Actualización de las tarjetas de crédito por el coronavirus (COVID-19)
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) quiere que los prestamistas sigan ofreciendo vacaciones de pago en tarjetas de crédito, préstamos y otros acuerdos de financiación en un intento de ayudar a aliviar las dificultades financieras causadas por el brote de coronavirus.
- Descubra más: vacaciones de pago por coronavirus en tarjetas de crédito y préstamos
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¿Por qué contratar una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito son una de las formas más populares de pedir préstamos. Puedes elegir cuánto gastar dentro de tu límite de crédito y cuánto devolver cada mes.
Siempre habrá un requisito de pago mínimo, normalmente entre el 2% y el 5% de la cantidad que debes.
Si no liquidas el saldo cada mes, se te cobrarán intereses por lo que has pedido prestado. También se le aplicarán cargos por impago si se retrasa en el pago o supera su límite de crédito, normalmente hasta 12€.
Aquí te ofrecemos un resumen de los diferentes tipos de tarjetas de crédito disponibles y para quiénes pueden ser adecuadas.
¿Qué es una tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0%?
Una tarjeta de crédito con una oferta de transferencia de saldo al 0% le permite transferir una deuda de una tarjeta existente a la nueva tarjeta, que luego puede pagar sin intereses.
Todas las ofertas de transferencia de saldo cobran una comisión por transferir el saldo – esto es normalmente alrededor del 3%, pero algunas tarjetas cobran el 5%.La oferta más larga en el mercado actualmente es de 41 meses.
Es una gran manera de minimizar el costo de los préstamos si tiene una deuda existente. Una vez que la oferta del 0% termine, se le cobrarán los intereses al tipo de interés estándar de la tarjeta, por lo que debería pagar el saldo antes o cambiar a otra oferta de transferencia de saldo al 0%.
Las tablas de Which? Money Compare le permite buscar entre cientos de ofertas para ayudarle a elegir la tarjeta más adecuada para usted en función de la calidad del servicio, así como del coste y las ventajas.
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¿Qué es una tarjeta de crédito sin intereses?
Algunas tarjetas ofrecen ofertas al 0% en compras, que no cobran intereses por las mismas durante un tiempo limitado, siendo las ofertas más largas actualmente de 27 meses.
Estas tarjetas son perfectas para repartir el coste de una gran compra, o para hacer muchas más pequeñas, a lo largo del periodo sin intereses.
Estas tarjetas sólo funcionan si eres lo suficientemente disciplinado como para reservar dinero para pagar la deuda en su totalidad al final del período del 0%, porque de lo contrario la tarjeta volverá a su tipo de interés principal, que en la mayoría de los casos es razonablemente alto.
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¿Qué es una tarjeta de crédito para mal crédito?
Algunas tarjetas de crédito están específicamente dirigidas a aquellos que tratan de reconstruir su calificación crediticia (o construir una si no tienen historial de crédito).
Siempre debe pagar la factura en su totalidad cada mes, ya que estas tarjetas a menudo tienen una TAE muy alta – en cualquier lugar del 25% y hasta el 60%. Suelen tener un enfoque de «baja y crecimiento», por el que tu límite de crédito inicial es muy bajo (digamos 100£- 200£), pero aumenta a medida que demuestras que puedes gestionarlo correctamente.
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¿Qué es una tarjeta de crédito con devolución de dinero?
Las tarjetas de crédito con devolución de dinero te permiten ganar mientras gastas en la tarjeta de crédito. Este dinero se ingresa en tu cuenta mensual o anualmente.
La tasa estándar que se ofrece suele oscilar entre el 0,25% y el 2% de la cantidad que gastas. Algunas de las mejores ofertas del mercado también ofrecen una tasa introductoria más alta de hasta el 5%, aunque la cantidad de devolución de dinero que puedes ganar suele tener un límite durante este período.
Las tarjetas de crédito de recompensa se diferencian de las tarjetas de crédito de devolución de efectivo porque le dan puntos que puede canjear por bienes y servicios, o convertirlos en vales de recompensa con un minorista concreto.
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¿Qué es una tarjeta de prepago?
Las tarjetas prepago no son tarjetas de crédito, ya que sólo puedes gastar los fondos que están precargados en ellas.
Son comúnmente utilizadas por los viajeros en el extranjero, ya que pueden ser una buena manera de evitar las fuertes comisiones por carga en el extranjero que a menudo cobran las tarjetas de débito y crédito.
Sin embargo, hay algunas tarjetas de crédito que no le cobran una comisión adicional por las compras europeas y algunas que también están libres de comisiones en todo el mundo.
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¿Qué son las tarjetas de crédito de «tipo bajo»?
Las tarjetas de crédito con un tipo de interés estándar bajo (una TAE baja) ocupan los titulares, pero no son necesariamente las mejores tarjetas para todo el mundo. Para la mayoría de la gente, una tarjeta para uno de los usos específicos mencionados anteriormente es probablemente un mejor negocio.
Merece la pena considerar este tipo de tarjeta de crédito si es probable que la utilice con poca frecuencia y no siempre va a pagar la factura en su totalidad.
Es cada vez más común que los bancos y las compañías de tarjetas de crédito utilicen el historial de crédito de un cliente para establecer los tipos de interés de su tarjeta de crédito. Esto significa que a quienes tienen un mal historial crediticio se les suele ofrecer un tipo de interés más alto cuando lo solicitan.
Cuando se utiliza la tarjeta de crédito para comprar algo que cuesta más de 100 libras y hasta 30.000 libras, se obtiene una protección adicional en virtud del artículo 75 de la Ley de Crédito al Consumo.
Además, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito le enviarán una tarjeta de crédito de sustitución y dinero en efectivo si pierde o le roban la suya mientras está en el extranjero. Algunos prometen tener el dinero en la mano en tan sólo una hora.
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