Revisión de la tarjeta Citi Double Cash: Más detalles
Para los entusiastas de la devolución de efectivo, no se puede pedir una mejor tasa de recompensas que la tarjeta Citi Double Cash. Concede a los titulares de la tarjeta hasta un 2 por ciento de devolución en efectivo: un 1 por ciento de devolución en efectivo en todo lo que compren y un 1 por ciento adicional de devolución en efectivo a medida que paguen esas compras. Gracias a este esquema de recompensas poco convencional, la tarjeta Double Cash es una de las tarjetas de devolución de efectivo más lucrativas que existen.
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Una de las tarjetas que más dinero devuelve
Para ganar el 2 por ciento de devolución en efectivo completo en la tarjeta Citi Double Cash, primero hay que hacer compras para ganar el 1 por ciento de devolución en efectivo. A continuación, tienes que hacer el pago mínimo a tiempo. Después de eso, usted ganará un 1 por ciento adicional de devolución en efectivo en sus pagos – sumando el 2 por ciento de devolución en efectivo en cada cantidad de compra (una vez que haya pagado en su totalidad).
Cuando se compara con nuestras tarjetas de devolución de efectivo más populares, la Citi Double Cash es una de las opciones de mayor ganancia disponibles. Aquí hay un rápido vistazo a algunas de nuestras tarjetas de devolución de efectivo favoritas y cómo la tarjeta Citi se apila:
La Citi Double Cash puede incluso competir con tarjetas con categorías de bonificación lucrativas, como la tarjeta Savor. Con una tasa fija de devolución de efectivo en cada compra (excluyendo las tarjetas de regalo), acumular recompensas con la tarjeta Double Cash es fácil. Esto hace que sea una gran adición para cualquier amante de la devolución de efectivo, especialmente aquellos que hacen malabares con varias tarjetas para aumentar las recompensas.
Consejo:Para obtener el máximo valor de la tarjeta Citi Double Cash, asegúrese de pagar su factura a tiempo cada mes. Cualquier mes que no cumpla con la fecha de vencimiento, sólo ganará el 1 por ciento de devolución de efectivo por sus compras.
¿Cómo se compara la Tarjeta Citi Double Cash con otras tarjetas de devolución de efectivo?
La Tarjeta Citi Double Cash ofrece una tasa de recompensas de primer nivel con pocas complicaciones. No tendrá que estar pendiente de las categorías rotativas ni de las diferentes tasas de bonificación. Si bien es simple de usar, los gastadores inteligentes podrían ser capaces de obtener más de otra tarjeta de devolución de efectivo. Aquí hay un rápido vistazo a algunas alternativas populares.
Chase Freedom Unlimited® |
Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express |
 Chase Freedom Flex |
Tasa de recompensas
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Tasa de recompensas
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Tasa de recompensas
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Bonificación de bienvenida
200 dólares de devolución en efectivo al gastar 500 dólares en los primeros 3 meses |
Bonificación de bienvenida
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Bonificación de bienvenida
200 dólares si gastas 500 dólares en los primeros 3 meses |
| Cuota anual | Cuota anual | Cuota anual |
| Otras cosas que hay que saber | Otras cosas que hay que saber
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Otras cosas que hay que saber
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Chase Freedom Unlimited
La tasa de recompensa general de la Chase Freedom Unlimited no es tan alta como la de la tarjeta Citi Double Cash: sólo el 1.5 por ciento de devolución en efectivo en las compras generales. Sin embargo, la tarjeta incluye una bonificación de inscripción de 200 dólares de devolución de efectivo cuando se gastan 500 dólares en los primeros 3 meses. Se puede canjear por devoluciones en efectivo, compras de viajes o incluso transferir los puntos a otra tarjeta Chase Ultimate Rewards, como la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, que ofrece un mayor valor en puntos cuando se canjea por viajes a través del portal de Ultimate Rewards.
Blue Cash Everyday de American Express
A diferencia de la tarjeta Citi Double Cash, la Blue Cash Everyday ofrece categorías de bonificación en lugar de una tasa de devolución en efectivo plana. Esto significa que los gastadores inteligentes que sopesan sus compras con cuidado pueden obtener más de la tarjeta si la utilizan principalmente para las compras en los supermercados y gasolineras de Estados Unidos.
Chase Freedom Flex
La Chase Freedom Flex requiere un poco más de esfuerzo que la tarjeta Citi Double Cash para obtener valor, pero viene con algunas grandes ventajas. Tendrás que inscribirte cada trimestre para recibir un 5% de devolución en efectivo en categorías de bonificación rotativas (hasta 1.500 dólares en compras por trimestre, luego un 1%). Para los titulares de la tarjeta que no quieren pensar mucho en sus gastos, esto puede ser una gran desventaja, pero si está dispuesto a hacer un poco de trabajo extra, sin embargo, puede ganar recompensas significativas al maximizar el límite de las categorías de bonificación cada trimestre. También se obtiene una bonificación de reembolso en efectivo en viajes de Ultimate Rewards y en compras en restaurantes y farmacias.
Además, las recompensas de Freedom Flex son mucho más flexibles y se pueden canjear por viajes, reembolsos en efectivo o mercancías. Al igual que con la Freedom Unlimited, puedes transferir los puntos de la Freedom Flex a otra tarjeta Chase Ultimate Rewards para estirar potencialmente su valor.
Sin bono de registro
El mayor inconveniente de la tarjeta Citi Double Cash es su falta de bono de registro. Mientras que muchas tarjetas ofrecen más de 100 dólares por alcanzar un determinado umbral de gasto en los primeros meses de posesión de la tarjeta, la tarjeta de Citi no tiene ninguna promoción de este tipo.
Si estás buscando un poco de cambio de bolsillo extra en el primer año, esto puede ser un gran inconveniente. Sin embargo, la tarjeta Double Cash viene con un gran valor a largo plazo que puede ayudar a compensar su falta de una oferta de introducción. Con una generosa tasa de recompensas, puede compensar el valor de un típico bono de inscripción durante los primeros años.
Por ejemplo, considere la tarjeta de crédito Quicksilver Cash Rewards de Capital One, que ofrece un 1,5 por ciento de devolución de efectivo en cada compra y viene con un bono introductorio de 200 dólares por gastar 500 dólares en los primeros tres meses. Gracias a la oferta introductoria, la Quicksilver puede superar a la tarjeta Citi Double Cash en el primer año.
Ganancias potenciales en el primer año (15$,900 de gasto anual)
| Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card | Citi Double Cash Card | ($15,900 x 1.5 por ciento de devolución de efectivo) + 200 dólares de bonificación por inscripción = 438 dólares.50 | $15,900 x 2 por ciento de devolución de dinero = $318 |
Sin embargo, al año siguiente, la tarjeta Citi Double Cash mantiene el mismo valor – mientras que la Quicksilver no puede aportar tanto.
Ganancias potenciales en el segundo año (15$,900 de gasto anual)
| Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card | Citi Double Cash Card | 15$,900 x 1.5 por ciento de devolución de dinero = 238$.50 | $15,900 x 2 por ciento de devolución de efectivo = $318 |
De hecho, en el tercer año, habrás ganado suficiente más en recompensas de la tarjeta Double Cash para superar el bono de registro con la Quicksilver.
Recuperación de la devolución de dinero
Una vez que hayas acumulado recompensas con la Tarjeta Citi Double Cash, su canje es bastante sencillo. Necesitarás haber ganado un mínimo de 25 dólares para canjearlos, pero una vez que lo hagas, puedes optar por un cheque, un crédito en el estado de cuenta o un depósito directo en una cuenta corriente o de ahorros de Citi.
Consejo:También puedes configurar un depósito directo en una cuenta corriente que no sea de Citi, pero debes haber pagado la factura de tu tarjeta de crédito Citi desde esa cuenta al menos dos veces para tener derecho a ello.
Desgraciadamente, la tarjeta Citi Double Cash no tiene una opción de canje automático de recompensas, por lo que tendrá que solicitar cada cheque o crédito de estado de cuenta en línea o por teléfono. Las recompensas obtenidas con la tarjeta Citi Double Cash también pueden caducar si no ha obtenido ninguna devolución en efectivo en los últimos 12 meses. Así que si dejas de usar tu tarjeta, asegúrate de hacerla efectiva para evitar perder tus recompensas.
Convierte las recompensas en puntos ThankYou
Si no estás decidido a recibir tus recompensas en forma de devolución de dinero, puedes convertirlas en puntos Citi ThankYou.
Los puntos ThankYou son muy versátiles, y se pueden canjear por viajes, tarjetas regalo y mucho más. Son especialmente valiosos cuando se canjean en el Centro de Viajes Citi ThankYou por billetes de avión. A partir del 22 de septiembre de 2019, puedes convertir la devolución de efectivo en puntos ThankYou a una tasa de 1 dólar de devolución de efectivo por cada 100 puntos ThankYou, que es efectivamente una tasa de 1:1. Esta es una gran noticia, ya que la tasa de devolución de efectivo del 2 por ciento de la tarjeta Double Cash le da una tasa de ganancia efectiva de 2 puntos ThankYou por dólar en todas las compras.
Transferir un saldo
Como ventaja adicional, la tarjeta Citi Double Cash viene con una larga oferta de transferencia de saldo. Los titulares de la tarjeta reciben un 0 por ciento de TAE inicial en las transferencias de saldo durante los primeros 18 meses de la apertura de la cuenta (13,99 por ciento a 23,99 por ciento variable a partir de entonces). Solo hay que tener en cuenta que se cobrará una comisión por transferencia de saldo de 5 dólares o del 3 por ciento, lo que sea más alto.
Ver Relacionado: Cómo transferir un saldo a una tarjeta de crédito Citi
Para los titulares de tarjetas que buscan pagar alguna deuda, esta es una de las ofertas de transferencia de saldo más largas disponibles. Sin embargo, la tarjeta Citi Double Cash no incluye una TAE introductoria para nuevas compras. Si usted está esperando para financiar una compra más grande y evitar los cargos por intereses durante unos meses, usted podría estar mejor con una tarjeta que incluye una APR introductoria tanto en las transferencias de saldo que califican como en las nuevas compras – como la tarjeta Wells Fargo Platinum.
Dicho esto, la tarjeta Citi Double Cash es una gran opción para los usuarios que quieran hacer una transferencia de saldo para pagar alguna deuda, pero seguir disfrutando de una gran tasa de recompensas una vez que hayan pagado su saldo.
Otras características
Como muchas tarjetas sin cuota anual, la tarjeta Citi Double Cash no tiene muchos beneficios adicionales. Sin embargo, viene con algunas ventajas que pueden ayudarte a ahorrar dinero. Entre ellas se encuentra la protección contra daños y robos, que le da la oportunidad de obtener un reembolso de hasta 10.000 dólares por incidente (hasta 50.000 dólares al año) si un artículo que ha comprado con su tarjeta Citi Double Cash se daña o se lo roban en los primeros 90 días. También puede extender la garantía del fabricante por 24 meses adicionales para los artículos que califiquen pagados con su tarjeta Citi.
Si bien la tarjeta Citi Double Cash incluye algunos beneficios agradables, también viene con una comisión por transacciones extranjeras del 3 por ciento.
Servicio al cliente
Los titulares de tarjetas pueden encontrar que el servicio al cliente de Citi es deficiente en comparación con otros emisores importantes, como American Express o Discover. En una reciente encuesta de satisfacción del cliente de J.D. Power, Citi se situó en medio de otras 11 entidades emisoras con una puntuación de satisfacción de 801. En el lado positivo, Citi ofrece un servicio de atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, y una función de chat en línea que le conecta con un representante en vivo, lo que le ayuda a obtener una respuesta rápida del servicio de atención al cliente cuando tiene un problema o una pregunta.
Cómo emparejar la tarjeta Citi Double Cash con otras tarjetas de recompensas
Dado que la tarjeta Citi Double Cash gana una tasa plana de devolución de efectivo, es una opción ideal para emparejarla con otras tarjetas de recompensas, especialmente aquellas que ofrecen generosos puntos de bonificación en ciertas categorías de gasto. La posibilidad de convertir la devolución de efectivo en puntos ThankYou también hace que el emparejamiento con otra tarjeta de recompensas de Citi, como la Citi Prestige (que ofrece una gran tasa de recompensas en viajes aéreos, restaurantes, hoteles y líneas de cruceros) sea una obviedad.
Si prefiere limitarse a la devolución de efectivo, considere las recompensas que podría obtener si empareja la Citi Double Cash con la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, que obtiene la friolera de un 6 por ciento de devolución de efectivo en las compras en supermercados de EE.UU. (hasta 6.000 dólares en compras al año, y luego el 1 por ciento). Si utiliza la Blue Cash Preferred para todas las compras que generan puntos de bonificación y la tarjeta Citi Double Cash para las compras generales, puede obtener una tasa de recompensas de primer nivel.
Tasa de recompensas potencial: Blue Cash Preferred + Tarjeta Citi Double Cash
| Categorías de categorías de ganancia | Tasa de ganancia media | Reembolso de dinero ganado (15$,900 de gasto) |
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3.07% | 488$ |
Estimamos que el porcentaje global de recompensas de este binomio ronda el 3.07 por ciento de devolución de efectivo, que trae alrededor de $ 488 al año en un gasto de $ 15,900.
Consejo:La tarjeta Citi Double Cash también hace un gran par para las tarjetas que ganan recompensas en las categorías de bonificación de rotación – como el Chase Freedom. Si se mantiene al tanto de las categorías rotativas y se inscribe cada trimestre, puede ganar una mayor tasa de devolución de efectivo en ciertas compras. Luego, puede utilizar la tarjeta Citi Double Cash para aumentar su tasa de recompensas en todas las demás compras.
Probabilidades de aprobación
La Tarjeta Citi Double Cash está recomendada para usuarios con un crédito de bueno a excelente, por lo que querrás asegurarte de que cumples esos requisitos antes de solicitarla. Citi también permite a los solicitantes ver si precalifican para cualquier oferta de tarjeta de crédito sin un tirón duro en su crédito.
¿Por qué obtener la Tarjeta Citi Double Cash?
- Prefieres la devolución de dinero en efectivo en lugar de las recompensas de viaje.
- Tienes otra tarjeta que gana puntos Citi ThankYou y quieres maximizar tus recompensas en el gasto diario.
- Quieres una tarjeta simple que gane una gran tasa de devolución de dinero en efectivo sin estar pendiente de las categorías de bonificación rotativas.
- Tienes un saldo grande para transferir y quieres 18 meses para hacer pagos sin intereses.
- Estás buscando una buena tarjeta de devolución de efectivo de tarifa plana para emparejar con otra tarjeta de recompensas.
- Asegúrate de pagar tu factura a tiempo cada mes para ganar la tasa de recompensas completa.
- Utilice la tarjeta al menos una vez cada 12 meses para evitar que la devolución de efectivo caduque.
- Si transfiere un saldo, haga un plan para pagarlo en los primeros 18 meses para evitar cargos por intereses.
- Acoplar la tarjeta Citi Double Cash con otra tarjeta de recompensas que gane puntos de bonificación o devolución de efectivo en categorías particulares para maximizar las recompensas.
- Si está interesado en viajar, considere la posibilidad de convertir su devolución de efectivo en puntos ThankYou.
- Ponga sus compras principales en la tarjeta para asegurarlas con las protecciones de compra de Citi, incluyendo la protección contra robos, daños y precios y la garantía extendida.
Cómo usar la tarjeta Citi Double Cash:
¿Vale la pena la Tarjeta Citi Double Cash?
Para los fanáticos de la devolución de efectivo, la Tarjeta Citi Double Cash es una de las mejores opciones disponibles sin complicaciones. Puede elegir utilizarla para todas sus compras para ganar una tasa altamente competitiva o emparejarla con otra tarjeta de recompensas para aumentar sus recompensas aún más.
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