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銀行口座にどのくらいの現金を置いておくべきかについては、誰もが意見を持っています。 実際のところ、それはあなたの財務状況によります。

コロナウイルス問題では、特に緊急時のお金が必要になりましたので、手の届く範囲にいくらあればいいかという感覚が変わってきたかもしれません。

すべては予算から始まります。

すべては予算から始まります。正しい予算を立てなければ、銀行口座に何も残らないかもしれません。 予算を持っていませんか？ 今こそ、予算を立てるか、今までの計画を改善する時です。

50/30/20ルール

まず、人気の高い50/30/20予算ルールを見てみましょう。 エリザベス・ウォーレン上院議員は、このルールを『All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan』という本の中で紹介しています。

変わらない費用（固定費）：50%

毎月の請求書がなければいいのですが、水道代、インターネット代、車代、住宅ローン（または家賃）などと同様に、電気代もかかってきます。

固定費は、毎月の予算の50％程度を占めるべきです。

自由裁量のお金：30％

ここは、（無理のない範囲で）何でも使えるバケツです。

興味深いことに、ほとんどのプランナーは食費をこのバケツに入れています。なぜなら、この費用をどのように処理するかについて、非常に多くの選択肢があるからです：レストランで食べるか家で食べるか、ジェネリックまたはネームブランドを買うか、または安いスープ缶や有機食材をたくさん買って自分で作るか。 あなたが決めてください。 一般的には収入の30％が目安とされていますが、多くの金融の専門家は30％では高すぎると主張するでしょう。

ファイナンシャル・ゴール

将来のために積極的に貯蓄をしていない場合、IRAや子供がいる場合は529プラン、そしてもちろん、可能であれば401(k)やその他のリタイヤメントプランにも貢献しているかもしれませんが、それは将来の苦しい時期に備えてのことです。 毎月の収入のうち、最後の20％はここに充てるべきです。 この資金は、あなたの将来にとって必要不可欠なものです。

もし、緊急資金がないのであれば、この20％のほとんどをまず緊急資金を作るために使うべきです。

もうひとつの予算戦略。 デイブ・ラムゼイの方法

金融の第一人者であるデイブ・ラムゼイは、現金をどのように配分すべきかについて、別の考え方を持っています。 彼が推奨する配分は、手取り収入に対する割合で表すと次のようになります：

• 慈善寄付。 10%
• 貯蓄。 10%
• 食料品：10%-15%
• 公共料金。 5%-10%
• 住宅 25%
• 交通費。 10%
• 医療・健康。 5%-10%
• 保険：10%-25%
• リクリエーション。 5%-10%
• 個人的な支出。

緊急時の資金について

毎月の生活費や自由裁量のお金以外に、銀行口座に蓄えておくべき資金の大部分は緊急時の資金になります。

どのくらい必要なのでしょうか？

どのくらい必要なのでしょうか？人によって意見が異なります。 ほとんどの金融専門家は、最終的には支出の6か月分の現金を蓄える必要があると提案しています。

個人金融の第一人者であるスージー・オーマンは、平均的な人が仕事を見つけるのにかかる期間を考慮して、8カ月分の緊急資金をアドバイスしています。 他の専門家は3カ月分としていますが、借金が少なく、すでに流動性のある投資に多額の資金を貯めていて、質の高い保険に加入していれば、まったく必要ないという人もいます。

その資金は本当に銀行に預けておくべきでしょうか？ 同じ専門家の中には、5桁の緊急資金を比較的安全な投資先に預けて、普通預金のわずかな利息よりも多くの利益を得ることを勧める人もいます。

重要なのは、必要なときにすぐにアクセスできるお金であることです。

もし、Emergency Fundがないのであれば、退職金やその他の目標に向けてお金を貯める前に、Emergency Fundを作るべきでしょう。

もし緊急資金がない場合は、退職金やその他の目標に向けてお金を貯める前に、緊急資金を作るべきでしょう。目標としては、支出の3カ月分の資金を作り、6～8カ月分の資金が貯まるまで普通預金と投資に分けて貯めます。

その後、貯金は退職金などの目標に向けて、銀行口座よりも稼げるものに投資しましょう。

普通預金にどのくらいのお金を入れておくべきかは、予算によって異なります。 貯蓄口座は、頻繁に引き出すのではなく、預けることを前提に設計されています。 実際、普通預金からの引き出しは、一般的に月に6回までとされています。

しかし、コロナウィルスのパンデミックによる金融不安の中、連邦準備制度理事会は暫定ルールを導入し、銀行は普通預金の引き出しを月6回に制限する必要がなくなりました。 その代わり、お客さまの預金口座からの振替・引き出し回数は無制限となります。 銀行はこの変更を実施する必要はありませんので、詳細は銀行に確認してください。

チェックイング・アカウントにはどれくらいのお金を入れておくべきですか？

当座預金は、請求書の支払いや日々の出費に必要な現金の引き出しなど、多くの取引に対応できるように設計されています。 当座預金の金額は、毎月の請求書の支払いやその他の費用のために現金を引き出すのに十分な額である必要があり、当座貸越手数料を取られないようにしなければなりません。 また、バッファも必要です。

The Bottom Line

米連邦準備制度理事会（FRB）が2020年7月に発表した「米国世帯の経済的幸福に関する報告書」によると、米国人の30％が「経済的に恵まれている」と答えています。 これは、2020年4月の報告書で36%が「苦しい」と答えたことからわずかに改善されていますが、それでも貯蓄の余地はあまりありません。

ほとんどの金融の専門家は、何かを貯め始めれば、それは素晴らしい最初の一歩であることに同意するでしょう。 時間をかけてその額を増やしていく計画を立てましょう。