Las estafas con giros postales son habituales cuando se compra o se vende por Internet. Antes de entregar la mercancía o el dinero, asegúrese de que está tratando con un comprador legítimo, y tenga especial cuidado si alguien le pide que envíe dinero después de pagarle con un giro postal.
Los giros postales falsos son el tipo de estafa más común, ya que los vendedores envían mercancías o envían dinero a un «comprador» o «empleador» que en realidad es un estafador. Cuando el banco descubre el problema, ya es demasiado tarde para recuperar los productos o los fondos. Pero usted también puede ser estafado cuando es el que envía un giro postal.
Por qué funcionan las estafas con giros postales
Los giros postales suelen ser una forma segura de recibir pagos -cuando son legítimos. Por desgracia, esa reputación de seguridad puede hacer que los receptores bajen la guardia. Estas estafas funcionan porque usted cree que le han pagado y que los giros postales son tan buenos como el efectivo. De hecho, siempre debe tratar los giros postales con precaución, al igual que lo haría con los cheques personales o de otro tipo.
Típicas estafas de giros postales
Estafas de exceso de pago
Un enfoque típico implica una consulta de alguien que está lejos en otro estado o país. La persona accede a comprar su artículo, pero cuando llega el pago, es un giro postal por mucho más de lo que debería. ¿Por qué han pagado de más?
El comprador le pedirá que envíe el exceso de dinero -por encima del precio de venta- a otro lugar. Tal vez tenga que enviar los fondos a un cargador caro que se encarga de las transacciones en el extranjero. Otra posibilidad es que el comprador le pida que le devuelva el importe sobrante, normalmente por transferencia bancaria o a través de un servicio de envío de dinero, porque no ha podido conseguir un giro postal por el importe correcto. De cualquier manera, perderá ese dinero para siempre si sigue las instrucciones del comprador.
Estafas en las compras
A veces una estafa en los giros postales es tan simple como enviar un giro postal falso a cambio de mercancía. Los compradores no le piden que envíe dinero en efectivo, sino que obtienen la mercancía de forma gratuita antes de que usted se dé cuenta de que el giro postal es incorrecto.
Estafas de depósito
En estos casos, alguien le pide que deposite o cobre un giro postal por ellos. Según la historia, la persona no tiene todavía una cuenta bancaria y no quiere pagar las elevadas comisiones de una tienda de cobro de cheques. En su lugar, le gustaría firmar el giro postal y posiblemente incluso pagarle por su tiempo. ¿Qué podría salir mal? Sorprendentemente, su banco podría dejarle salir con dinero en efectivo, pero eso no es lo último que oirá de este giro postal.
Procesamiento de pagos
Una variación de la estafa de los depósitos es la estafa del procesamiento de pagos. Pensarás que tienes un trabajo desde casa depositando pagos o compras misteriosas, y tu trabajo es aceptar dinero y reenviar los pagos. En algunos casos, en realidad está ayudando a los delincuentes a blanquear dinero mientras le estafan a usted.
Depósito de seguridad
Si administra una propiedad, es posible que reciba noticias de posibles inquilinos de otro estado. Enviarán un giro postal por su primer y último mes de alquiler, junto con un depósito de seguridad. Sin embargo, no tardarán en informarle de que sus planes han cambiado -quizás el trabajo por el que se iban a mudar se ha frustrado- y que ya no quieren alquilar la propiedad. Le ofrecerán amablemente quedarse con el alquiler, pero les gustaría que les devolviera el depósito de seguridad.
Los ladrones son creativos y utilizan los giros postales en las estafas de infinitas maneras. Esté atento a las banderas rojas descritas aquí, y confíe en su instinto. Si algo parece demasiado fácil o demasiado bueno para ser verdad, haga una pausa antes de enviar el dinero y obtenga más información.
Donde las cosas se desmoronan
Si envía o gasta dinero que cree haber obtenido de un giro postal, espere problemas con su banco. Cuando usted deposita un giro postal en su cuenta, su banco le permitirá utilizar una parte o la totalidad del depósito inmediatamente (normalmente los primeros 200 dólares, pero podría ser más, especialmente con los giros postales de Estados Unidos). Sin embargo, el banco aún no ha cobrado los fondos del emisor del giro; ese proceso tarda unos días o semanas.
Cuando su banco intente cobrar los fondos -de Western Union, por ejemplo- el banco descubrirá que tiene un giro falso. Como el banco no recibirá ningún dinero, deducirá el depósito falso de su cuenta. Si su cuenta está vacía, el saldo de su cuenta será negativo y tendrá que reembolsar al banco. Además, sus cheques rebotarán y su tarjeta de débito/ATM perderá temporalmente su valor si se estaba quedando sin fondos.
Si todo esto le resulta familiar, los ladrones utilizan el mismo método con los cheques de caja.
Protéjase
Afortunadamente, hay formas de evitar ser engañado por cualquiera de estas tácticas.
Evite a los compradores desconocidos
El enfoque más seguro es aceptar sólo pagos de personas que conozca y confíe. Pero si quiere trabajar con nuevos clientes o vender en línea, es posible que tenga que exponerse a algún riesgo. Afortunadamente, las banderas rojas y las señales de comportamiento pueden ayudarle a gestionar el riesgo.
Banderas rojas
Si presta atención, podrá detectar la mayoría de las estafas de giros postales a una milla de distancia. Pero cuando la vida se vuelve ajetreada, es fácil pasar por alto un detalle y olvidar cómo funcionan estas estafas y que incluso existen. Una de las principales señales de alarma es una solicitud de envío o transferencia de dinero después de que le hayan pagado con un giro postal. Revise esta lista y vea si algo le resulta familiar:
- Una solicitud para enviar o transferir dinero que le fue pagado con un giro postal
- Una oferta que vino de la nada (¿cómo lo encontró esta persona generosa y confiada?)
- Giros postales internacionales (aunque los giros postales falsos de USPS también son un problema)
- Mensajes con numerosos errores gramaticales y ortográficos
- Negación de pagarle electrónicamente (no pueden girar dinero o utilizar un servicio en línea)
- Un comprador desinteresado en comprobar la mercancía o los detalles del producto, y no parece saber nada sobre lo que está comprando
- Su comprador le pide información sensible como su número de cuenta bancaria
- Suena demasiado bueno para ser verdad
- Amigos y seres queridos atrapados en el extranjero: Su cartera se perdió o fue robada, por lo que envían correos electrónicos o preguntan en las redes sociales.
- Estafas románticas: Desarrollas afecto por alguien en línea, y la persona te pide ayuda con las facturas o una emergencia.
- Cobro de deudas: Alguien llama con amenazas de cárcel u otras duras consecuencias, pero usted puede dejar atrás el problema si paga ahora.
Verifique los fondos
Siempre verifique los fondos cuando le paguen con un giro postal. Llame al emisor del giro y compruebe si tiene un documento legítimo. Nunca puede estar 100% seguro, pero puede mejorar sus posibilidades.
Características de seguridad
Cada emisor de giros postales puede también describir las últimas características de seguridad impresas en sus giros postales. Por ejemplo, los giros postales de USPS en 2020 cuentan con una marca de agua de Ben Franklin, mientras que MoneyGram utiliza un parche sensible al calor para reducir el fraude.
Demore el gasto
Si tiene alguna duda, no gaste el dinero que reciba de un giro postal. Trátelo como sospechoso o prepárese para devolverlo a su banco. El banco puede tardar semanas o meses en darse cuenta de que ha depositado un giro postal erróneo. La mayoría de las veces descubrirá las partidas fraudulentas en unas pocas semanas, pero puede tardar más.
No dude en pedir ayuda a su banco para evaluar un giro postal. Su personal ha visto estafas de giros postales antes y puede hablar de cualquier transacción sospechosa con usted.
Otras estafas de giros postales
Las estafas más comunes comienzan con un pago que usted recibe, pero también es posible perder dinero cuando usted es el que paga.
Pago por adelantado
El tipo de estafa más básico ocurre cuando usted envía un pago y no recibe nada a cambio. Los vendedores se muestran ansiosos y comunicativos cuando discuten el pago, pero desaparecen después de que usted envía los fondos con un giro postal. Por desgracia, los giros postales no tienen protección para el comprador ni la posibilidad de anular los cargos. En algunos casos, se puede cancelar un giro postal, pero el proceso es engorroso y cuesta dinero.
Ayuda
Los giros postales y las transferencias de dinero suelen formar parte de estafas de «ayuda». Alguien le pide que envíe fondos y cobra el giro postal antes de que usted se dé cuenta de que le han estafado. Estas estafas vienen en varias variedades, incluyendo
Antes de enviar dinero, hable de la situación con alguien que conozca y en quien confíe. Solicitar una opinión u otra perspectiva puede ayudarle a evaluar el riesgo. Si decides seguir adelante con el pago porque quieres ayudar, tendrás una mejor idea de en qué te estás metiendo.