Una vez que haya obtenido tarjetas de crédito por diferentes bonos de registro y beneficios durante el tiempo suficiente, eventualmente una de las tarjetas que tiene será descontinuada. Un día el banco dejará de aceptar nuevas solicitudes para la tarjeta, y usted estará en el limbo de las tarjetas de crédito. La mayoría de las veces, los bancos le permitirán mantener las tarjetas abiertas y seguirán ofreciendo los mismos beneficios que antes. Esto puede ser durante meses, años o incluso décadas después de que la tarjeta haya finalizado inicialmente.
La razón más común por la que se suspende una tarjeta es que el banco está renovando un producto y decide relanzar la tarjeta con un nuevo nombre y nuevos beneficios. Sin embargo, hay ocasiones en las que el banco simplemente decide que la tarjeta ya no es una buena opción para su cartera. Otra razón es contractual, como cuando AMEX perdió el contrato con Costco o cuando terminó el acuerdo con Hilton de Citi. En estos casos, no podrá mantener el antiguo producto y se le ofrecerá una tarjeta diferente del antiguo banco o la tarjeta equivalente del nuevo banco.
Volvemos a las tarjetas descatalogadas, pero aún activas. Hay que conservarlas? Cuáles son las ventajas y desventajas de hacerlo?
Tengo una colección de tarjetas en mi cajón que ya no están disponibles para nuevas contrataciones. No son de las que uso todo el tiempo, o casi nada, pero tengo razones para no haberlas cancelado todavía.
AT&T Universal Rewards
Ah, la tarjeta de crédito AT&T. Viviste en mi cartera durante bastante tiempo para tu único beneficio. Si eres lo suficientemente mayor, recordarás cuando este beneficio era una gran ventaja
Como miembro de la tarjeta universal AT&T, tienes derecho a 30 minutos de teléfono gratis al mes y a 2 consultas gratuitas de asistencia de directorio al mes llamando al 1-800-308-6537. Puede aprovechar estas ventajas en cualquier momento, en cualquier lugar y desde cualquier teléfono. No es necesario que cambie su plan de llamadas; los minutos de teléfono y las consultas de asistencia al directorio no están asociados a su servicio telefónico doméstico.
Es decir, en cualquier momento y en cualquier lugar. Incluso a nivel internacional. Recuerdo vívidamente tener que comprar tarjetas telefónicas para usar un teléfono público en Londres y en Japón. También hubo una época en la que si querías conseguir un número de teléfono, llamabas a la compañía telefónica para que te lo buscara. ¿Alguien ha probado a ver si el 411 sigue existiendo? Pues bien, esta tarjeta también ofrecía dos búsquedas gratuitas del 411 al mes.
Una vez que el uso de un teléfono público y la llamada al servicio de asistencia telefónica se hizo menos popular, Citi empezó a ofrecer puntos de agradecimiento por esta tarjeta, que yo ignoré totalmente en su momento. Cuando miré, había ganado más de 10.000 puntos. Los canjeé por tarjetas de regalo para restaurantes, pero una vez que me inscribí en la Citi ThankYou Premier, pude transferir puntos entre cuentas y luego transferir esos puntos Thank You a aerolíneas o programas de hoteles, como Singapore Airlines.
Citi me envía ofertas para cambiar la tarjeta por otros productos de su línea actual. Me he aguantado porque regularmente me envían ofertas de bonos para esta tarjeta. Actualmente, obtengo 5X puntos por todas mis compras en restaurantes y Drug Store. También tengo miedo de que el cambio de producto de esta tarjeta reinicie mi reloj de Citi y me impida obtener una nueva bonificación de registro de la tarjeta Citi. Si/cuando me inscriba en una nueva tarjeta, probablemente la cambiaré, pero por ahora, seguiré acumulando puntos 5x ThankYou en categorías selectas unas cuantas veces al año. La tarjeta no tiene cuota anual, así que no hay nada malo en mantenerla.
IHG Rewards Club Select
Oh, la tarjeta IHG Rewards Club Select. Creo que voy a mantener esta tarjeta mientras Chase me lo permita. Ya he hecho una reseña completa de la tarjeta. Aun así, como recordatorio, por la cuota anual de 40 dólares de la tarjeta obtienes varios beneficios, como el estatus Platino automático, el 10% de reembolso en las estancias de premio y un certificado de noche gratis (que ahora es bueno en hoteles que cuestan hasta 40.000 puntos por noche).
Podría cambiar a la tarjeta IHG Rewards Club Preferred, pero esa tarjeta tiene una cuota anual de 89 dólares y proporciona una cuarta noche gratis en estancias de premio y el mismo certificado de noche gratis. Puede que solicite esa tarjeta y tenga las dos, ya que la gente ha informado de que los beneficios se acumulan (reserva una estancia de premio de cuatro noches, consigue la cuarta noche gratis y un reembolso del 10%). Por ahora, me quedaré con la versión de Sharon y la mía de esta tarjeta, en lugar de actualizarla.
Tarjeta Barclays American Airlines Aviator Red
Sé que la tarjeta Barclays Aviator Red no es «técnicamente» una tarjeta descatalogada ya que todavía se puede solicitar. Sin embargo, mi versión no es una que puedas volver a solicitar hoy.
Esta tarjeta era originalmente la US Airways Mastercard. Cuando American se fusionó con US Airways, la tarjeta fue renombrada como Aviator Red.
Lo único de esta tarjeta para mí es que cuando me inscribí en ella, me las arreglé para entrar en una oferta que proporcionaba 10.000 millas en cada aniversario de la tarjeta. Así que estoy pagando 95 dólares por 10.000 puntos cada año. La tarjeta sigue proporcionando beneficios como la primera maleta facturada gratis. Tenemos muchos puntos de American y no nos sirve para canjearlos, pero también volamos un poco con American (aunque no nos dejen llevar nuestra bolsa rollaboard sin rechistar, más de una vez), así que la ventaja de la bolsa gratis nos viene bien. También he llamado varios años para una oferta de retención y Barclays renunció a la cuota anual (y aun así pagué las 10.000 millas).
Asimismo, American está eliminando el bono de 10.000 millas a partir de 2019-2020 en la próxima renovación. Sin esa ventaja adicional, ya no hay una gran razón para mantener esta tarjeta.
Tarjeta American Express Optima Platinum
¿Veis que Miembro desde 1992? Esa es la principal razón por la que mantengo esta tarjeta. Para los que lo recuerden, la tarjeta Optima fue la primera incursión de American Express en el mercado de las tarjetas de crédito, ya que antes sólo emitían tarjetas de cargo (para conocer la diferencia, consulta este artículo). Como yo tenía una tarjeta Amex Verde, me ofrecieron esta tarjeta.
Se ganan puntos de recompensa de socio a un punto por dólar gastado. Durante un tiempo, valió la pena mantenerla porque pude inscribirme en las ofertas de AMEX con esta tarjeta (hasta que AMEX cerró la posibilidad de añadir ofertas a múltiples tarjetas). De vez en cuando me llegan ofertas dirigidas a esta tarjeta que no veo en mis tarjetas de marca compartida de AMEX, así que tiene cierto valor. Por ahora, las únicas razones por las que la mantengo es porque el largo historial de la cuenta ayuda a mi calificación crediticia, y también puedo transferir algunas de mis líneas de crédito a esta tarjeta si quiero cancelar una de mis otras tarjetas AMEX. Eventualmente, desaparecerá, pero por ahora, la mantengo por razones sentimentales.
Pensamientos finales
Cuatro ejemplos y cuatro razones diferentes para mantener una tarjeta de crédito descontinuada. Podría clasificar las razones de la siguiente manera:
- Beneficios que no proporciona la tarjeta de reemplazo
- El impacto negativo de solicitar una nueva tarjeta
- Longitud del historial de la cuenta (impacto negativo en la puntuación de crédito si se cierra)
- Razones sentimentales (no es realmente una buena razón para mantener una tarjeta)
Al igual que el resto de mis tarjetas, sigo revisando estas tarjetas una vez al año para ver si todavía encajan en mi cartera de tarjetas. Las tarjetas sin cuota anual no tienen una buena razón para cancelarlas, pero la tarjeta IHG y la tarjeta Aviator necesitan ganarse su permanencia, o acabarán conociendo la trituradora.
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