家は大きな投資です。 また、大きなお金を食うものでもあります。
2つ目の住宅ローンを組むことは、1つ目の住宅ローンを組むのと同様に、十分な調査をせずに行うべきことではありません。
2つ目の住宅ローンを組むには、1つ目の住宅ローンを組むのと同じように、十分なリサーチが必要です。
2つ目の住宅ローンとは
2つ目の住宅ローンとは、家を担保にしたローンです（別の言い方をすると、家がローンの担保になるということです。
2つ目の住宅ローンを利用する際に借りられる金額は、自宅のエクイティとその市場価値によって決まります。
2つ目の住宅ローンを組む際に借りられる金額は、住宅の時価に加えて、エクイティ（資本）の額によって決まります。
2つ目の住宅ローンはまとまった金額を支払うことになるため、一般的には大きな出費の際にのみ利用されることが多いようです。 これには次のようなものがあります。
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- 家の大幅な改築。
- 授業料
- 債務整理
- 高金利の第一抵当権および/またはPMI（Private Mortgage Insurance）付きの第一抵当権に向けて、より多くの資金を投入する
第二抵当権は第一抵当権に劣後することに注意してください。 つまり、両方のローンを滞納した場合、売却や差し押さえの代金を最初に手にするのは、元の住宅ローンの貸し手なのです。
Second Mortgage vs. Cash Out Refinancing
もしこれらに聞き覚えがあるとしたら、キャッシュアウト・リファイナンスなど、家を担保にした他のローンオプションを聞いたことがあるからかもしれません。 セカンドモーゲージとキャッシュアウト・リファイナンスの主な違いは、どちらも自宅の資産を利用してお金を借りることができるという点ですが、セカンドモーゲージは最初の住宅ローンと一緒に追加の住宅ローンを設定するのに対し、キャッシュアウト・リファイナンスは最初の住宅ローンを新しい住宅ローンに置き換えるという点です。 住宅ローンの金利が上昇している場合、高い金利で借り換えるよりも、必要な分だけの少額のセカンドモーゲージを借りたほうがいいでしょう。
Second Mortgage vs. Home Equity Line of Credit (HELOC)
もう一つの資金調達方法として、HELOC(Home Equity Line of Credit)というものがありますが、これも聞いたことがあると思います。 HELOCでは、自宅の資産を担保にして資金を借り入れ、通常10年間の引き出し期間を経て、20年間で返済します。
セカンドモーゲージとホームエクイティラインオブクレジットの選択については、リファイナンスとは意味合いが異なりますが、金利の問題があります。 セカンドモーゲージの金利は一般的に固定されています。つまり、契約日に合意した金利がローンの期間中に支払われることになります。 しかし、ホーム・エクイティ・クレジットは、通常、変動金利であり、ローン期間中に金利が変動する可能性があります（しばしば変動します）。
Advantages of a Second Mortgage
多額の資金が早急に必要な場合、セカンドモーゲージは検討に値する選択肢の一つです。 セカンドモーゲージを選択することには、3つの大きなメリットがあります。 大規模な住宅改修などで多額の資金が必要な場合、セカンドモーゲージを利用するのは良い方法です。 セカンドモーゲージの借り入れ限度額は、一定の資格額を上限とする個人向けローンとは異なり、自宅にどれだけのエクイティーがあるかに応じて決まります。 そして、しばらく住んでいるのであれば、たくさん持っているはずです。
税金面でもメリットがあります。
2つ目の住宅ローンを組む目的によっては、税制上の優遇措置が受けられる場合があります。
他の資金調達方法よりも低い金利で借りられるかもしれません。
他の資金調達方法よりも金利が低くなる可能性があります。
デメリットとしては、すべてのローンにはリスクがあり、それとリターンのバランスを取らなければなりません。
デメリットとしては、どんなローンにもいくつかのリスクがあり、そのバランスを考えなければなりません。セカンドモーゲージの最大のリスクは、毎月の住宅ローンの支払いが1回ではなく2回になることです。
必要なお金を手に入れるために最も賢明な金銭的決断をするための最良の方法は、あなたの状況を見て、様々な資金調達の選択肢とともに評価できる資格のあるアドバイザーと協力することです。
調査のためのデューデリジェンスに加えて、最良の条件で買い物をするようにしてください。 金利は収入やクレジットヒストリーに大きく左右されますが、金融機関によって条件が異なることもあるでしょう。 どこから始めたらいいかわからない？ 最初の住宅ローンブローカーに相談してみましょう。 また、不動産業者に相談して、ブローカーやローンオリジネーターを紹介してもらうのもよいでしょう。