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La transacción media con tarjeta de crédito sólo tarda unos segundos en procesarse. Si pagas en efectivo, el tiempo que tarda el dinero en cambiar de manos es aún más rápido.

¿Pero recuperar el dinero? Ah, ese es otro asunto.

Cuando haces una compra con una tarjeta de crédito, te comprometes con el emisor de tu tarjeta a devolver el dinero. Piensa que es un préstamo por la cantidad que has pagado. Por lo general, usted paga el saldo de su tarjeta de crédito a final de mes. Significa eso que el comerciante al que has comprado cobra cuando pagas el saldo? No.

Cuando compras algo a crédito, el comerciante recibirá el pago rápidamente de la compañía de tu tarjeta de crédito. Si acabas devolviendo el artículo que has comprado, los fondos se reembolsarán directamente a la cuenta de tu tarjeta de crédito, no a ti. Esto dejará un saldo en la cuenta de su tarjeta de crédito por el importe de su compra. Como has hecho la compra a crédito, normalmente no puedes recibir el reembolso en forma de dinero en efectivo.

Un estudio reciente reveló que los comerciantes online se toman su tiempo -días, y a veces semanas- para devolverte el dinero. El estudio, realizado durante las vacaciones por StellaService, descubrió que las empresas puntocom como Amazon.com, BestBuy.com y LLBean.com suelen devolver el dinero de una compra en unos cuatro días. Dell.com, por otro lado, tardó dos semanas y una empresa, Avon.com, no devolvió el dinero en absoluto cuando se publicó la investigación a finales de diciembre.

Siempre me he preguntado cómo las empresas pueden salirse con la suya: Coger el dinero rápidamente y devolverlo lentamente. O nunca. Oh, sí, eso ocurre más a menudo de lo que se piensa, y por eso tengo un trabajo como defensor del consumidor.

La respuesta corta es, porque pueden. Hay pocas leyes, si es que hay alguna, que exijan un reembolso rápido cuando se devuelve la mercancía. Algunas tiendas insistirán en darte crédito en lugar de devolverte el dinero, lo que sólo les beneficia a ellos. El crédito de la tienda puede no ser devuelto, sobre todo si estás tan disgustado que juras no volver a oscurecer la puerta del negocio. Sólo hay un ganador en ese juego, y no eres tú.

En otras palabras, los comercios nos devuelven el dinero lentamente porque se lo permitimos, pero no deberíamos hacerlo.

Aquí analizamos cómo funciona un reembolso en una tarjeta de crédito y proporcionamos algunos secretos para conseguir un reembolso rápido.

Los puntos clave

• Los reembolsos de las tarjetas de crédito se emiten de nuevo en la cuenta de su tarjeta de crédito; normalmente no puede recibir su reembolso en otras formas de pago como el efectivo.
• Los reembolsos de las compras con tarjeta de crédito suelen tardar 7 días.
• Los plazos de reembolso de las tarjetas de crédito varían según el comercio y el banco, algunos tardan unos días y otros unos meses.
• Puedes conseguir un reembolso más rápido de la tarjeta de crédito solicitando tu reembolso lo antes posible, presentando tu solicitud por escrito y obteniendo un recibo, conociendo el código, aprendiendo las reglas y siendo persistente.
• Las disputas de facturación y las disputas por fraude afectan a los tiempos de reembolso de la tarjeta de crédito y pueden tardar hasta seis meses.
• Si utilizas una recompensa para hacer una compra, no la recuperarás cuando devuelvas el producto o servicio. Lo mismo ocurre con las comisiones de viajes internacionales.

Cómo funcionan los reembolsos de las tarjetas de crédito

¿Cómo funciona un reembolso en una tarjeta de crédito? Esta es una vieja pregunta que los consumidores se han hecho desde que las tarjetas de crédito se hicieron comunes hace décadas. Cuando usted compra en un comercio utilizando una tarjeta de crédito, ya sea una tarjeta de crédito para estudiantes, una tarjeta de crédito no garantizada o una tarjeta de crédito garantizada, la compañía de su tarjeta de crédito paga al comercio. Una vez que la compañía de su tarjeta de crédito aprueba la transacción, su límite de crédito se reducirá y la cantidad se mostrará en la factura de su tarjeta de crédito, normalmente a final de mes.

¿Pero qué pasa si compró el artículo equivocado o simplemente tuvo remordimientos de comprador? Las devoluciones con tarjeta de crédito se producen todos los días, pero los consumidores pueden no saber cómo se reembolsan los fondos. Dado que el emisor de su tarjeta pagó por los artículos que usted compró, sus fondos serán reembolsados a la cuenta de su tarjeta de crédito. Esto se debe a que usted no pagó directamente al comerciante. También es la razón por la que no puedes recibir dinero en efectivo u otras formas de pago en los reembolsos de las compras con tarjeta de crédito.

Por ejemplo, digamos que vas de compras el Viernes Negro y compras un televisor nuevo por 300 dólares con tu tarjeta de crédito. Se da cuenta de que el televisor es demasiado grande para que quepa en su chimenea, así que vuelve a la tienda y lo devuelve. Cuando haces la devolución, el vendedor suele pedirte el recibo y la tarjeta que utilizaste para hacer la compra. Cuando la transacción se haya completado, el saldo del reembolso se contabilizará en tu cuenta.

Para obtener el reembolso de un producto o servicio adquirido con una tarjeta de crédito, ConsumerFinance.gov sugiere que empiece por ponerse en contacto con la empresa a la que compró y explicar su problema. Sin embargo, si no está satisfecho con la forma en que la compañía manejó su reembolso, puede disputar el cargo con la compañía de su tarjeta de crédito.

¿Cuánto tiempo tarda un reembolso con tarjeta de crédito?

La pregunta más apremiante que se hacen los consumidores cuando hacen una devolución es, «¿cuánto tiempo tarda un reembolso?» Normalmente, el reembolso de una tarjeta de crédito tarda unos 7 días en ser procesado. Sin embargo, los tiempos de reembolso de las tarjetas de crédito varían, ya que algunos comercios emiten el reembolso el mismo día si se devuelve en persona, mientras que otros pueden tardar unas semanas o incluso meses en emitir el importe de vuelta a su cuenta.

El tiempo que se tarda en recibir un reembolso de la tarjeta de crédito también depende de algunos otros factores, como el minorista, el método que utilizó para devolver el artículo (en línea, en persona, etc.) y las políticas del emisor de su tarjeta de crédito.

Los tiempos de reembolso de la tarjeta de crédito varían según el comerciante

¿Se pregunta cuánto tiempo se tarda en procesar un reembolso? Echa un vistazo a los tiempos de reembolso con tarjeta de crédito de algunas de las tiendas más populares de Estados Unidos:

• Amazon: La política de reembolso del gigante minorista online dice que un artículo devuelto puede tardar hasta 25 días en llegar a su centro de cumplimiento. Una vez recibido el artículo, se tarda 2 días en procesar el reembolso de la tarjeta de crédito, y de 3 a 5 días para que el importe del reembolso aparezca en tu cuenta.
• Forever 21: la política de reembolso de esta popular cadena de ropa te pide que dejes pasar 2-3 semanas desde la fecha de envío de la devolución para que se acredite en tu cuenta, y 1-2 ciclos de facturación para que el reembolso de la tarjeta de crédito aparezca en tu extracto.
• Macy’s: La política de reembolso de estos famosos grandes almacenes establece que los reembolsos de las tarjetas de crédito se procesarán inmediatamente si se devuelven en la tienda. Sin embargo, dependiendo de tu banco, el importe del reembolso puede tardar unos días en reflejarse en tu cuenta.
• Adidas: Si compras y devuelves algo de Adidas, te reembolsarán desde el día en que reciban la confirmación de que tu artículo fue entregado a un transportista. A partir de ahí, el envío tardará entre 3 y 5 días en llegar a sus almacenes. Sin embargo, el tiempo que se tarda en recibir el reembolso de tu tarjeta de crédito depende de tu banco, que puede tardar hasta 30 días.
• Walmart: Los reembolsos de tarjetas de crédito de la mayor cadena de grandes almacenes del mundo tardarán hasta 5 días laborables.
• Square: Si compras un artículo en una tienda que utiliza Square y realizas una devolución, el reembolso tardará entre 2 y 7 días en procesarse y otros 2 a 7 días hábiles para que el reembolso se contabilice en la cuenta de tu tarjeta de crédito.

Reembolsos sobre recompensas y tarifas

Cuando compras en una tienda, puedes recibir ventajas exclusivas, como puntos de recompensa. Por ejemplo, digamos que ganas 15 dólares de descuento en tu próxima compra tras gastar 150 dólares. Vas a la tienda unos meses más tarde, compras un par de zapatos de 90 dólares y utilizas tus 15 dólares en recompensas, con lo que el total asciende a 75 dólares.

¿Pero qué pasa con esos 15 dólares en recompensas si decides devolver los zapatos? Desgraciadamente, sus 15 dólares de recompensa no le serán devueltos porque ese dinero provino del comerciante, no de usted. Lo mismo ocurre con los incentivos de cashback y las bonificaciones por registro.

Otro problema con los reembolsos de las tarjetas de crédito son las comisiones por transacciones extranjeras. Cuando viajas al extranjero, algunos bancos pueden cobrar una comisión porque les cuesta dinero cuando compras en el extranjero. Si acabas devolviendo un producto comprado en el extranjero, es posible que el emisor de tu tarjeta no te devuelva la comisión. Sin embargo, no hay nada malo en llamar y pedir un reembolso si te encuentras en esta situación.

Las disputas de facturación y las disputas por fraude afectan a los tiempos de reembolso de la tarjeta de crédito

A veces, los errores ocurren y puede aparecer un error en tu tarjeta de crédito. Tal vez le cobraron dos veces por un producto, o tal vez le cobraron por un producto o servicio que nunca recibió. Si esto ocurre, puedes disputar tu factura para que te devuelvan el dinero. Desgraciadamente, el proceso puede ser un pequeño dolor de cabeza y tardar hasta seis meses en procesar su reembolso.

La Ley de Facturación Justa del Crédito protege a los consumidores que son víctimas de un fraude o tienen errores en el extracto de su tarjeta de crédito. Los puntos destacables de este proyecto de ley incluyen:

• Los consumidores deben enviar una carta de disputa dentro de los sesenta días después de haber recibido una factura con un error
• El emisor de la tarjeta de crédito debe responder a su carta de disputa dentro de los treinta días
• La disputa debe resolverse dentro de dos ciclos de facturación, no más de noventa días, después de recibir tu reclamación

Consejos para conseguir un reembolso más rápido de la tarjeta de crédito

Cuando haces una devolución, es normal que quieras recibir tu reembolso lo antes posible. Al fin y al cabo, es tu dinero, así que ¿por qué debería el minorista tomarse su tiempo para devolvértelo? Tanto si has hecho una compra lamentable y necesitas que te devuelvan el dinero lo antes posible para mantener tu salud crediticia a raya, como si has recibido un artículo equivocado, aquí te explicamos cómo puedes conseguir un reembolso más rápido con tu tarjeta de crédito.

Pregunta

Normalmente, un comerciante te reembolsará tu compra a través del método de pago que utilizaste. Es decir, si pagaste con tarjeta de crédito, te devolverán el dinero con la tarjeta de crédito. Pero puede que esa no sea la forma más rápida de obtener tu reembolso (de hecho, no es raro tener que esperar de dos a tres ciclos de facturación de la tarjeta de crédito para recibir tu dinero). Mira a ver si te pueden devolver la compra en efectivo o por otro método, como PayPal.

Presenta tu solicitud por escrito y obtén un recibo

Siempre hablo de la importancia del papeleo, pero nunca es más crítico que en esta situación. Consiga todo por escrito, porque si el dinero no llega, ese correo electrónico o recibo puede ser utilizado con éxito en una disputa de la tarjeta de crédito. La correspondencia también se puede utilizar como un recordatorio amistoso, reenviado a un gerente, informándole de que todavía está esperando que el reembolso se haga efectivo.

Conozca el código

Historia real: Cuando trabajaba en la América corporativa hace muchos años, me encargaba de aprobar las facturas de mi departamento. Algunos de mis contratistas más sofisticados escribían «Net 30» en sus facturas. Eso indica al departamento de contabilidad que acelere el pago y se ocupe de él en los 30 días siguientes a su recepción. He visto empresas que tardan hasta 90 días en procesar un reembolso. Advertencia: no escribas algo al azar en una solicitud de reembolso, esperando que eso haga que tu dinero vuelva más rápido. Asegúrese de obtener el código de un empleado; de lo contrario, sólo confundirá a la gente de cuentas por pagar.

Aprenda las reglas

Algunas empresas tienen políticas de reembolso que pueden, o no, ser seguidas cuando usted pide su dinero de vuelta. Igualmente, hay leyes (muy pocas, como ya he mencionado) que podrían beneficiarte. Por ejemplo, el Departamento de Transporte exige a las aerolíneas que devuelvan el dinero del billete en el plazo de una semana cuando se paga con tarjeta de crédito. Las empresas asumen que no harás caso a estas normas y esperarán pacientemente con el resto de sus clientes.

Sé persistente

No deberías tener que dar la lata a una empresa para que te devuelva el dinero, pero la triste realidad es que muchas corporaciones convierten sus retrasos en las devoluciones en un negocio. Así es, tratan su dinero como un préstamo a corto plazo y se toman su tiempo para devolverle el dinero que tanto le ha costado ganar. No, nunca lo admitirán, pero pregúntese: ¿A quién ayuda el retraso? ¿A ti o a la empresa? Así es, definitivamente a ti no. La única manera de asegurarse de que su dinero no se convierta en un préstamo sin intereses es exigir su devolución a intervalos regulares cuando no aparezca en su cuenta.

Notas finales

Odio tener que decírselo, pero cuando se trata de reembolsos, las empresas realmente preferirían devolver el producto y quedarse con su dinero. Pero no pueden tener las dos cosas. Tienes derecho a un reembolso rápido, y estas sencillas estrategias te ayudarán a conseguirlo.

Fuentes:

Consumerfinance.gov; ¿Cómo puedo obtener un reembolso de un producto o servicio que he comprado con mi tarjeta de crédito? | Finder.com; ¿Qué sucede cuando se obtiene un reembolso de la tarjeta de crédito? | Consumer.ftc.gov; Disputar los cargos de la tarjeta de crédito | Appriss; National Retail Federation; Devoluciones de los consumidores en la industria minorista

Christopher Elliott es un defensor de los consumidores que escribe un blog sobre cómo conseguir un mejor servicio al cliente en On Your Side. Conéctate con él en Twitter y Facebook o envíale tus preguntas por correo electrónico.