquiler más la fianza, mi fondo estaba destrozado, pero todavía tenía lo suficiente para salir adelante durante unos meses.

Entonces empecé a tener dolores de cabeza y de muelas que rompían la tierra – cualquiera que haya tenido dolor de muelas sabe que no estoy exagerando.

Desgraciadamente, no había reservado entre tres y seis meses de ingresos para situaciones como ésta y no tenía seguro dental.

Este dolor de muelas llegó en un momento épicamente malo, pero las enfermedades y los accidentes suelen hacerlo.

Comprar dentistas

Después de consultar en Yelp, encontré un médico muy complaciente con los que no tienen seguro médico y que estaba cerca de donde yo vivía.

Cuando fui a visitarlo, me dijo que podía renunciar a la tarifa de la radiografía y la consulta, con lo que me ahorré unos 150 dólares.

Inmediatamente confié en él, imaginando todas las demás cosas a las que podría «renunciar» por mí.

Al final de la visita, confirmó mis temores y me dijo que, efectivamente, necesitaba una endodoncia.

Aquí es donde cometí mi segundo gran error: decidí simplemente ir a este médico porque confiaba en él, tenía una buena experiencia y decidí que era más fácil que reunirse con varios dentistas.

Calcule el precio completo del procedimiento (y pregunte por los procedimientos adicionales de seguimiento)

Este parece un paso bastante obvio cuando tiene que cubrir un pago tan grande.

Pero como un ingenuo graduado de la universidad, sólo pregunté cuánto costaría el canal de la raíz.

Si fui ingenuo o el dentista no fue transparente, está en discusión, pero sólo me dijo el costo del procedimiento del canal de la raíz que fue de $ 1,900 sin seguro.

Puede imaginarse mi sorpresa y enfado cuando me enteré de que el procedimiento de seguimiento para una nueva corona que cubriera el diente costaría 1.200 dólares más.

Me hice el primer procedimiento en esta oficina, pero para ayudar a pagar el procedimiento de seguimiento con la corona, decidí conseguir un segundo trabajo.

4. Vea si puede crear un plan de pago

Decidí pagar mi tratamiento de conducto a través de una empresa llamada CareCredit.com, una tarjeta de crédito para procedimientos de atención médica.

Después de buscar el consejo de mis padres, establecí un plan en el que pagaba 200 dólares al mes hasta que mi primer procedimiento estuviera completamente pagado.

Aunque al principio quería acabar con los pagos lo antes posible, me aconsejaron que hiciera pagos más pequeños durante un periodo de tiempo más largo.

Esto funcionó mejor porque mientras completara los pagos en una fecha determinada, no tendría que pagar intereses por la tarjeta.

Este plan no está disponible en todos los consultorios médicos y es posible que usted no sea elegible para uno de estos planes sin intereses.

Busque planes de seguro anuales

Esto puede no ser para todos, pero este plan que había encontrado a través de Careington.com, una web de planes de seguros, acabó siendo mi salvación.

La única razón por la que confié en Careington fue porque un compañero de trabajo me lo recomendó.

Los sitios como este necesitan ser investigados a fondo algunos pueden no cubrir los procedimientos que usted necesita o trabajar con los médicos que usted necesita.

Después de pagar 70 dólares por todo el año, pude obtener mi segundo procedimiento por 600 dólares frente a los 1.200 dólares que iba a costar originalmente.

Sin embargo, tuve que hacer el segundo procedimiento en una oficina diferente que aceptaba este plan.

En total, terminé ahorrando 530 dólares en el segundo procedimiento. Cuando eres un graduado universitario en bancarrota, 530 dólares es mucho dinero.

Si hubiera sabido de este plan antes, podría haber pagado 580 dólares por mi tratamiento de conducto en lugar de los 1.900 dólares que desembolsé en primer lugar.

Cómo puede preparar su presupuesto para futuros gastos médicos

Estas son algunas de las formas en las que desearía haberme preparado para mis procedimientos dentales, pero hay muchas más formas de preparar su presupuesto para futuros gastos médicos.

Tener el seguro médico adecuado y entender su cobertura sanitaria es un comienzo, pero eso no es todo lo que puede hacer.

Conozca su historial médico familiar

Cuando se trata de salud y finanzas, cuanto más sepa, mejor estará.

Pregunte a sus padres sobre los problemas de salud que tuvieron alrededor de su edad y en su edad adulta posterior.

Esto puede ayudarle a entender qué debe tener en cuenta y aprender sobre la medicina preventiva que puede ayudarle a adelantarse a futuros problemas.

Mejor no tener el coste que tener que ahorrar para ello, ¿verdad?

En ese sentido, considere la posibilidad de realizar pruebas genéticas si hay enfermedades crónicas en su historial familiar.

Si un médico puede saber que es más probable que se encuentre con un problema, puede ayudarle a tomar medidas ahora, ya sea para prevenirlo, manejarlo o evitarlo.

Desde luego, no está de más preguntar.

Compruebe todos los médicos que necesita antes de necesitarlos

Después de conocer su historial médico, haga una lista de los tipos de médicos que probablemente necesitará ver.

Por ejemplo, podría buscar el mejor médico general para usted, pero también mirar a un médico que ayude con las migrañas si es un problema que usted experimenta o un médico gastrointestinal si tiende a tener problemas digestivos.

Sabiendo con quién quieres trabajar antes de que surjan los problemas, puedes asegurarte de buscar un seguro con el que trabajen – o al menos entender el coste probable que podría surgir para varios procedimientos.

Además, es mucho más fácil manejar un problema cuando tienes una lista de nombres y números a mano que si tienes que recurrir a internet para buscar ayuda.

Cree un presupuesto de salud – y contribuya a él mensualmente

Después de conocer su historial médico familiar y el coste de sus médicos preferidos, empiece a trabajar en un presupuesto de salud.

La cantidad que aporte a este presupuesto cada mes variará en función de lo que pueda permitirse ahorrar para ello y en función de la probabilidad y gravedad de los posibles problemas.

A medida que vayas avanzando en la edad adulta y veas que tu sueldo aumenta, no olvides revisar tu presupuesto y aumentar la cantidad que aportas.

En el mejor de los casos, nunca lo necesitarás y esto sólo será un dinero extra en tus ahorros. Pero si lo necesita, se sentirá mucho mejor al saber que está ahí.

Aproveche una HSA o FSA si puede

Si comienza un nuevo trabajo y el empleador ofrece una HSA (Cuenta de Ahorro para la Salud) o FSA (Plan de Gasto Flexible), aprovéchelo.

Se trata de un ahorro libre de impuestos que puede utilizarse para los gastos sanitarios y puede ser una enorme ayuda en tiempos de necesidad.

La cuestión principal es cuánto sacar.

Es posible que quiera maximizarlo teniendo en cuenta que puede cubrir algo más que las visitas al consultorio (piense también en las recetas), pero aun así debería dedicar algo de tiempo a revisar sus posibles necesidades antes de decidir la cantidad a sacar.

Si todo falla, use una tarjeta de crédito con 0% de interés para pagar

Si se encuentra en una emergencia como la que yo tuve y no tiene suficiente dinero para cubrirla, considere sacar una tarjeta de crédito con 0% de interés.

Esta es una gran oportunidad para pedir un préstamo sin perder una tonelada de dinero en intereses.

Sin embargo, hay una advertencia para esto.

Si saca una de estas tarjetas de crédito para pagar una emergencia médica, asegúrese de crear un plan de pago para la tarjeta inmediatamente.

Las buenas intenciones pueden hacerle creer que no necesita un plan, pero las cosas pueden suceder y esos saldos podrían alargarse demasiado.

Si se encuentra en una situación en la que su saldo no fue pagado en el momento en que la tasa de interés de la tarjeta de crédito subió, utilice una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para ganar algo más de tiempo sin intereses. Pero asegúrese de hacer un plan de pago para que esto no se convierta en un ciclo interminable.

Nunca es demasiado tarde para prepararse para el futuro

Si ya ha soportado una crisis como la mía o se encuentra en medio de una ahora mismo, es fácil pensar que nunca verá la luz al final del túnel. Pero nunca es demasiado tarde para prepararse para el futuro.

Siga los pasos mencionados anteriormente para superar esta situación y, a continuación, póngase a trabajar inmediatamente en planes que preparen sus finanzas para futuras emergencias médicas.

Por muy frustrantes que puedan ser estas experiencias, tomar el control y seguir adelante es una forma fantástica (¡y práctica!) de recordarte que tienes el camino correcto.