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Souvenez-vous quand personne ne comparait les assurances auto en ligne ? Étonnamment, en ce qui concerne les cartes de crédit, le Royaume-Uni travaille encore dans le passé. Seule une très faible proportion d’entre nous fait des recherches en ligne sur une carte de crédit et encore moins de changements – même lorsqu’il y a de sérieuses économies à faire, d’une valeur de centaines, voire de milliers de livres.

8 Raisons pour lesquelles vous avez besoin d’une carte de crédit

1 : la tranquillité d’esprit

Les cartes de crédit sont assorties d’une protection supplémentaire pratique et gratuite des consommateurs, connue sous le nom de Section 75. Ainsi, si un achat est défectueux, ne correspond pas à la description ou ne se présente tout simplement pas, vous pouvez vous tourner vers votre fournisseur de carte de crédit pour obtenir une compensation financière ainsi que vers le détaillant pour tout achat compris entre 100 et 30 000 £.

2 : Emprunter gratuitement

Il n’y a pas de moyen plus économique d’emprunter qu’avec la bonne carte de crédit. Que vous souhaitiez effacer une dette existante ou constituer une nouvelle dette, vous pouvez emprunter sans intérêt pendant bien plus d’un an avec une carte de crédit qui offre 0% sur les achats. Trouvez la carte à bas coût qui vous convient grâce au service de comparaison de cartes de crédit.

3 : Gagnez de l’argent gratuit

De nombreuses cartes de crédit vous récompensent pour les avoir utilisées, soit avec de l’argent, soit avec des points que vous pouvez utiliser pour acheter n’importe quoi, d’une dinde surgelée à un vol pour la Turquie. Pourquoi feriez-vous des achats en espèces ou avec une carte de débit, alors que pour exactement le même effort, vous pourriez gagner des récompenses ou de l’argent froid et dur ?

4 : De l’argent pas cher à l’étranger

Les voyageurs avisés ont de la plastique. Non seulement elle vous offre une protection supplémentaire du consommateur (l’article 75 couvre les achats à l’étranger comme les achats nationaux), mais une carte de crédit vous permettra également d’économiser de l’argent. Lorsque vous utilisez la bonne carte de crédit à l’étranger, vous n’avez pas à payer de commission et vous bénéficiez du meilleur taux de change possible. En savoir plus sur la façon d’emporter votre plastique à l’étranger.

5 : Constituez un bon dossier de crédit

Un bon dossier de crédit vous aidera à acheter une maison, une voiture et à obtenir les meilleurs taux d’intérêt sur les deux. Un mauvais dossier vous empêchera d’obtenir à peu près tout ce que vous ne pouvez pas payer d’avance. Obtenir une carte de crédit et l’utiliser raisonnablement est la meilleure façon de construire un dossier de crédit ou de réhabiliter un mauvais dossier.

6 : Assurance gratuite

Certaines cartes de crédit sont assorties d’une protection d’achat gratuite pendant une courte période après votre achat. Cela signifie que si l’article que vous avez acheté est perdu ou volé dans un délai déterminé – généralement autour de 90 jours – vous récupérez votre argent.

7 : Protégez votre argent

Si vous perdez votre portefeuille rempli d’argent liquide, il y a de fortes chances que vous ne revoyiez jamais cet argent. Si vous perdez votre carte de crédit, à condition d’avoir fait attention et de ne pas l’avoir balancée autour de votre tête en criant votre numéro de code pin, vous ne serez pas responsable de l’argent dépensé sur cette carte après l’avoir perdue. Veillez simplement à signaler rapidement la perte et à toujours faire attention à votre code PIN. Si votre société de carte de crédit peut prouver que vous avez été négligent, elle ne paiera pas.

8 : C’est le seul moyen de payer

Certaines sociétés insisteront encore sur la carte de crédit pour prendre le paiement, par exemple lorsque vous faites des réservations d’hôtel ou louez une voiture. Cela s’explique par le fait qu’avec une carte de crédit, elles obtiennent une plus grande assurance de pouvoir récupérer les frais supplémentaires que vous encourez.

Comment choisir la bonne carte pour moi ?

Pour économiser des centaines, voire des milliers, il vous suffit de trouver quelle est la carte susceptible de vous faire économiser ou gagner le plus d’argent. Cependant, vous devez également garder à l’esprit les cartes pour lesquelles vous êtes susceptible d’être accepté. Et c’est là que le bât blesse. Jusqu’à présent, il n’était pas facile de faire l’une ou l’autre de ces choses. Il n’est pas facile de comprendre combien vous économiserez ou si vous serez accepté pour une carte. Ajoutez à cela le fait qu’être refusé peut nuire à votre cote de crédit et vous commencez à comprendre pourquoi les gens ne changent pas de carte – c’est pourquoi nous avons créé notre service de comparaison de cartes de crédit. Notre technologie avancée de comparaison de cartes de crédit est une solution unique pour économiser de l’argent en utilisant des cartes de crédit. Elle vous indiquera quelles sont les cartes de crédit pour lesquelles vous êtes susceptible d’être qualifié et combien d’argent vous seriez susceptible d’économiser – en quelques secondes.

Les différents types de cartes de crédit

Transfert de solde

C’est la carte à utiliser pour réduire les intérêts sur vos dettes existantes. Avec une carte de crédit de transfert de solde, vous transférez les soldes que vous avez accumulés sur d’autres cartes de crédit et vous bénéficiez d’un taux d’intérêt de 0% pendant une période déterminée – généralement pendant plus d’un an, mais dans de nombreux cas deux. Ce n’est pas totalement gratuit, il y a des frais de transfert de solde à payer lorsque vous transférez l’argent. Ces frais sont généralement compris entre 2 % et 3 %, mais gardez un œil dessus, car certaines des offres de transfert de solde les plus longues ont des frais de transfert de solde plus élevés. Ainsi, lorsque vous choisissez une carte de transfert de solde, déterminez la durée de la période sans intérêt dont vous avez besoin, puis examinez les frais de transfert de solde. Vous pourriez économiser encore plus d’argent en optant pour une période à 0 % plus courte et des frais de transfert de solde moins élevés. Notre technologie avancée de comparaison de crédit vous aidera à trouver la carte pour laquelle vous avez le plus de chances d’être accepté et à calculer celle qui vous permettra de réaliser la plus grande économie. Vous pouvez dépenser avec ces cartes, comme avec une carte de crédit normale, mais vous paierez des intérêts sur l’argent que vous utiliserez pour vos achats ; il est donc préférable de garder les choses simples et d’avoir une carte séparée pour les dépenses. Vous pouvez aussi utiliser une carte de transfert de solde et d’achat, voir ci-dessous. Vous pouvez en savoir plus sur la façon d’économiser de l’argent avec une carte de crédit de transfert de solde ici

Achats

C’est le plus simple de tous les types de cartes de crédit. C’est la carte pour faire du shopping à bas prix. Avec une carte d’achat, vous bénéficiez d’une période de 0% d’intérêt pendant plusieurs mois, cela vous permet de dépenser sans accumuler d’intérêt même si vous ne remboursez pas votre solde en totalité chaque mois. C’est la carte à utiliser si vous voulez dépenser beaucoup d’argent et ne pas le rembourser immédiatement. Mais réglez le solde avant la fin de la période de 0 %, car le taux standard de ces cartes est élevé. Si vous finissez par payer des intérêts, vous effacerez rapidement l’avantage initial du taux à 0 %. Donc, soit vous payez la dette, soit vous la transférez sur une carte de transfert de solde avant la fin de la période à 0 %. Vous pouvez en savoir plus sur l’étalement des coûts ici

Transfert de solde et achat

Si vous avez accumulé une certaine dette de carte de crédit ET que vous voulez étaler le coût de certains gros achats, alors une carte de crédit de transfert de solde et d’achat pourrait être la réponse. Ces cartes offrent une période de 0% d’intérêt à la fois sur les dettes transférées d’autres cartes de crédit et sur les nouveaux achats pendant une période déterminée. L’inconvénient est que les périodes de 0 % sont plus courtes que si vous optez uniquement pour une carte de transfert de solde ou une carte d’achat. Si vous avez un montant important de dettes que vous ne pouvez pas rembourser pendant la période de 0 % sur une carte de transfert de solde et d’achat, envisagez d’opter pour une carte de transfert de solde pure avec une période de 0 % plus longue et une carte d’achat distincte. Notre service de comparaison des crédits vous aidera à déterminer s’il s’agit de la meilleure carte pour vos besoins. Vous pouvez en savoir plus sur les cartes de crédit combinées ici.

Cashback

Si vous effacez le solde de votre carte de crédit chaque mois et que vous n’avez pas l’intention de vous endetter, une carte de crédit cashback est une bonne option. Ces cartes récompensent vos bonnes habitudes de dépense en vous restituant un pourcentage de vos dépenses sous forme d’argent liquide. En général, vous obtenez une remise en espèces de 1 % à 5 %. Mais ces cartes ont tendance à avoir des taux d’intérêt élevés et ne valent donc la peine d’être utilisées que si vous avez l’intention de rembourser la totalité de votre solde chaque mois avant que les intérêts ne commencent à courir. Vous pouvez en savoir plus sur la façon de gagner de l’argent avec une carte de cashback ici.

Récompenses

Une autre option pour les personnes qui règlent leur solde chaque mois est une carte de crédit à récompenses. Plutôt que de vous rembourser en espèces, ces cartes offrent diverses formes de points de récompense en échange de leur utilisation. Cela peut aller de points à dépenser au supermarché à des airmiles que vous pouvez utiliser pour acheter des billets d’avion avec.Vous pouvez en savoir plus sur l’optimisation de vos récompenses ici

Carte de magasin

Ce sont les cartes de crédit que l’on vous propose à la caisse de différents magasins. Elles proposent souvent des offres de lancement alléchantes, comme 10 % de réduction sur vos achats ce jour-là ou des remises supplémentaires sur les articles en solde. Mais le gros inconvénient est le taux d’intérêt exorbitant – un taux de 32 % n’est pas rare. En général, vous devriez donc éviter les cartes de magasin comme la peste. Trouvez une meilleure option grâce à notre tableau comparatif des cartes de crédit. La seule fois où vous devriez envisager d’en utiliser une, c’est si la réduction initiale est particulièrement intéressante – 20 % de réduction sur une grosse dépense de vêtements, par exemple. Dans ce cas, sortez la carte et payez vos achats puis, pendant que vous êtes encore dans le magasin, demandez le numéro de téléphone pour le paiement. Dès que vous rentrez chez vous, appelez le magasin, effacez le solde et fermez le compte. Sachez simplement que cela apparaîtra sur votre dossier de crédit et pourrait affecter d’autres demandes de cartes de crédit.

Carte de charité

Ces cartes semblent adorables, vous pouvez faire un don à une œuvre de charité sans effort pendant que vous faites vos achats. Elles fonctionnent de manière similaire à une carte de cashback. Lorsque vous dépensez de l’argent avec la carte, vous gagnez un pourcentage de retour, mais au lieu que vous receviez cet argent, il va à la charité. Le problème, c’est que vous ne donnez pratiquement rien aux associations caritatives avec ces cartes. En général, les sociétés émettrices de cartes donnent 25 pence à une œuvre de bienfaisance pour chaque tranche de 100 £ dépensée, soit un taux de cashback de 0,25 %. En comparaison, si vous utilisiez une carte de crédit cashback standard et que vous donniez tout l’argent que vous gagnez avec cette carte à une œuvre de charité, vous pourriez donner environ 1,25 £ pour chaque tranche de 100 £ dépensée. Vous pouvez en savoir plus sur les raisons pour lesquelles vous devriez vous débarrasser de votre carte de crédit caritative.

Dépenses à l’étranger

Vous partez à l’étranger ? Emportez avec vous une carte de crédit spécialement conçue pour réduire vos frais de vacances. Avec une carte de crédit standard, vous paierez des frais supplémentaires si vous l’utilisez pendant que vous êtes à l’étranger, généralement autour de 3 % de chaque transaction. Mais avec une carte de crédit pour dépenses à l’étranger, ces frais sont beaucoup plus faibles, voire inexistants, ce qui en fait le moyen le plus économique de dépenser pendant vos vacances. Vous pouvez en savoir plus sur les meilleures cartes pour les dépenses à l’étranger ici.

Quelle carte de crédit vous convient ?

1. Avez-vous des dettes de carte de crédit existantes ?

- - OUI – Passez à la question 2
  - NON – Passez à la question 3

2. Voulez-vous dépenser et économiser les intérêts sur les dettes en cours ?

- - OUI – Obtenez une carte de transfert de solde et d’achat.
  - NON – Une carte de transfert de solde convient mieux à vos besoins.

3. Cherchez-vous à étaler le coût d’un achat important ?

- - OUI – Une carte d’achat à 0% vous permettra d’étaler le coût gratuitement.
  - NON – Passez à la question 4.

4. Remboursez-vous intégralement votre solde chaque mois ?

5. Voyagez-vous régulièrement à l’étranger ?

- - OUI – Une carte de dépenses à l’étranger réduira vos coûts.
  - NON – Retournez à la question 4.
Les cinq règles d’or du crédit

Mettre en place un prélèvement automatique

La première règle d’un bon crédit est de ne jamais manquer un paiement. Si vous manquez un paiement, vous vous exposez à des frais de pénalité, à des intérêts supplémentaires et à la possibilité de perdre toute offre à 0 % dont vous pourriez bénéficier. Donc, mettez en place un prélèvement automatique pour au moins le paiement minimum afin de vous assurer que vous payez toujours à temps. Idéalement, paramétrez le prélèvement automatique pour qu’il prenne l’argent cinq jours ouvrables avant l’échéance, de cette façon vous bénéficiez de votre argent liquide le plus longtemps possible mais ne courez pas le risque que l’argent n’arrive pas à temps chez votre fournisseur de carte de crédit.

Minimisez vos demandes

Chaque fois que vous demandez une carte de crédit, le fournisseur de la carte vérifie votre dossier de crédit pour voir si vous êtes un bon emprunteur. Cette vérification de crédit est enregistrée dans votre dossier, et si vous demandez beaucoup de cartes, c’est un drapeau rouge pour les prêteurs. Ils pensent qu’un grand nombre de demandes signifie soit que vous êtes un mauvais emprunteur qui ne trouve personne pour lui prêter de l’argent, soit que vous êtes approuvé par tous ces prêteurs et que vous accumulez donc un grand nombre de crédits que vous pourriez ne pas être en mesure de rembourser. Notre technologie avancée de comparaison des crédits peut vous aider à réduire de moitié le nombre de demandes de cartes de crédit que vous faites. Entrez quelques détails et, sans mettre aucune empreinte sur votre dossier de crédit, elle vous indiquera quelles cartes de crédit sont les plus susceptibles d’accepter votre demande.

Utilisez votre carte

Cela semble évident, mais de nombreuses cartes de crédit restent inutilisées pendant que leurs propriétaires dépensent avec leur carte de débit ou de l’argent liquide. Votre carte de crédit ne peut pas vous aider à améliorer vos finances si vous ne l’utilisez pas. Gonflez votre carte et vous pourrez bénéficier d’un taux d’emprunt de 0 %, d’une protection accrue des consommateurs et, selon votre carte, d’un remboursement ou de récompenses. De plus, le fait d’utiliser votre carte et de rembourser ensuite l’argent de manière raisonnable vous aidera à vous constituer un bon dossier de crédit, ce qui vous permettra d’accéder à de meilleures offres de cartes de crédit et à de meilleurs taux d’intérêt à l’avenir.

Annulez les cartes que vous n’utilisez pas

Si vous avez d’anciennes cartes de crédit que vous n’utilisez plus, annulez-les. Les découper simplement et les oublier n’est pas bon pour votre dossier de crédit. Lorsqu’un fournisseur de cartes de crédit décide de vous prêter ou non, et de la limite à mettre sur votre carte de crédit, il examine le montant du crédit auquel vous avez déjà accès. Cela inclut les limites de carte de crédit existantes et les découverts. Donc, éliminez tout crédit que vous n’utilisez pas en annulant les anciennes cartes, en réduisant les limites de découvert, et si vous êtes en train d’effacer une dette sur une carte de transfert de solde, envisagez d’abaisser la limite de la carte pour refléter la dette sur celle-ci.

Connaissez votre affaire

Veuillez vous assurer de connaître votre carte de crédit. Soyez clair sur le taux d’intérêt, les frais qu’elle facture, et si vous avez une carte avec une offre de lancement, assurez-vous de savoir exactement quand l’offre se termine. Si vous ne connaissez pas ces détails sur votre carte de crédit, vous risquez de payer accidentellement des intérêts ou des frais par ignorance. Créez un rappel ou notez-le dans votre agenda six semaines avant la fin d’une offre à 0 %. Ainsi, vous pourrez soit vous assurer que le solde est apuré, soit demander une autre carte de transfert de solde, afin de ne pas finir par payer des intérêts.