La cobertura del seguro de coche no es un lujo, es una necesidad. A excepción de New Hampshire y Virginia, los conductores están obligados a tener un seguro de coche en todos los estados de EE.UU. Si te pillan conduciendo sin él, las sanciones pueden ser severas, incluyendo fuertes multas, confiscación, e incluso la posibilidad de ir a la cárcel.
Estas consecuencias pueden hacer que sea aterrador recibir una carta de tu aseguradora que dice que tu póliza va a ser cancelada. Antes de que le invada el pánico, es una buena idea entender qué significa la cancelación y cómo puede afrontarla. Esto es lo que significa -y lo que debe hacer- cuando recibe una carta de cancelación del seguro.
Por qué se cancela su póliza
Es bastante inusual que una aseguradora cancele una de sus pólizas. Las compañías de seguros pueden cancelar las pólizas a voluntad dentro de los primeros 60 días que la póliza está en vigor, pero después de eso, las reglas se vuelven mucho más estrictas.En su mayor parte, su póliza sólo puede ser cancelada después de los 60 días iniciales si:
- No has pagado la prima
- Has cometido un fraude o has falseado la información durante el proceso de solicitud
- Tu licencia ha sido cancelada, suspendida, o revocada
Circunstancias especiales
Si bien esas son las tres razones principales por las que una póliza de auto puede ser cancelada, algunas circunstancias especiales adicionales pueden aplicarse a ciertos conductores en ciertas áreas. Por ejemplo, en Illinois, una póliza puede ser cancelada si el conductor es diagnosticado con epilepsia a menos que el médico de ese conductor pueda asegurar a la compañía de seguros que la condición no afectará a la conducción.
Cancelación vs. No renovación
Una distinción importante que hay que hacer es la diferencia entre una cancelación y una no renovación.
La cancelación se produce durante el periodo de vigencia de la póliza. Es una medida extrema para una compañía de seguros, y por eso hay restricciones legales sobre por qué se puede cancelar una póliza.
La no renovación, por otro lado, ocurre al final de un período de la póliza y antes de que comience un nuevo período de la póliza. Como el cambio ocurre entre los períodos de la póliza, las normas relativas a la no renovación son menos estrictas que la cancelación de la póliza. La decisión de no renovar la póliza puede no tener nada que ver con usted o con su forma de conducir, como cuando una compañía de seguros decide dejar de cubrir toda una zona. Si vives en la zona en la que se ha retirado la cobertura, tu póliza no se renovará y tendrás que buscar una nueva compañía.
Muchos motivos de no renovación sí tienen que ver con tu forma de conducir. Una condena por conducir bajo los efectos del alcohol, la acumulación de infracciones de tráfico y múltiples reclamaciones contra la póliza podrían pesar en la decisión de una aseguradora de renovar o no su póliza.
Su aseguradora está obligada a informarle de su intención de no renovar su póliza, así como de las razones por las que ha decidido no renovarla. El plazo -la antelación con la que debe avisar su aseguradora- depende de su lugar de residencia.
Qué hacer si recibe un aviso de cancelación
Una carta de cancelación no debe llegar de improviso. Las razones por las que una póliza puede ser cancelada son circunstancias bastante extremas, por lo que no sucederán sin su aviso. Los conductores deberían tener una idea bastante clara de por qué se cancela su póliza incluso antes de abrir la carta de la aseguradora. Lo más probable es que la compañía de seguros ya se haya puesto en contacto con el conductor y le haya dado tiempo suficiente para corregir el problema.
Por ejemplo, si se retrasa en el pago de las primas, las aseguradoras casi siempre le proporcionarán un período de gracia para ponerse al día. O, si su licencia ha sido revocada, puede trabajar para restaurar su licencia antes de que la póliza sea cancelada. A veces no podrá corregir el problema, pero vale la pena explorar sus opciones.
Consulte a un agente de seguros si no está seguro de por qué se cancela su póliza, o quiere entender mejor lo que puede hacer para mantenerla.
El resultado final
Si puede corregir los errores para mantener su póliza actual, o decide que necesita encontrar otra aseguradora, necesita actuar rápidamente. Conducir sin cobertura puede ser devastador. No sólo serás responsable económicamente de los daños que se produzcan durante un accidente, sino que también te enfrentarás a sanciones legales en muchos estados. Las compañías de seguros están obligadas a notificar a los estados cuando una póliza ha sido cancelada, y las autoridades estatales pueden revocar las etiquetas de su coche o impedirle conducir de otra manera.
También es importante restablecer rápidamente la cobertura porque las brechas prolongadas en la cobertura del seguro de automóvil resultan en primas más altas.