Fondo CollegeCounts 529
El Fondo CollegeCounts 529 patrocinado por Alabama le permite comenzar a invertir en la educación de su hijo lo antes posible. Morningstar, una empresa de investigación de inversiones, lo premió recientemente con una calificación de estrella de plata por sus bajas comisiones y otras ventajas. Ofrece varias ventajas fiscales para cualquier titular de la cuenta. Los residentes en Alabama pueden deducir hasta 10.000 dólares en aportaciones de su impuesto estatal sobre la renta cada año. El plan, de venta directa, permite invertir en varias carteras, incluyendo opciones basadas en la edad que cambian automáticamente su asignación de activos para ser menos arriesgados a medida que su hijo se acerca a la universidad.
Cómo inscribirse en el fondo CollegeCounts 529 de Alabama
La forma más sencilla de inscribirse en el plan CollegeCounts 529 es por Internet. O puede descargar un kit de inscripción y enviar por correo los formularios requeridos. También puede inscribirse llamando al 866-529-2228. Tanto usted como su beneficiario deberán indicar sus nombres, fechas de nacimiento y números de la Seguridad Social, así como el número de su cuenta corriente o de ahorro y el número de ruta de su banco.
¿Cuánto cuesta el fondo CollegeCounts 529 de Alabama?
El plan CollegeCounts cobra una comisión total anual basada en los activos que varía en función de la cartera de inversión en la que invierta. La comisión no se cobra de su bolsillo, sino que se descuenta del saldo de su cuenta. La comisión total anual basada en activos oscila actualmente entre el 0,17% y el 0,80%.
Beneficios fiscales del fondo CollegeCounts 529 de Alabama
El plan está abierto a cualquier ciudadano estadounidense, pero sólo los residentes de Alabama pueden deducir las aportaciones al 529 de su impuesto estatal sobre la renta: los declarantes solteros pueden deducir hasta 5.000 dólares y los matrimonios que declaran conjuntamente pueden deducir hasta 10.000 dólares. Para empezar, el dinero que aporte al plan crecerá con impuestos diferidos mientras esté invertido. Además, sus retiros estarán libres de impuestos si los utiliza para gastos calificados de educación superior, como la matrícula y las cuotas obligatorias.
Las aportaciones del titular de una cuenta pueden acogerse a la exclusión anual del impuesto sobre donaciones, que actualmente es de 15.000 dólares por donatario. Además, los planes 529 permiten una elección especial de exclusión del impuesto sobre donaciones. Con ciertas calificaciones, esta regla le permite contribuir hasta 75.000 dólares para cada beneficiario en un solo año sin consecuencias fiscales federales sobre las donaciones.
La Ley SECURE abrió una gran cantidad de gastos de educación calificados, incluyendo los costos de los programas de aprendizaje. También puede retirar hasta 10.000 dólares libres de impuestos en su vida para pagar la deuda de los préstamos estudiantiles.
El plan fiscal de Trump permite retirar hasta 10.000 dólares de los planes 529 libres de impuestos para cubrir la matrícula en escuelas públicas, privadas y religiosas de K-12. Este beneficio se aplica a los impuestos federales. Consulte con un contador local para ver cómo esto puede impactar en su declaración de impuestos estatal.
Sin embargo, puede enfrentar algunas consecuencias fiscales si utiliza sus ahorros en otra cosa. Una vez que saque el dinero del plan para algo que no sea un gasto calificado de educación superior, habrá hecho un retiro no calificado. Es posible que tenga que hacer frente al impuesto federal sobre la renta y a una penalización del 10%. También es posible que tenga que devolver las deducciones reclamadas anteriormente.
Debe buscar un asesor financiero o un profesional de impuestos calificado para discutir cómo un retiro no calificado puede afectarlo en base a su situación fiscal única.
¿Cuáles son mis opciones de inversión?
El plan CollegeCounts 529 de Alabama ofrece una variedad de carteras de bajo costo en las que puede invertir. Si es la primera vez que invierte, puede estar interesado en una cartera basada en la edad. Hay tres de ellas (agresiva, moderada y conservadora) y cada una cambia automáticamente su asignación de activos con el tiempo. Cuando su hijo es joven, estas carteras se invierten sobre todo en fondos de acciones, con el fin de lograr un fuerte crecimiento, pero asumiendo el riesgo. A medida que su hijo se acerca a la universidad, la cartera comienza a invertir en mayor medida en inversiones más seguras, como los fondos de bonos, con el objetivo de proteger lo que ha ganado a lo largo de los años.
Pero si tiene una idea general de cómo quiere configurar su asignación de activos, es posible que quiera invertir en una cartera objetivo. Hay seis de ellas, que van desde un riesgo más alto (100% acciones) hasta un riesgo bajo (fondo del mercado monetario).
En tercer lugar, puede diseñar su propia cartera a partir de una amplia gama de fondos de acciones y bonos, un fondo del mercado monetario y un fondo inmobiliario. Elija un fondo o varios en función de su nivel de riesgo y su objetivo.
Retirar dinero del fondo CollegeCounts 529 de Alabama
La forma más sencilla de solicitar un retiro es en línea, accediendo a su cuenta. También puede descargar un formulario de retiro y enviarlo por correo. Si tiene alguna duda, puede llamar al servicio de atención al cliente al 866-529-2228 de 7:30 a.m. a 6:00 p.m., hora del este.
Ahorre más con el Fondo CollegeCounts 529 de Alabama
El plan CollegeCounts de Alabama también ofrece una tarjeta de crédito Visa Rewards que puede utilizar para obtener devoluciones en efectivo en sus compras. La tarjeta le proporciona un 1,529% de devolución en efectivo en sus compras. Cuando ganes más de $50 en recompensas, puedes transferir los ahorros a tu cuenta del plan 529. Además, puedes hacer que tus amigos y familiares se apunten a la tarjeta para maximizar las recompensas para tu hijo.