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La compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentras una oferta que te gusta y la obtienes, tratamos de mostrarte ofertas que creemos que son una buena opción para ti. Por eso proporcionamos características como sus Probabilidades de Aprobación y estimaciones de ahorro.
Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que hay, pero nuestro objetivo es mostrarte tantas opciones estupendas como podamos.
Una de las mejores partes de abrir una cuenta de ahorro es ver cómo el dinero que depositas crece con el tiempo, gracias a los intereses.
Las cuentas de ahorro suelen crecer con el interés compuesto, es decir, ganas intereses tanto por la cantidad que has ahorrado como por los intereses que has acumulado anteriormente.
Veamos cómo funciona el interés compuesto y los factores que pueden afectar a la rapidez con la que crece su dinero.
¿Preparado para ver crecer su dinero?
¿Qué es el interés compuesto en una cuenta de ahorro?
Es posible que hayas oído hablar de los intereses de una tarjeta de crédito o de un préstamo para el coche -es el coste de pedir dinero prestado a un banco o prestamista- y se expresan como un tipo.
Por otro lado, cuando las instituciones financieras te prestan dinero, te pagan intereses. Suelen pagar intereses en cuentas de depósito -como cuentas de ahorro, cuentas corrientes y cuentas de mercado monetario- a cambio de poder utilizar su dinero hasta que lo necesite.
Las cuentas de ahorro pueden ganar intereses de dos maneras: a través del interés simple o del interés compuesto. Con el interés simple, sólo se ganan intereses sobre el capital, es decir, la cantidad que se ha depositado en la cuenta.
Pero el interés compuesto le permite ganar intereses sobre su capital y los intereses que ya ha ganado.
Digamos que su banco compone los intereses de su cuenta cada mes. Después del primer mes, el banco paga intereses sobre el principal. Al mes siguiente, el banco paga intereses sobre el principal más los intereses anteriores que usted ganó. A partir de ahí, los intereses siguen acumulándose cada mes sobre la cantidad combinada de sus ahorros y los intereses ganados.
En general, ganarás más en una cuenta con interés compuesto que en una con interés simple.
¿Cada cuánto tiempo se componen los intereses en una cuenta de ahorro?
Dependiendo de la entidad financiera y de la cuenta, los intereses pueden componerse diaria, mensual, trimestral o anualmente. Cuanto más a menudo se compongan los intereses, más rápido crecerá su saldo.
La cantidad de intereses que gana cada año, basada en la cantidad total de intereses ganados y la frecuencia con la que se componen los intereses, se expresa como el porcentaje de rendimiento anual, o APY. Cuanto más frecuentemente se compongan los intereses, mayor será su APY y, por tanto, sus ganancias por intereses.
¿Cómo se calcula el interés compuesto?
Una calculadora de interés compuesto en línea puede ayudarle a hacer los números, pero también puede hacer los cálculos usted mismo. Esta es la ecuación para calcular el interés compuesto.
Aquí tienes un ejemplo que te ayudará a calcular el valor futuro de tu cuenta de ahorros.
Digamos que abres una cuenta con un depósito inicial de 2.000 dólares (esto es tu capital, o P). Si su tipo de interés anual es del 2%, entonces R = 0,02. Si tu banco compone los intereses una vez al mes, aquí N = 12. Digamos que quieres calcular cuánto tendrías en ahorros después de dos años (T = 2).
Tu cálculo sería así.
A = 2.000(1+ 0,02/12)(12 x2)
Al cabo de dos años -suponiendo que no haya retirado ni hecho ningún depósito en la cuenta- tendría 2.081,55 dólares. Su depósito original era de 2.000 dólares, por lo que habría ganado 81,55 dólares en intereses.
¿Listo para ver crecer su dinero?
Factores que afectan a la cantidad de intereses que gana
Una serie de factores pueden influir en la cantidad de intereses que puede ganar- y en la rapidez con que los gana. He aquí algunos.
La cantidad de dinero en su cuenta
En general, cuanto más dinero tenga en su cuenta de ahorro, más intereses ganará con el tiempo. Hacer depósitos recurrentes significa que ganarás intereses por un saldo mayor, mientras que retirar dinero significa que acumularás intereses por un saldo menor. En otras palabras, vale la pena mantener el dinero en su cuenta.
Su tipo de interés
Su APY puede cambiar con el tiempo, especialmente si la Reserva Federal sube o baja el tipo de los fondos federales, así que asegúrese de prestar atención a cualquier cambio de tipo.
La frecuencia con la que su entidad financiera compone los intereses también afectará a la cantidad que gane, otra razón por la que es importante comparar los APY de las distintas cuentas de ahorro.
Comisiones de la cuenta
Aunque las comisiones de la cuenta no cambiarán la cantidad de intereses que usted gana, podrían contrarrestar sus ganancias – o, peor aún, podría terminar pagando más en comisiones de lo que gana en intereses. Dependiendo de la entidad y de la cuenta, es posible que pague una comisión de mantenimiento mensual o comisiones por sobrepasar el límite de retirada de fondos, por requerir protección contra sobregiros o por utilizar un cajero automático, entre otras. Los bancos suelen ofrecer soluciones para evitar algunas comisiones mensuales, como el mantenimiento de un saldo mínimo, así que lee todas las condiciones antes de abrir una cuenta.
Si está ahorrando para el pago inicial de un coche, creando un fondo de emergencia o trabajando para conseguir otro objetivo de ahorro, una cuenta de ahorro con intereses compuestos podría ser un buen lugar para guardar su dinero. El interés juega a su favor, y puede acceder a los fondos en caso de apuro.
Para encontrar la mejor cuenta de ahorro para sus objetivos financieros, compare las tasas de rendimiento anual (APY) y las condiciones de una serie de instituciones. Tenga en cuenta que algunos bancos en línea pueden ofrecer tasas más altas que los bancos tradicionales o las cooperativas de crédito.
También puede considerar una cuenta de ahorro de alto rendimiento, que ofrece una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro tradicionales. Sólo asegúrese de que el banco, la cooperativa de crédito u otra institución depositaria esté asegurada por la FDIC o la NCUA, y preste atención a la letra pequeña, como los requisitos de depósito mínimo o de saldo, la frecuencia con la que se acumulan los intereses y las comisiones, detalles que pueden afectar a su tasa de rendimiento a largo plazo.
¿Preparado para ver crecer tu dinero?
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Sobre la autora: Kim Porter es una escritora y editora que ha escrito para AARP the Magazine, Credit Karma, Reviewed.com, U.S. News & World Report, y más. Sus temas favoritos incluyen la maximización del crédito… Leer más.