La Floride est un État d’assurance » sans faute » en ce qui concerne l’assurance responsabilité civile automobile. Il s’agit d’un sujet souvent mal compris. Les conducteurs qui ont pu causer un accident automobile en Floride et qui ont fait l’objet d’une demande d’indemnisation se demandent parfois comment ces demandes ont été autorisées si la Floride est un État « No-Fault ». Ces conducteurs croient à tort que parce que nous sommes un État « sans responsabilité », ils ne peuvent pas être poursuivis pour les blessures qu’ils ont causées dans un accident. En vertu de la loi de Floride, chaque automobiliste est tenu de souscrire une assurance de protection contre les dommages corporels (PIP) d’un montant minimum de 10 000 $. La couverture PIP d’un conducteur, comme on appelle le plus souvent ce type d’assurance, sert à couvrir les factures médicales et la perte de salaire que le conducteur peut subir dans un accident, quelle que soit la personne qui a causé l’accident. Lorsqu’un accident se produit, chaque personne impliquée dans l’accident se tourne vers sa propre compagnie d’assurance pour payer les coûts des soins médicaux et autres pertes. En revanche, dans un État « responsable », les conducteurs peuvent choisir de déposer une demande d’indemnisation auprès de leur propre assureur d’une demande d’indemnisation auprès de l’assureur de l’autre conducteur, ou d’intenter un procès contre l’autre conducteur pour prouver la faute t déterminer celui qui doit payer les coûts de l’accident.
Les conducteurs de Floride peuvent se retrouver sans protection pour les coûts associés aux accidents de voiture dans le cadre du régime d’assurance sans faute de Floride
Ce que beaucoup de conducteurs ne réalisent pas, c’est que, dans le cadre du statut sans faute de Floride, leur couverture PIP par la loi ne couvre que 80% des factures médicales qu’ils peuvent encourir dans un accident ainsi que seulement 60% des pertes de salaire ou de revenu qu’ils peuvent subir dans un accident de voiture. Leur couverture PIP est également soumise à la franchise qu’ils ont choisie. La franchise réduira votre prime, mais elle signifie également que vous serez personnellement responsable des premiers 1 000 $ de frais médicaux ou de perte de salaire. Par exemple, supposons que vous ayez une police PIP de 10 000 $ avec une franchise de 1 000 $, le minimum absolu requis par la loi de Floride. Vous êtes renversé par un autre conducteur dans un accident dans lequel l’autre conducteur est clairement en faute. Supposons que vous vous rendez aux urgences et que vos factures médicales s’élèvent à 2 000 $, plus que vous êtes en arrêt de travail pendant un mois et perdez 3 000 $ de revenus.
Si vous n’avez pas subi de blessures dans l’accident qui sont considérées comme des « blessures permanentes » en vertu de la loi de Floride (voir ci-dessous la définition de ce terme), vous n’avez alors droit qu’à 2 400 $ de votre assureur automobile (1 600 $ de frais médicaux + 1 800 $ de perte de salaire – et en tenant compte de votre franchise de 1 000 $) même si le total de vos dommages était de 5 000 $ ! Si vous n’avez pas subi de blessures permanentes à la suite de l’accident et que vos pertes totales sont inférieures à 10 000 $, vous ne pouvez pas poursuivre l’autre conducteur pour les 2 600 $ de dommages restants que vous avez subis en raison des actions de ce conducteur.
Exceptions au régime d’assurance sans faute de la Floride
Il existe des exceptions à la loi » sans faute » de la Floride qui permettent à un automobiliste de poursuivre directement un autre automobiliste qui a causé l’accident. La première exception à la loi sans faute de Floride est si une personne souffre d’une blessure permanente à la suite de l’accident, la loi de Floride (627.737(2)) définit une blessure permanente comme : (i) la perte significative et permanente d’une fonction corporelle importante ; (ii) une blessure permanente selon un degré raisonnable de probabilité médicale, autre qu’une cicatrice ou un défigurement ; (iii) une cicatrice ou un défigurement significatif et permanent ; ou (iv) la mort. Par conséquent, si un conducteur souffre d’une « blessure permanente » telle que définie ci-dessus, il n’est pas soumis à la limitation « sans faute » contre le conducteur responsable et peut être en mesure de présenter une demande non seulement pour les factures médicales et les salaires perdus, mais aussi pour la douleur et la souffrance et d’autres dommages « intangibles » subis à la suite de l’accident. Une autre exception serait si les blessures subies ne sont pas permanentes, mais que le total des factures médicales (ou des salaires perdus) dépasse les 10 000 $ de la couverture PIP. Dans ce cas, une plainte peut être déposée pour récupérer les factures médicales (ou les salaires perdus) non couvertes par l’assurance PIP.
Evidemment, même si la Floride est un État « sans responsabilité », l’application de la loi est limitée puisqu’elle ne s’applique qu’aux accidents dans lesquels les factures médicales et/ou les salaires perdus ou les pertes de revenus ne dépassent pas 10 000 $ et où quelqu’un n’a pas subi de blessure permanente.
Si vous avez des questions pour savoir si vous avez un dossier contre un autre conducteur, veuillez nous appeler gratuitement au 877-694-6079.