Creemos que es importante que entiendas cómo ganamos dinero. En realidad, es bastante sencillo. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a las puntuaciones de crédito e informes gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras grandes herramientas y materiales educativos.
La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la obtienes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son una buena opción para ti. Por eso proporcionamos características como sus Probabilidades de Aprobación y estimaciones de ahorro.
Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que hay, pero nuestro objetivo es mostrarte tantas opciones estupendas como podamos.
Si te encuentras falto de dinero antes de tu próxima paga, puede valer la pena investigar las apps que prestan dinero para encontrar una que pueda proporcionarte los fondos que necesitas.
Aquí tienes nuestra opinión sobre las mejores apps disponibles actualmente para ayudarte a decidir cuál -si es que hay alguna- es la adecuada para tu situación. Ten en cuenta que solo hemos incluido las apps en las que puedes solicitar préstamos directamente a través de la aplicación y no solo gestionar los pagos.
¿Buscas un préstamo personal? Comprueba si estás preaprobado
- La mejor por sus bajas comisiones: Earnin
- Mejor para préstamos de pequeño importe: Dave
- Mejor por el conjunto de servicios online: MoneyLion
- Mejor para acceder a servicios bancarios: Branch
- Mejor para ayudarte a hacer un seguimiento de tus finanzas: Brigit
La mejor por sus bajas comisiones: Earnin
Por qué destaca Earnin: Cuando pides dinero prestado a través de la app Earnin, la empresa no cobra intereses ni comisiones por el adelanto de tu sueldo. En su lugar, pide a los clientes que consideren la posibilidad de dar una propina opcional en una cantidad que consideren adecuada. (Pero no es necesario dar una propina para utilizar la aplicación.)
- Requisitos de elegibilidad – Para utilizar Earnin, debes tener un horario de pago consistente – semanal, quincenal, semimensual o mensual. Más del 50% de tu sueldo debe ser enviado a una sola cuenta corriente por depósito directo cada período de pago. Y tendrá que trabajar en el mismo lugar todos los días o utilizar hojas de tiempo electrónicas para hacer un seguimiento de sus horas.
- Límites de retirada: puede pedir prestados hasta 100 dólares por período de pago cuando empiece a utilizar la aplicación. A medida que continúe utilizando la aplicación y pagando a Earnin con éxito, ese límite puede aumentar hasta 500 dólares.
- Límite de financiación – Si tiene la función «Lightning Speed» de Earnin, el prestamista dice que puede recibir su dinero inmediatamente. Pero si tu banco no admite esta opción, no podrás utilizarla. Sin Lightning Speed, Earnin dice que normalmente recibirás tu dinero en uno o dos días hábiles.
- Protección contra sobregiros: si te suscribes a las alertas de Balance Shield, Earnin te notificará cuando tu saldo bancario esté bajando, lo que puede ayudarte a evitar los cargos por sobregiro. Si el saldo de tu cuenta corriente cae por debajo de los 100 dólares, puedes inscribirte en Balance Shield Cash Outs, que cobra automáticamente hasta 100 dólares de tus ganancias, lo que podría ayudarte a evitar incurrir en un saldo negativo en tu cuenta.
- Elegibilidad – No se requiere una verificación de crédito para usar la app Dave. Pero debes tener una nómina estable que esté configurada con depósito directo en tu cuenta de cheques, y debes demostrar que tienes suficiente dinero en tu cuenta para devolver el adelanto una vez que recibas tu próximo cheque de pago.
- Cuota de membresía – Dave cobra una cuota mensual de membresía de 1 dólar.
- Alertas de saldo bajo – Dave envía alertas cuando el saldo de tu cuenta corriente está bajando o cuando tienes una factura pendiente de pago, para que puedas decidir si solicitas un adelanto de día de pago para ayudar a evitar los cargos por sobregiro.
- Sin intereses – Dave no cobra intereses por los adelantos de efectivo, pero pide propinas opcionales para ayudar a mantener la aplicación.
- Tiempo de financiación – Puedes elegir entre dos opciones de financiación: estándar o express. La financiación estándar está incluida en tu cuota mensual, pero tarda hasta tres días laborables en recibir tu dinero. Es posible que puedas recibir tu dinero el mismo día que lo solicitas con la opción exprés, pero tiene un pequeño coste (Dave no especifica a cuánto asciende la tarifa).
- La propina es opcional: MoneyLion no cobra ninguna comisión obligatoria por sus anticipos de efectivo, aunque puedes dar una propina por el servicio.
- Paga por la velocidad: MoneyLion no cobra por la «entrega regular», pero si necesitas dinero con prisa, puedes pagar por la entrega «instantánea». La app cobra 3,99 dólares por este tipo de transferencia a una de sus cuentas RoarMoney o 4,99 dólares a una cuenta corriente externa o a una tarjeta de débito.
- Importes de los préstamos: La cantidad por la que MoneyLion aprueba un adelanto depende de la actividad en su cuenta corriente vinculada. Por lo general, los depósitos más grandes significan cantidades de adelanto más grandes (el mínimo es de 25 dólares). La aplicación también dice que usted puede ser capaz de aumentar su límite Instacash cambiando sus depósitos directos a MoneyLion.
- Requisitos de elegibilidad – Para usar Branch Pay para obtener un adelanto de efectivo, debe tener al menos dos meses de depósitos directos del mismo empleador. Cada depósito debe ser de más de 40 dólares y estar depositado en la misma cuenta bancaria de un banco participante.
- Límites del adelanto de efectivo – La cantidad de dinero que puedes solicitar para un adelanto de efectivo se basa en dos cosas: el historial de depósitos directos de tu cuenta bancaria y cuánto gastas en comparación con lo que ganas. Cuando empiezas a usar la aplicación, Branch dice que tu límite de adelanto de efectivo será bajo. Pero a medida que utilices la aplicación con el tiempo y pagues tus adelantos, tu límite puede aumentar.
- Cargos e intereses: Branch no cobra intereses por los adelantos de efectivo, y sus cargos varían en función de cómo elijas recibir el dinero. Puedes obtener acceso «instantáneo» de forma gratuita cuando el dinero se envía a tu tarjeta de débito de Branch. El envío estándar a una cuenta bancaria externa o a una tarjeta de débito, que debería tardar tres días, también es gratuito. Pero si quieres que tu dinero se envíe a una cuenta bancaria externa o a una tarjeta de débito de inmediato, Branch te cobrará una tarifa de entre 2,99 y 4,99 dólares, dependiendo de la cantidad que transfieras.
- Sin intereses ni propinas – A diferencia de Earnin y Dave, Brigit no pide propinas cuando pides dinero prestado. La compañía tampoco realizará una comprobación de crédito. Pero ten en cuenta que si estás pagando por una membresía de Brigit Plus, el dinero no está libre de cargos.
- Requisitos de elegibilidad – Brigit requiere que tengas al menos tres depósitos recurrentes del mismo empleador para calificar.
- No es compatible con todos los bancos – Brigit dice que trabaja con más de 6.000 bancos y cooperativas de crédito, pero eso no garantiza que funcione con el tuyo. La compañía señala que aún no es compatible con Chime Bank, Capital One, Net Spend o Varo.
- Avances automáticos disponibles – Brigit analizará tus hábitos de gasto en tu cuenta corriente para predecir si tus saldos son bajos y estás en peligro de sobregiro. Su función de «anticipos automáticos» transferirá dinero a tu cuenta bancaria de forma automática para evitar que se produzca un sobregiro.
Lee nuestra reseña de la app Earnin para saber más.
Mejor para pequeñas cantidades de préstamos: Dave
Por qué destaca Dave: Si necesitas dinero extra para cubrir un gasto antes de tu próximo día de pago, Dave ofrece anticipos en efectivo de hasta 100 dólares.
Lee nuestra reseña de la app Dave para saber más.
Lo mejor para el conjunto de servicios online: MoneyLion
Por qué destaca MoneyLion: MoneyLion ofrece un adelanto de efectivo «Instacash» al 0% TAE hasta 250 dólares una vez que te registres en una cuenta gratuita y vincules una cuenta corriente elegible. No es necesario comprobar el crédito. Pero la aplicación de MoneyLion realmente merece la pena por todo lo que aporta: una cuenta bancaria móvil, una cuenta de autoinversión sin comisiones de gestión y acceso a un préstamo para crear crédito (con una cuota mensual de socio).
¿Quieres saber más sobre el préstamo de construcción de crédito de MoneyLion? Lee nuestra reseña completa de MoneyLion.
¿Buscas un préstamo personal? Comprueba si estás preaprobado
Lo mejor para acceder a los servicios bancarios: Sucursal
Por qué destaca Sucursal: Branch no sólo le permite solicitar adelantos de efectivo por las horas que ya ha trabajado, la compañía ofrece cuentas de cheques, tarjetas de débito y retiros de cajeros automáticos libres de cargos en más de 40,000 localidades.
Lee nuestra reseña de la app Branch para saber más.
Lo mejor para ayudarte a controlar tus finanzas: Brigit
Por qué destaca Brigit: Brigit puede adelantarte entre 50 y 250 dólares, pero tendrás que pagar 9,99 dólares al mes por su plan Brigit Plus para tener derecho a «transferencias instantáneas» y otras funciones. La aplicación, que está disponible en dispositivos Android y Apple, destaca por sus herramientas de presupuesto que te ayudan a hacer un seguimiento de tus gastos y su modelo de «puntuación Brigit». Tu puntuación Brigit va de 0 a 100 y mide tres métricas de bienestar financiero: salud de la cuenta bancaria, comportamiento de gasto y perfil de ingresos. Necesitarás una puntuación Brigit de al menos 70 para que te aprueben Brigit Instant Cash.
Lee nuestra reseña de la app Brigit para obtener más información.
Lo que debes saber sobre las apps que prestan dinero
Una serie de apps que prestan dinero te permiten tomar prestadas pequeñas cantidades con cargo a tu próxima nómina. Dado que estas aplicaciones suelen cobrar comisiones más bajas que los prestamistas de día de pago, una de estas aplicaciones puede ser una buena opción si estás en un apuro y necesitas algo de dinero extra para cubrir el hueco hasta que te paguen.
Pero antes de pedir dinero prestado a una aplicación o a un prestamista tradicional, es importante comparar los tipos de interés, las comisiones y los plazos y calcular lo que puedes pagar. Si tienes problemas para pagar tus facturas, pedir un préstamo con intereses altos o una aplicación de adelanto de dinero con una cuota mensual no es una solución a largo plazo. En su lugar, intenta negociar con prestamistas, empresas de servicios públicos y otras compañías para conseguir un tipo de interés más bajo o elaborar un plan de pagos.
Cómo hemos elegido estas aplicaciones
Hemos revisado 10 aplicaciones para llegar a nuestras selecciones. Los criterios que utilizamos para hacer nuestras elecciones incluyeron los requisitos de elegibilidad, las estructuras de las tarifas, las tasas de interés, los montos de los préstamos y la capacidad de crear crédito. También tuvimos en cuenta los beneficios que ofrece cada aplicación, como los recursos de educación financiera, la protección contra sobregiros y la disponibilidad de productos y servicios adicionales.
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