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Al establecer un presupuesto, es importante diferenciar entre lo que necesita y lo que desea. De hecho, muchos sistemas de presupuesto le piden que asigne porcentajes a sus necesidades y deseos. Por ejemplo, el presupuesto 50/30/20, popularizado por Elizabeth Warren, recomienda destinar el 50% del presupuesto a las «necesidades» y el 30% a los «deseos»

Pero, ¿qué constituye realmente una necesidad o un deseo? Antes de empezar a elaborar un presupuesto, es crucial entender qué es lo que realmente encaja en cada una de estas categorías, y evaluar honesta y objetivamente tus hábitos de gasto. También puede resultarle útil encontrar un asesor financiero en su zona que pueda elaborar un plan financiero.

Necesidades frente a deseos: ¿Cuál es la diferencia?

Como es de esperar, una necesidad es cualquier cosa que realmente tiene que tener. Son cosas esenciales sin las que no puede pasar un período de tiempo significativo. La comida, la vivienda y el transporte entran en esta categoría. Son los elementos básicos de la vida diaria.

Por otro lado, un deseo es esencialmente algo que mejora su vida y que le gustaría tener, pero que puede prescindir de él. Debería ser capaz de eliminar los deseos de su vida sin un trastorno significativo o a largo plazo. Puede que eche de menos salir a cenar, ir de vacaciones o comprar ropa nueva que le llame la atención, pero podría prescindir de ellos si lo necesitara.

Estas categorías opuestas son un buen punto de partida para cualquiera que esté elaborando un presupuesto. Pero no hay que olvidar que los deseos y las necesidades pueden ser diferentes para cada persona. Por ejemplo, un profesional del que se espera que lleve un traje al trabajo todos los días consideraría esa ropa formal como una necesidad, ya que es esencial para su carrera. Por el contrario, una persona a la que simplemente le gusta vestirse bien consideraría estos gastos de ropa como un deseo.

En la siguiente tabla, profundizamos en las necesidades y los deseos:

Alimentación

Transporte

Seguro

.

Comparación de deseos y necesidades
Tipo de gasto	¿Necesidad?	¿Quieres?
Vivienda, pagos de hipoteca y servicios públicos	✓
✓
✓
✓			Comer fuera		✓
Ropa de diseño		✓
Viajar		✓

Explicación del solapamiento entre deseos y necesidades

El pago del alquiler o de la hipoteca es absolutamente una necesidad, al igual que los alimentos básicos, el transporte hacia y desde el trabajo, la ropa y los servicios públicos como el agua y la calefacción. La sanidad también es una necesidad (aunque eso también depende de tu situación personal, y muchos jóvenes se saltan el seguro médico o compran una póliza barata). En teoría, podrías sobrevivir sin problemas si todo lo que tuvieras fuera lo básico.

Sin embargo, es importante recordar que hay mucha zona gris a la hora de clasificar las necesidades y los deseos. He aquí algunos ejemplos:

• Mientras que la comida ciertamente se califica como una necesidad, una cena en un asador de lujo caería claramente en la columna de «deseos». Pero, ¿qué pasa con la compra de marcas más caras en el supermercado, o con la compra de comida preparada en lugar de conseguir los ingredientes y cocinar uno mismo?
• Nadie discutiría que el transporte -ya sea un abono de metro o un coche- es una necesidad, en la medida en que te permite ir al trabajo, llevar a tus hijos al colegio, etc. La compra de un coche deportivo llamativo sería probablemente un deseo, sobre todo si ya se tiene un vehículo en perfecto estado. ¿Pero qué hay de tomar regularmente un taxi porque es un poco más rápido que el tren? O comprar un coche nuevo porque el anterior se ha estropeado, pero derrochando en asientos de cuero y otras características opcionales?
• La ropa también es una necesidad, pero puede caer rápidamente en la categoría de deseo si derrochas en marcas caras o compras conjuntos que sólo vas a usar un par de veces. Al mismo tiempo, nadie sugeriría que tienes que vestirte con harapos o comprar exclusivamente en tiendas de segunda mano, especialmente si la presentación adecuada es importante para tu carrera.

Está claro que hay mucha zona gris entre las necesidades y los deseos. Incluso una necesidad tan simple como la vivienda puede derivar hacia esta zona gris si estás gastando demasiado en el alquiler o en una hipoteca para poder vivir en una casa más grande o en una zona más exclusiva. En última instancia, depende de ti decidir qué entra en cada categoría.

Incluso puedes dividir un gasto determinado. Por ejemplo, si el alquiler medio en tu ciudad es de 1.500 dólares, pero tú pagas 2.000 para poder vivir cerca del parque, podrías poner los primeros 1.500 dólares en la columna de «necesidad» y considerar los 500 restantes como un lujo.

Al hacerlo, lo importante es evitar caer en la trampa de gastar en exceso en deseos con la excusa de cubrir necesidades básicas. Si sucumbe a esta presión, sólo se estará perjudicando a sí mismo al malgastar el dinero que tanto le ha costado ganar. Aunque está bien mimarse de vez en cuando, hacerlo con regularidad podría acarrear problemas financieros a largo plazo.

Cómo presupuestar las necesidades y los deseos



Siguiendo la regla 50-30-20, puede simplificar su presupuesto. Esta regla establece que el 50% y el 30% de tu presupuesto deben destinarse a necesidades y deseos, respectivamente, y el 20% restante a tus ahorros o al pago de tus deudas. Estos límites no son exactos, pero si te encuentras gastando demasiado en alguno de ellos, considera rehacer tu presupuesto.

Puede parecer que minimizar tu gasto en deseos es el objetivo de esta filosofía. En realidad, sin embargo, el objetivo es alcanzar un equilibrio más saludable dentro de sus hábitos de gasto. El hecho de que clasifique un gasto como un deseo no significa que no deba gastar dinero en él. Siempre que administre correctamente su presupuesto, podrá satisfacer sus necesidades sin dejar de disfrutar de sus deseos.

Si descubre que no está asignando su presupuesto de forma saludable, cambie las cosas de sitio. Muchas personas se encuentran gastando demasiado en artículos innecesarios y renunciando a ciertas necesidades mensualmente. Si ese es el caso, no tiene por qué renunciar a sus deseos. Pruebe a ir de vacaciones más baratas o a comer fuera sólo ciertos días de la semana.

En el fondo

La objetividad es la clave para asegurarse de que está clasificando correctamente las necesidades y los deseos. Aunque muchas de las cosas en las que los estadounidenses gastan dinero cada día pueden parecer necesidades, tendemos a gastar una parte importante de nuestro presupuesto en deseos. Asegúrese de revisar periódicamente sus gastos y de asignar correctamente el dinero a las necesidades y a los deseos de una forma saludable para su presupuesto. Para iniciar una inmersión más profunda en su situación financiera, podría valer la pena hablar con un asesor financiero que pueda ayudarle a construir un plan financiero.

Consejos para presupuestar su dinero

• Además de necesidades y deseos, los gastos también pueden dividirse en categorías «fijas» y «variables». Al organizar su presupuesto de esta manera, puede empezar a averiguar exactamente cómo serán sus gastos mes a mes.
• Cuando haga el presupuesto, puede ser útil contar con un asesor financiero que optimice sus planes financieros para asegurarse de que sigue en el camino de los objetivos a largo plazo, como la jubilación. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en 5 minutos. Si estás listo para ser emparejado con los asesores locales que te ayudarán a alcanzar tus objetivos financieros, comienza ahora.