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Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que hay, pero nuestro objetivo es mostrarte tantas opciones estupendas como podamos.
Si te enfrentas a una emergencia financiera, es posible que quieras el dinero rápido que puede ofrecer un préstamo de día de pago pero con más tiempo para devolverlo en cuotas, a lo largo de varios meses, lo que algunos llaman un préstamo a plazos de día de pago.
A diferencia de un préstamo de día de pago tradicional que debe devolverse antes del siguiente día de pago, la idea de un préstamo a plazos de día de pago es que usted lo devuelva -con intereses- durante un tiempo más largo, en cuotas que pueden coincidir con sus días de pago. También es importante recordar que el hecho de que se ofrezca un préstamo de este tipo en su estado -y las condiciones de dicho préstamo- puede variar en función de la legislación estatal.
Algunos prestamistas comercializan estos préstamos generalmente como préstamos a plazos, haciendo que suenen más como préstamos bancarios tradicionales. Pero las tasas de interés súper elevadas los hacen mucho más arriesgados y costosos.
Si necesita dinero rápido y está buscando un préstamo a plazos de día de pago, esto es lo que debe saber.
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- ¿Qué es un préstamo a plazos de día de pago?
- ¿Debo obtener un préstamo a plazos de día de pago?
- ¿Cuáles son mis alternativas a los préstamos a plazos de día de pago?
¿Qué es un préstamo a plazos de día de pago?
Algunos prestamistas anuncian préstamos que ofrecen el dinero rápido de un préstamo de día de pago, pero con términos que le permiten devolver el préstamo en cuotas – que van desde apenas más tiempo que un préstamo de día de pago de un solo pago hasta unos pocos años, dependiendo en parte de cualquier ley o restricción que su estado tenga en torno a los préstamos de alto costo.
Al igual que otros préstamos a plazos – como los préstamos para automóviles y otros préstamos personales más tradicionales – estos préstamos se devuelven en múltiples cuotas durante el plazo del préstamo. Pero los tipos de interés son más altos, los importes de los préstamos más bajos y los plazos de devolución más cortos.
Si busca en Internet o en la ciudad préstamos a plazos del día de pago, encontrará que muchos prestamistas comercializan estos préstamos generalmente como «préstamos a plazos».
Tipos de interés elevados
Los préstamos a plazos del día de pago pueden tener TAE del 300% y más, dependiendo de la legislación estatal. Pero algunos prestamistas le permiten devolver el préstamo antes de tiempo sin cobrar una penalización por pago anticipado. Eso puede ayudarle a evitar muchos de los cargos por intereses. Así es como: Cuanto más pague por encima del mínimo adeudado en cada pago, menos tendrá que pagar en intereses y más rápido liquidará el préstamo.
Costes
Algunos prestamistas cobran una comisión de apertura que puede añadirse al coste de su préstamo. Por ejemplo, si quiere un préstamo de 1.000 dólares y tiene una comisión de apertura del 5%, en realidad le estarían prestando 1.050 dólares, o le descontarían 50 dólares de los fondos de su préstamo para que sólo reciba 950 dólares.
También le pueden cobrar comisiones por retraso si no realiza los pagos a tiempo y una comisión por cheque devuelto si no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir el pago. Lea detenidamente las condiciones de cualquier préstamo que esté considerando para conocer las posibles comisiones y otros costes ocultos del préstamo.
Cantidades de los préstamos
Los préstamos a plazos del día de pago están disponibles en cantidades relativamente pequeñas que generalmente van desde unos pocos cientos a unos pocos miles de dólares. La cantidad que puede pedir prestada puede depender de varios factores, como sus ingresos y la cantidad máxima de préstamo en su estado. A diferencia de los préstamos de día de pago tradicionales, algunos prestamistas pueden comprobar su historial crediticio o sus puntuaciones de crédito; otros no lo harán.
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Términos de reembolso
A diferencia de un préstamo de día de pago tradicional que debe ser devuelto en su próximo día de pago, un préstamo a plazos de día de pago tiene períodos de reembolso más largos, que van desde un poco más de tiempo que un préstamo de día de pago de un solo pago hasta unos pocos años. Los plazos de los préstamos pueden variar según el prestamista y las leyes de su estado. También es importante saber que sus pagos normalmente vencerán en sus días de pago, y en algunos casos los prestamistas pueden requerir que tengan acceso a su cuenta bancaria para cobrar el pago.
Proceso de solicitud
Para saber si es elegible, normalmente tiene que completar una solicitud de préstamo, ya sea en línea o en una tienda. El prestamista puede realizar una comprobación de crédito, verificar que tienes una fuente de ingresos y confirmar tu identidad. Por lo general, también necesitará una cuenta corriente o de ahorros para presentar la solicitud.
Financiación del préstamo
Si le aprueban el préstamo, es posible que pueda obtener los fondos del mismo en una tienda, depositados directamente en su cuenta bancaria o cargados en una tarjeta de débito prepagada. Es posible que incluso pueda obtener el dinero en efectivo el mismo día en que lo solicite o el siguiente día hábil – depende del proceso de cada prestamista.
¿Debo obtener un préstamo a plazos del día de pago?
Debido a que los préstamos a plazos del día de pago son una forma de crédito tan costosa, no deberían ser su primera opción. Pero si usted está experimentando una verdadera emergencia financiera y no tiene alternativas, este tipo de préstamo puede ser mejor que un préstamo de título de auto, donde se arriesgaría a perder su vehículo si no puede hacer sus pagos.
¿Cuáles son mis alternativas a los préstamos a plazos del día de pago?
Si usted necesita dinero extra rápido, aquí hay algunas otras opciones a considerar.
- Tarjeta de crédito – Las tarjetas de crédito por lo general tienen tasas de interés que van del 12% al 30%. Aunque eso no es precisamente barato, es menos caro que el 300% o más que podría pagar con un préstamo a plazos del día de pago.
- Préstamo alternativo del día de pago – Algunas cooperativas de crédito federales ofrecen préstamos de poco dinero, que van de 200 a 1.000 dólares, con plazos de devolución de uno a seis meses. Es posible que le cobren una cuota de solicitud de hasta 20 dólares para obtener uno, pero los tipos de interés tienen un límite del 28%.
- Préstamo a corto plazo de un banco tradicional – Algunos bancos ofrecen pequeños préstamos como alternativa a los préstamos de día de pago. Pueden ser caros en comparación con otros tipos de crédito, pero suelen tener TAE más bajas que los préstamos a plazos del día de pago. Si ha tenido dificultades financieras en el pasado o tiene un historial crediticio escaso o nulo, tener un cofirmante o un cosolicitante con un crédito sólido podría ayudarle a reunir los requisitos -o a obtener un mejor tipo de interés- para un pequeño préstamo personal a corto plazo de un banco tradicional.
- Pedir un préstamo a un amigo o familiar: si conoce a alguien que pueda prestarle dinero, obtener un préstamo de la familia puede ser una mejor opción que un préstamo a plazos del día de pago.
¿Qué sigue?
Los préstamos a plazos del día de pago -préstamos de poco dinero y alto coste que puede devolver en múltiples plazos- no están pensados para ser una solución financiera a largo plazo. Si se encuentra habitualmente falto de dinero, considere la posibilidad de hablar con un asesor crediticio antes de obtener un préstamo a plazos del día de pago. Un asesor crediticio puede ofrecerle una evaluación honesta de sus finanzas y ayudarle a crear un plan sostenible para poner sus finanzas en orden.
Si está experimentando una verdadera emergencia y no tiene otras opciones, proceda con precaución. Y asegúrese de tener un plan sólido que le permita devolver su préstamo a tiempo y evitar todo lo que pueda en intereses y comisiones.
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