Cuando usted recibe un pago directamente transferido desde una cuenta bancaria o un cliente programa un pago recurrente desde su cuenta bancaria; el dinero pasa a través de la Red de la Cámara de Compensación Automatizada, o ACH. El procesamiento de pagos de la ACH representa aproximadamente 24.000 millones de transacciones al año y mueve más de 41 billones de dólares entre cuentas.
¿Qué es la ACH?
En lugar de utilizar papel, todo se gestiona electrónicamente. La ACH es esencialmente un sistema de procesamiento por lotes: las transacciones se acumulan y se procesan posteriormente en bloque. Hay dos tipos de transacciones ACH. La primera es el depósito directo. Se utiliza en las nóminas, así como en el pago de prestaciones gubernamentales, intereses y anualidades. La segunda es el Pago Directo por ACH. Si utiliza los servicios de pago de facturas de su banco o establece un pago recurrente con su compañía de servicios públicos, el pago se procesa de esta manera.
¿Cuál es el tiempo de liquidación de ACH?
Los pagos procesados a través del procesamiento de pagos ACH no son inmediatos. Aunque la ACH es más rápida de lo que sería si fuera en papel, la transferencia de fondos entre bancos mediante este método sigue llevando tiempo. Los lotes en los que se procesan las transacciones de la ACH se ejecutan sólo tres veces al día y sólo en días laborables. Las instituciones financieras tienen la posibilidad de elegir el tiempo de procesamiento. Varía desde el mismo día hasta dos días. Sin embargo, esto no es el final de la historia. Su banco puede optar por retener los fondos transferidos. En total, esto puede hacer que la liquidación de la ACH tarde varios días.
Por qué el tiempo de procesamiento es importante
Entender los tiempos de liquidación de la ACH es importante porque mientras los fondos se transfieren, usted no tiene ningún acceso a ese dinero. Para un individuo que espera un pago, el tiempo de liquidación es un inconveniente, pero para una empresa, tiene mucha más importancia. Recuerde que puede tener muchas transferencias ACH procesando a la vez. Entender cuándo debe liquidarse ese dinero le ayudará a planificar mejor su flujo de caja.
¿Qué es la ACH del mismo día?
La ACH lleva años trabajando para agilizar los pagos. El sistema se estableció en la década de 1970 y ha estado evolucionando desde entonces. En marzo de 2018, el sistema de procesamiento introdujo la opción de procesamiento de pagos ACH en el mismo día. «Prácticamente todos los tipos de pagos ACH, incluyendo tanto los créditos como los débitos, son elegibles para el procesamiento en el mismo día», explica NACHA. «Sólo las transacciones internacionales (IAT) y las transacciones de alto valor por encima de 25.000 dólares no son elegibles. Las transacciones elegibles representan aproximadamente el 99% del volumen actual de la red ACH». Algunos de los principales usos de la ACH en el mismo día son las nóminas en el mismo día, los pagos entre empresas y los pagos de facturas acelerados.
Beneficios de la mejora del tiempo de liquidación de la ACH
Tener tiempos de liquidación de la ACH más rápidos conlleva una serie de beneficios. Elimina el costo de los cheques de papel y es menos costoso que otros métodos de pago. Además, cuando se utiliza una pasarela de procesamiento en tiempo real, se reducen los posibles errores y fraudes. Un procesamiento de pagos ACH más rápido también puede ayudarle a agilizar sus operaciones simplificando las cuentas por cobrar y permitiéndole aceptar pagos casi de inmediato.
El ACH le permite aceptar y realizar pagos directamente de una cuenta a otra, pero tarda en procesarse. Parte del retraso se debe a la forma en que se procesan los pagos de la ACH en bloque, y otra parte se debe al periodo de retención que muchas instituciones financieras aplican a los fondos que reciben. En cualquier caso, el procesamiento de los pagos ACH tarda varios días hábiles, pero usted tiene la opción de elegir un procesamiento ACH más rápido.
La mejora del tiempo de liquidación de ACH tiene importantes beneficios. Póngase en contacto con PaymentVision para saber cómo la rapidez de ACH podría beneficiar a su negocio. Podemos ayudarle a evaluar sus opciones de procesamiento de pagos ACH.