予算を設定する際には、必要なものと欲しいものを区別することが重要です。 実際、多くの予算管理システムでは、必要なものと欲しいものに割合を割り当てるよう求めています。 例えば、エリザベス・ウォーレンが提唱した「50/30/20予算」では、予算の50％を「必要なもの」に、30％を「欲しいもの」に充てることを推奨しています。
しかし、実際に必要なものや欲しいものとは何でしょうか？ 予算を組む前に、それぞれのカテゴリーに何が当てはまるのかを理解し、自分の支出習慣を正直かつ客観的に評価することが重要です。
Needs vs. Wants:
ご存知のように、ニーズとは「どうしても必要なもの」です。 必要なものとは、ないと困るものです。 衣食住や交通手段など、生活の基本となるものがこれに該当します。
一方、ウォンツとは、生活を豊かにしてくれるもので、あったほうがいいけど、なくても困らないものです。 欲しいものがあっても、生活に大きな支障をきたすことなく、長期的に切り捨てることができるはずです。 外食したり、旅行に行ったり、気になる服を買ったりすることはないかもしれませんが、必要であればなくても大丈夫です。
これらの反対のカテゴリーは、予算を立てる人にとって良い出発点となります。 しかし、忘れてはならないのが、「欲しいもの」と「必要なもの」は人によって違うということです。 例えば、毎日スーツを着て仕事をしなければならないようなプロフェッショナルは、仕事に欠かせないフォーマルウェアを必要としているでしょう。 逆に、お洒落が好きな人にとっては、そのような服の支出は「必要」と考えられるでしょう。
以下の表では、ニーズとウォンツについてさらに詳しく説明しています。
| ニーズと必要性の比較 | ||||
| コストのタイプ | 必要性？ | Want? | ||
| Housing, 住宅ローンの支払いや光熱費など | ✓ | |||
| 食費 | ✓ | |||
| 交通費 | ✓ | |||
| 保険 | ✓ | |||
| 外食 | ✓ | |||
| デザイナーズ・ウェア | ✓ | |||
| 旅行 | ✓ | |||
ウォンツとニーズの重なりを説明する
しかし、ニーズとウォンツを分類する際には、多くのグレーゾーンがあることを覚えておく必要があります。
- 食べ物は確かに必要なものですが、高級ステーキハウスでのディナーは明らかに「欲しいもの」の欄に入ります。
- 地下鉄の定期券や車などの交通手段は、通勤や子供の通学などを可能にするという点で、必要であることに異論はないでしょう。 派手なスポーツカーを買うのは「ウォンツ」でしょうし、すでに良い車を持っているならなおさらです。 しかし、電車よりも少しでも早いからといって、定期的にタクシーを利用するのはどうでしょうか？
- 服も必要なものですが、高価なブランド品を買ったり、2、3回しか着ない服を買ったりすると、すぐに欲しいもののカテゴリーに入ってしまいます。
ニーズとウォンツの間には、明らかに多くのグレーゾーンがあります。 より大きな家やより高級な地域に住むために、家賃や住宅ローンに多額の費用をかけていると、住居のような単純なニーズでさえ、このグレーゾーンに入ってしまいます。
ひとつの支出を分割することもできます。
その際に大切なのは、基本的なニーズを満たすためと称して、欲しいものにお金を使いすぎてしまうという罠に陥らないことです。
大切なのは、「必要なものを満たす」という名目で「欲しいもの」にお金を使いすぎないことです。
How to Budget for Needs and Wants
「50-30-20ルール」に従うことで、予算をシンプルにすることができます。 このルールでは、予算の50％を必要なものに、30％を欲しいものに充て、残りの20％を貯蓄や借金返済に充てることになっています。
この考え方は、「欲しいもの」への支出を最小限に抑えることが目的のように思われがちですが、実際には、「欲しいもの」への支出を最小限に抑えることが目的ではありません。
この考え方は、欲しいものへの支出を最小限に抑えることが目的のように思えますが、実際には、支出のバランスをより健全にすることが目的です。 欲しいものだからといって、それにお金を使ってはいけないわけではありません。
もし、予算の配分が適切でないと感じたら、予算の配分を変えてみましょう。 多くの人は、毎月の生活の中で、不必要なものにお金を使いすぎたり、必要なものを見送ったりしています。 そんなときは、欲しいものをあきらめる必要はありません。
Bottom Line
ニーズとウォンツを適切に分類するためには、客観性が重要です。 アメリカ人が毎日お金を使うものの中には、必需品と思われるものもたくさんありますが、私たちは予算のかなりの部分を欲しいものに使っている傾向があります。 定期的に支出を見直し、予算に見合った方法で必要なものと欲しいものに適切にお金を配分するようにしましょう。
Tips for Budgeting Your Money
- ニーズとウォンツ以外にも、支出は「固定費」と「変動費」に分けることができます。
- 予算を立てる際には、ファイナンシャル・アドバイザーに資金計画を最適化してもらい、退職などの長期的な目標に向かって進んでいるかどうかを確認するとよいでしょう。 自分のニーズに合ったファイナンシャル・アドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールは、あなたの地域のファイナンシャル・アドバイザーを5分でマッチングします。 あなたの目標達成をサポートしてくれる地元のアドバイザーとのマッチングをご希望の方は、今すぐ始めてください。