Cuando compras una casa con una hipoteca, tu prestamista te exigirá que obtengas una póliza de seguro de hogar y que proporciones una prueba de cobertura antes de poder cerrar el préstamo. Una vez que compre una póliza, su compañía de seguros le emitirá una carpeta de seguro, que es un documento que puede servir como prueba de seguro para su casa, coche u otros tipos de propiedad cuando se compra con un préstamo.
La carpeta del seguro destaca la información clave sobre su póliza que es necesaria para asegurar una hipoteca. En otras palabras, su carpeta de seguros verificará que su póliza tiene la cantidad requerida de cobertura y establecerá otra información útil, como la cantidad de su deducible, los riesgos cubiertos y la duración de la póliza.
La razón por la que necesita una carpeta de seguro y no puede simplemente hacer referencia a la póliza real es porque el seguro de los propietarios de viviendas no entra en vigor de inmediato – usted necesita pasar por la suscripción antes de que la póliza en sí se emita. La carpeta actúa como prueba temporal para su compañía hipotecaria de que ha adquirido la cobertura. Tenga en cuenta que el documento en sí caduca, por lo que tendrá que proporcionarlo a su compañía hipotecaria poco después de su fecha de emisión.
Consultas clave
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Un documento de seguro es una prueba temporal del seguro de la vivienda que le proporciona su compañía de seguros
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Necesitará un documento de seguro para cerrar una hipoteca de casa
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La carpeta incluirá información sobre su seguro, como los límites de la póliza y los riesgos cubiertos
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Las carpetas de seguros no son permanentes, suelen caducar en 30-60 días
¿Qué es una carpeta de seguros?
Una carpeta de seguro es una prueba temporal de la cobertura proporcionada por su compañía de seguros y es típicamente buena para cualquier lugar de 30-60 días. Esencialmente declara a una parte interesada que usted tiene un seguro y enumera otros detalles como los límites de la póliza, las coberturas y la duración de la póliza.
Vivimos en una época en la que algunas aseguradoras de hogar son capaces de suscribir pólizas con mayor rapidez y precisión gracias a los avances tecnológicos, por lo que es posible que se le emita la póliza completa en lugar de una carpeta. Pero las compañías más tradicionales probablemente le emitirán una carpeta al menos al principio.
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¿Qué debe incluirse en una carpeta de seguro de hogar?
Su carpeta de seguro de hogar debe indicar claramente que su póliza ha sido emitida o que pronto entrará en vigor para que su prestamista sepa con seguridad que su casa está cubierta. Además, el contrato debe incluir la siguiente información:
Detalles sobre la compañía de seguros
Su carpeta de seguro de hogar debe indicar el nombre de la compañía que asegura su casa, así como información de contacto como un número de teléfono y un correo electrónico. También tendrá que proporcionar un número de póliza o un identificador de cliente para que al prestamista le resulte fácil hacer referencia a su póliza.
El asegurado nombrado y el beneficiario de la pérdida
La carpeta debe especificar de quién es la póliza, también conocida como el asegurado nombrado. Si usted es dueño de la casa y está casado, es probable que usted y su cónyuge figuren como asegurados nombrados. Su compañía hipotecaria requerirá que figure como beneficiario de la póliza – esa información también se incluirá en la carpeta.
Qué tipo de propiedad está asegurando
La carpeta del seguro debe incluir una sección que identifique el tipo de propiedad que se está asegurando. En el caso de un seguro de hogar, la carpeta incluiría una descripción de la vivienda y la dirección del inmueble asegurado. Si se trata de una carpeta de seguro de coche, incluiría información como la marca y el modelo del vehículo.
La fecha de entrada en vigor de la póliza y la fecha de vencimiento
La carpeta del seguro deberá incluir la fecha de entrada en vigor de la póliza y la fecha de vencimiento, es decir, cuándo comienza y termina la cobertura de la vivienda. También debe incluir el tiempo de validez de la propia carpeta. En la mayoría de los casos, las carpetas son válidas hasta un mes, a veces más.
El tipo de seguro
Su carpeta de seguro también especificará la categoría de la póliza bajo la cual la propiedad está siendo asegurada. Es probable que haya diferentes secciones para la propiedad, la responsabilidad civil general, la responsabilidad de vehículos, etc.
Deberá asegurarse de que la sección de propiedad está rellenada y que especifica de qué tipo de daño o pérdida está protegida la propiedad. Puede dar la opción de especificar si su seguro de hogar es una forma de cobertura «básica», «amplia» o «especial». También puede incluir la opción de escribir en una forma de cobertura diferente si la carpeta es para, por ejemplo, el seguro de inundación y no el seguro de hogar.
Pero si compró una póliza de seguro de hogar estándar HO-3 – el tipo de póliza para la mayoría de las casas unifamiliares – querrá asegurarse de que la casilla de la forma «especial» está marcada para que su prestamista sepa que su casa tiene toda la cobertura necesaria.
Peligros asegurados
Esto se relaciona de alguna manera con la última sección – pero su carpeta puede tener una sección donde usted puede indicar qué peligros están cubiertos por la póliza. Si su compañía hipotecaria requiere una póliza de seguro contra riesgos que cubra el fuego, el viento, el granizo y el vandalismo, querrá que se indique en esta sección que todos ellos están cubiertos.
Las cantidades de cobertura de su póliza
También indicará la cantidad por la que está asegurada la vivienda. Tu prestamista querrá comprobar que el importe de la cobertura de la vivienda es lo suficientemente alto como para poder reconstruirla en caso de catástrofe. Puede encontrar el valor asegurado de la vivienda mirando el límite de cobertura de la vivienda en su presupuesto inicial. Su compañía de seguros también puede introducir esa cantidad para usted en la carpeta de seguros.
Su cantidad deducible
La carpeta debe incluir el deducible o deducibles de su póliza. Si usted tiene un porcentaje de deducible separado para el viento y el granizo o los daños por huracanes, su compañía hipotecaria puede querer una prueba de que el deducible no supera una cierta cantidad, como el 10%.
¿Quién necesita una carpeta de seguro de hogar?
Si usted está tomando una hipoteca, tendrá que obtener una carpeta de seguro de su aseguradora después de comprar la cobertura. Su prestamista le exigirá esta prueba para asegurarse de que su inversión está protegida antes de permitirle cerrar el préstamo. Las carpetas de seguro también son necesarias para los préstamos vinculados a otros bienes. Si va a pedir un préstamo para una embarcación o un coche, tendrá que proporcionar a su concesionario una carpeta de seguro.
Su prestamista normalmente requerirá su carpeta de seguro al menos tres días antes de la fecha de cierre, pero también es posible que lo requieran con semanas de antelación. Asegúrese de consultar con su prestamista y dése tiempo para comprar, comparar y hacer una compra de seguro de hogar informada.
¿Cómo obtengo una carpeta de seguro de hogar?
Una vez que haya establecido una póliza para su hogar y haya pagado su prima, la aseguradora le emitirá una carpeta de seguro para actuar como prueba temporal de la cobertura mientras suscriben y finalizan los detalles de su póliza.
Si eres proactivo a la hora de comparar y comprar la cobertura, es posible que tu póliza se emita mucho antes del cierre y no tengas necesidad de la carpeta. Pero si usted está en un apuro de tiempo y la compra de la cobertura de una semana o así fuera del cierre, necesitará una carpeta de seguros.