«Estoy en la ruina»
Muchos de nosotros hemos estado en este lugar en un momento u otro (o con frecuencia), y puede ser aterrador – incluso aterrador. No puedes salir con tus amigos porque simplemente no te lo puedes permitir. No puedes gastar dinero en nada. Ni siquiera estás seguro de poder pagar el alquiler o comprar alimentos. Entonces, ¿qué haces?
Primero, respira hondo y recuérdate que vas a salir adelante. Tal vez hayas estado en este lugar antes. Lo más probable es que todo haya salido bien. El dinero no lo es todo, pero sí lo necesitas para vivir tu vida. Recuerda: hay soluciones para esta crisis.
¿Qué debes hacer ahora? Aquí te explicamos cómo resolver la situación y salir de tu agujero financiero.
Cómo saber si estás en bancarrota
Si estás en bancarrota, lo más probable es que lo sepas. Sin embargo, algunas personas pueden ver una crisis donde no la hay, mientras que otras dejan que les sorprenda.
Vives de cheque en cheque.
Según una encuesta realizada por CareerBuilder, el 78% de los estadounidenses viven de cheque en cheque, lo que significa que tienen ahorros limitados y gastan inmediatamente el dinero que ganan. Esta crisis se asomó en enero de 2019, cuando aproximadamente 800.000 trabajadores federales -muchos de los cuales vivían de cheque en cheque con ingresos adicionales- no tuvieron ninguna fuente de ingresos durante el cierre del gobierno.
Te obsesionas con quién te debe dinero y el monto exacto del daño.
Has visto a tu amiga aquella vez, y más vale que pague pronto. Si no estuvieras en una situación desesperada, probablemente no importaría, incluso podrías olvidarte de ello o pensar que al final todo se compensa. Pero cuando estás sin blanca, cada céntimo cuenta. Tus relaciones empiezan a resentirse por ello, porque los amigos sienten que les estás quitando dinero.
Estás endeudado.
Tienes montañas de deudas serias – deudas de tarjetas de crédito, deudas de préstamos estudiantiles y deudas personales. Y sigue creciendo. Te preocupa que te llamen los cobradores de deudas; aunque aún no hayan empezado, podrían estar a la vuelta de la esquina.
Tu cuenta bancaria está en descubierto.
Ahora, además de estar en números rojos, tienes que pagar comisiones por sobregiro que no puedes pagar. (Un consejo: Deja de usar esta cuenta inmediatamente. Sólo harás más daño a la salud financiera y a la puntuación crediticia.)
No puedes mantener tu estilo de vida.
En lugar de ir a tomar algo con los amigos o salir a comer, te quedas en casa los fines de semana porque simplemente no puedes permitirte gastar dinero en lo que no es esencial (y quizás tampoco en lo esencial). Mientras tanto, tus hábitos alimenticios han empeorado porque el ramen es más barato que la fruta y la verdura.
No tienes ahorros.
Tu sueldo se va directamente al alquiler y ni siquiera has abierto una cuenta de ahorros. Piensas que tal vez en algún momento del futuro lejano puedas guardar algo de dinero, pero ese día puede que nunca llegue.
Estás bien informado de todos los descuentos.
El cincuenta por ciento de descuento significa que estás ahorrando dinero, ¿verdad? No, no es así. Si estás gastando dinero, no lo estás ahorrando, aunque te parezca una oferta muy, muy buena.
Te preocupas por el dinero todo el tiempo.
No importa lo que estés haciendo, estás pensando en el dinero. Tal vez la deuda que has acumulado te consume, o tal vez no estás seguro de poder pagar el alquiler el próximo mes. Siempre está ahí en el fondo de tu mente (o en el frente): «Estoy en la ruina»
X razones por las que puedes estar en la ruina
Entonces, ¿por qué estás en la ruina? Cada persona es única y tiene diferentes hábitos, por supuesto, pero aquí hay algunas ideas para explicar por qué el dinero es escaso – o inexistente.
No haces un presupuesto.
La solución: Realmente necesitas empezar a presupuestar para saber cuánto puedes gastar cómodamente. Hay muchas herramientas a tu disposición. Prueba una de estas aplicaciones de gestión del dinero para ayudarte a empezar.
No ganas suficiente dinero.
La solución: ¡Tiempo de hablar y pedir ese merecido ascenso! Cuando abordes este tema con tu jefe, debes hablar de tus cualificaciones y dejar el dinero fuera de la conversación: no te van a ascender porque no tienes dinero, y sacar el tema no le sentará bien a tu jefe. O, si no hay un aumento a la vista, considera la posibilidad de conseguir un trabajo secundario.
Tienes problemas para rechazar invitaciones (por el FOMO).
La solución: Es hora de aprender a decir «No». Tal vez realmente quieras salir a cenar con tus amigos, pero hasta que empieces a ahorrar dinero, tendrás que encontrar la manera de rechazar educadamente al menos algunas veces.
Sólo compras artículos de marca.
La solución: ¿Hay una diferencia real en la calidad entre los artículos de marca y el resto? Si no es así, considera la posibilidad de comprar la marca de la tienda, que suele ser bastante más barata y de la misma calidad. Por ejemplo, los medicamentos deben contener las mismas sustancias químicas, así que no hay necesidad de comprar Advil cuando puedes conseguir la versión de Rite Aid por un precio mucho menor.
Culpas a los demás de tus problemas de dinero.
La solución: Simplemente no lo hagas. El juego de la culpa nunca va bien para nadie, y podrías arruinar las relaciones por no asumir la responsabilidad de tus problemas.
Compras cosas impulsivamente.
La solución: Asegúrate de que realmente quieres algo antes de poner la tarjeta de crédito. Espera un tiempo determinado (como dos semanas) antes de permitirte comprar algo que no necesitas. Probablemente ya no lo querrás.
Eres desorganizado.
La solución: Si no recuerdas si pagaste los servicios o la renta, crea una hoja de cálculo para llevar un control y asegurarte de no omitir pagos cruciales.
Sólo pagas el mínimo de las facturas de tus tarjetas de crédito.
La solución: Este es un mal hábito que te hará endeudarte más. Si no puedes pagar la totalidad de tus tarjetas de crédito, no las uses hasta que puedas hacerlo. La conclusión es que no debes gastar dinero que no tienes.
Eres perezoso.
La solución: ¿Vas al gimnasio en coche porque un paseo de 15 minutos es demasiado? Esa gasolina te está costando. Considera la posibilidad de ir andando en su lugar: ¡te llevará otros 15 minutos a tu entrenamiento! (Adapta este escenario a otros aspectos de tu vida, y el principio general se mantiene.)
No tienes un fondo de emergencia.
La solución: Empieza a recortar. Aparta un pequeño porcentaje de tu sueldo cada mes hasta que tengas un bote de dinero que te ayude a remontar si algo va mal, y eso incluye estar en la ruina.
Te escondes de tus problemas.
La solución: Si no sabes a qué atenerte en lo que respecta al dinero porque te da miedo mirar tus balances, es hora de que te examines a fondo a ti mismo y a tus finanzas. Muerde la bala y mira. Saber es el primer paso para resolver tus problemas y te sentirás aliviado de tener al menos la información.
Gastas dinero que no tienes.
La solución: Esperas recibir un bono el próximo dinero. Estás previendo una gran devolución de impuestos. Pero hasta que no tengas realmente el dinero en tus manos, hazlo. No. Gastar. Lo.
Compras lo que necesitas en un momento dado.
La solución: Compra al por mayor. Generalmente es más barato comprar 12 rollos de papel higiénico que uno. Además, te ahorrarás un viaje a la farmacia y evitarás gastar dinero en gasolina.
¿De dónde puedo sacar dinero cuando estoy sin blanca?
Si estás sin blanca, ¿cómo puedes ganar dinero rápidamente? Aquí tienes algunas ideas.
Vende tus cosas.
Lo más probable es que no necesites ni quieras todo lo que tienes. Reúne la ropa, los libros y los cachivaches y llévalos a una tienda de segunda mano, haz una venta de garaje o véndelos en línea a través de eBay, Amazon u otro lugar.
Consigue un trabajo secundario.
Cuidar a los niños o a las mascotas. Consigue algún trabajo independiente. Corta el césped de un vecino. Trabaja en tu Starbucks local. Hay muchas maneras de conseguir dinero extra haciendo un pequeño trabajo extra. Consulta también algunas de estas ideas. También es una buena idea registrarse en mercados de freelancers como Upwork, Fiverr y Freelancer.com para encontrar trabajos que se ajusten a tus habilidades.
Alquilar tu habitación.
Ser un anfitrión de Airbnb viene con sus estresores, pero es una gran manera de ganar algo de dinero sin tener que dedicar una tonelada de tiempo.
Aprovecha al máximo los beneficios de las tarjetas de crédito.
No es buena idea tener más tarjetas de crédito de las que puedas controlar (eso significa probables deudas y pagos incumplidos), pero tener unas cuantas que ofrezcan grandes beneficios puede ahorrarte dinero a largo plazo. Por ejemplo, si viajas con frecuencia, obtén una tarjeta de crédito a través de una aerolínea para acumular millas y otros beneficios.
Realiza encuestas en línea.
Realizar encuestas requiere un esfuerzo mínimo. Asegúrate de que los sitios que utilizas son legítimos: algunas buenas opciones son Swagbucks y Opinionsquare.
Conduce.
Conviértete en conductor de Uber, Lyft, Via o plataformas similares. Puedes hacerlo a tiempo parcial para ganar algo de dinero extra, y algunas personas incluso lo convierten en un trabajo a tiempo completo. Las tarifas varían, así que asegúrate de hacer los deberes y averiguar cómo es el pago en tu ciudad.
Devuelve lo que no necesites.
Si algo todavía tiene la etiqueta y sabes que no lo vas a usar, devuélvelo. Está claro que no lo necesitas ni lo quieres.
Haz tareas al azar.
Sitios como Amazon MTurk (Mechanical Turk) te permiten completar tareas al azar desde la comodidad de tu casa. O, si tienes ciertas habilidades, echa un vistazo a TaskRabbit y ayuda a la gente con mudanzas, trabajos manuales y más.
Crea algo.
¿Eres un artesano? Puedes ganar dinero vendiendo tus trabajos en Etsy o en ferias de artesanía. También puedes vender obras de arte e incluso artículos digitales (si tienes conocimientos de diseño gráfico) como logotipos.
Enseña a otros.
¿Tienes una habilidad única? Puedes dar clases particulares o en grupo sobre temas como el arte, la música o los deportes. Esta es una forma estupenda de hacer lo que te gusta mientras ganas dinero.
Prestar dinero.
Si estás tan arruinado que te parece imposible salir del agujero, y has probado las ideas anteriores en vano, es el momento de morder la bala y pedir un préstamo. Es difícil, embarazoso y a veces doloroso pedir a los amigos y familiares que te presten dinero, pero lo más probable es que quieran ayudar si pueden. Explica por qué necesitas el dinero y elabora un plan para devolverlo. (Por supuesto, es absolutamente necesario que lo devuelvas). Asegúrate de pedirlo educadamente y de expresar tu gratitud por todo lo que puedan hacer para apoyarte, así como de entender si no pueden hacerlo.
Cómo evitar estar en la ruina en el futuro
Estar en la ruina puede ser un lugar aterrador, así que una vez que te recuperes, es importante tomar medidas para asegurarte de que no vuelvas a terminar allí. Para evitar que ocurra repetidamente, deberías:
– Crear una cuenta de ahorros y contribuir con un porcentaje de tu sueldo a ella cada mes.
– Crear un fondo de emergencia con al menos 1.000 dólares para ayudarte a salir de situaciones difíciles.
– Presupuestar, presupuestar, presupuestar. (Aquí tienes algunas herramientas que te ayudarán)
– Lleva un registro de todo lo que ganas y todo lo que gastas.
– Priorice sus gastos, centrándose en lo esencial. (Considera el plan 50/20/30.)
– Pide ayuda a personas que sepan gestionar el dinero. (También hay un montón de grandes blogs, podcasts, libros y más que ofrecen consejos de expertos en finanzas personales.)