En cuanto a la búsqueda de la mejor cuenta de ahorro, es difícil equivocarse con una institución consolidada como el Banco Nacional American Express.
Este banco es una de las marcas más reconocidas del mundo y existe desde hace más de 160 años.
Aunque son más conocidos por sus tarjetas de débito y crédito prepago, sus opciones de ahorro se están convirtiendo rápidamente en una opción popular para los consumidores que buscan sacar el máximo partido a su dinero.
Si está buscando invertir dinero pero le cuesta la idea de comprometerse con un vehículo de inversión a largo plazo como una IRA Roth o un plan 401(k), una cuenta de ahorro de alto rendimiento podría satisfacer sus necesidades.
En esta revisión de la Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento de American Express compararemos las tasas, las comisiones y los servicios.
Esta cuenta de ahorro ofrece una inversión conservadora que no inmovilizará su dinero durante un periodo de tiempo prolongado.
Si actualmente tiene una cuenta existente en American Express National Bank o está buscando una cuenta de ahorro que no requiera un depósito mínimo, esta puede ser la cuenta para usted.
Aquí hay varias características clave a tener en cuenta:
- Sin comisiones mensuales
- Sin mínimos
- Fáciles transferencias electrónicas entre cuentas
- Alto rendimiento APY
- Acceso a la cuenta 24 horas al día, 7 días a la semana
- Sin cuota mensual
- Sin requisito de saldo mínimo
- Tarifas constantemente competitivas
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- Sin aplicaciones móviles
- Hacer el cheque a nombre de American Express National Bank
- Escribir su número de cuenta en la línea de memo
A diferencia de otros productos financieros ofrecidos por grandes instituciones, no es necesario tener una tarjeta de crédito American Express para poder optar a la Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento.
El proceso de solicitud tarda apenas unos instantes, siempre que disponga de sus datos personales, y puede recibir sus extractos por vía electrónica o por correo ordinario.
Cuenta de Ahorro de Alta Rentabilidad de American Express® National Bank Pros & Contras
| Pros | Cons |
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Tipos de interés líderes del mercado.Tipos de interés de las cuentas de ahorro líderes en el mercado
Mira:
Cuando se busca una nueva cuenta de ahorro, el factor más importante -y el mayor argumento de venta- probablemente sea el tipo de interés.
Es decir, usted quiere el APY más alto para que sus ahorros ganen la mayor cantidad de intereses.
El APY (rendimiento porcentual anual) le dice cuánto interés ganará -como porcentaje del saldo de su cuenta- en un año después de considerar la capitalización.
La Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento de American Express National Bank ofrece un APY que es líder en el mercado, incluso cuando se compara con otros bancos online y sus cuentas de ahorro.
Las cuentas de ahorro online ofrecen tasas de ahorro más altas
La tasa de ahorro es muy superior a la que se suele encontrar en un banco tradicional con sucursales físicas.
¿Por qué?
Mientras tanto, otros bancos se enfrentan a los gastos operativos de arrendar o poseer sucursales, salarios de los empleados, servicios públicos, seguros, y más.
Sin estos costos operativos, los bancos en línea son capaces de pagar mucho más interés a sus clientes.
Como siempre, asegúrese de comparar las opciones de cuentas de ahorro disponibles en la actualidad:
Cuotas a tener en cuenta
Aparte del depósito mínimo inicial de 1$ de apertura, esta cuenta de ahorro no ofrece cuotas mensuales ni requisitos de saldo mínimo.
Esta política de cuotas tan indulgente se debe principalmente a la falta de posibles transacciones que se pueden realizar desde la cuenta.
La cuenta está estrictamente enfocada a hacer crecer el saldo de la cuenta.
Puede programar un depósito directo a su cuenta de ahorros o configurar una transferencia automática desde su cuenta corriente externa sin coste alguno para usted, y su cuenta de ahorros es compatible con la mayoría de los programas de finanzas personales.
Cuentas de ahorro de alto rendimiento de American Express ® National Bank
| Tipo | Cuota |
|---|---|
| Cuota mensual de mantenimiento | 0$ |
| Depósito de devolución | 5$ |
| Transferencia bancaria nacional (entrante) | 0$ |
Gestión de la cuenta
Con una cuenta de ahorro de alto rendimiento de American Express National Bank, usted puede acceder a su cuenta en cualquier lugar o en cualquier momento por teléfono o en línea.
También puede transferir dinero desde y hacia su cuenta de ahorros en cualquier momento.
Sin embargo, como es el caso de todas las cuentas por ley federal, sólo tiene derecho a transferir o retirar dinero de su cuenta hasta seis veces durante cualquier ciclo de estado de cuenta mensual.
Tenga en cuenta:
Puede iniciar una transferencia las 24 horas del día a través del teléfono o de la página web, pero cualquier transferencia que solicite después de las 7:00 PM EST o en días no laborables comenzará a procesarse en los siguientes días laborables.
Enlaza fácilmente con tus cuentas bancarias actuales
Cuando te aprueben una cuenta de ahorros, se te pedirá que vincules tu cuenta con tu cuenta de cheques o de ahorros externa para poder transferir fondos electrónicamente.
La cuenta externa que vincules debe estar a tu nombre y tener la misma titularidad que tu cuenta de ahorros de alto rendimiento de American Express National Bank.
Una vez que introduzcas tu número de ruta y de cuenta, recibirás depósitos de prueba para verificar tu cuenta externa.
Alternativamente, puedes vincular tu cuenta bancaria externa por correo.
Tiempos rápidos de transferencia
Si lo que buscas es transferir tus fondos y tenerlos disponibles lo antes posible, la mejor forma de hacerlo es solicitar la transferencia en tu cuenta externa o donde tengas actualmente tu dinero.
Este método tarda aproximadamente de uno a tres días hábiles, sin contar el tiempo necesario para vincular las cuentas.
Por el contrario, si desea sacar su dinero de su cuenta de ahorros y llevarlo a una cuenta corriente externa, puede utilizar el sitio web de American Express para iniciar la transferencia.
Otros factores a tener en cuenta
Aunque la cuenta de ahorro de American Express National Bank puede ser beneficiosa si todavía está indeciso sobre los vehículos de inversión a largo plazo, hay varios factores a tener en cuenta antes de solicitar esta cuenta, incluyendo:
Tiempos prolongados de retención de fondos
Puede esperar que sus depósitos electrónicos tarden hasta seis días hábiles desde que solicita el depósito hasta el momento en que se contabiliza, y puede tardar hasta 11 días hábiles en compensar un depósito con cheque.
No hay cheques, tarjetas de débito ni tarjetas de cajero automático
Es importante tener en cuenta que hay formas limitadas de acceder a su cuenta.
La cuenta no ofrece la posibilidad de emitir cheques, tarjetas de débito o tarjetas de cajero automático.
Dependiendo de cómo se mire, esto también podría ser una ventaja, especialmente si a menudo se siente tentado a gastar dinero cuando lo ideal sería ahorrarlo en su lugar.
Sin embargo, dado que estas cuentas de ahorro no están destinadas a ser utilizadas para el gasto diario, no recibirá ninguna forma física de acceder a su cuenta, lo que puede ser una desventaja si está buscando acceso a fondos de emergencia.
No hay aplicación de banca móvil
No hay forma de acceder y gestionar su Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento American Express con una aplicación de banca móvil dedicada.
La cuenta no puede conectarse a la aplicación de American Express, que proporciona principalmente acceso a las cuentas de tarjetas de crédito de American Express.
Veredicto final
Si tienes fondos limitados pero quieres empezar a ahorrar para el futuro, la Cuenta de Ahorro American Express High Yield puede ser la adecuada para ti.
Las características de no tener un depósito mínimo y no tener comisiones son estupendas para todos los ahorradores.
Dado que esta cuenta no requiere ninguna cuota mensual, ni comisiones por transferencia y viene con un seguro FDIC y un tipo de interés competitivo, almacenar su dinero en una Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento de American Express National Bank es una opción sólida.
Preguntas frecuentes
¿La cuenta está asegurada por la FDIC?
Sí, American Express National Bank es una institución financiera asegurada por la FDIC.
Los depositantes están cubiertos hasta 250.000 dólares por tipo de titularidad de la cuenta.
En caso de que el banco quiebre o sea cerrado, la FDIC garantiza la devolución de los depósitos de los clientes hasta el límite de cobertura. (El monto que exceda el límite aún puede ser devuelto en el tiempo, pero no hay garantía de ello.)
¿Cuál es el límite mensual de retiros/débitos?
Debido a las regulaciones federales que se aplican a las cuentas de ahorro y del mercado monetario, las cuentas de Ahorro de Alto Rendimiento American Express tienen un límite de seis (6) retiros o transferencias externas por ciclo de estado de cuenta.
Si usted necesita exceder este límite mensual, American Express National Bank cerrará su cuenta y le enviará un cheque por el saldo de la cuenta.
Nota: En respuesta a la pandemia de COVID-19, las regulaciones federales aumentaron este límite a nueve (9) retiros o transferencias externas por ciclo de estado de cuenta.
¿Puede depositar cheques?
Para depositar cheques en su Cuenta de Ahorros American Express de Alto Rendimiento, tiene que enviarlos por correo para su depósito.
Asegúrese de:
Enviar el cheque por correo a:
American Express National Bank
P.O. Box 30384
Salt Lake City, Utah 84130
¿Cuál es el límite del saldo de la cuenta?
La cuenta de ahorros American Express High Yield tiene un saldo máximo en la cuenta de 5 millones de dólares.
Las ganancias de intereses pueden hacer que la cuenta supere este límite, lo cual está bien.
Sin embargo, no podrá depositar más dinero, a menos que el saldo sea inferior a 5 millones de dólares. Además, si va a hacer un retiro, tiene que ser por una cantidad que no resulte en un saldo de más de 5 millones de dólares.
¿Puede la Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento American Express estar bajo un fideicomiso?
Sí, la cuenta puede estar bajo un fideicomiso revocable en vida.
La cuenta debe abrirse inicialmente como una cuenta conjunta o individual. Luego, el titular principal de la cuenta puede retitular la cuenta como una cuenta de fideicomiso en vida revocable.
Tendrá que proporcionar a American Express National Bank copias de los documentos de fideicomiso adecuados.