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Capire i soldi di acconto

Nella maggior parte dei casi, i soldi di acconto vengono consegnati quando viene firmato il contratto di vendita o di acquisto, ma possono anche essere allegati all’offerta. Una volta depositati, i fondi sono tipicamente tenuti in un conto fiduciario fino alla chiusura, momento in cui il deposito viene applicato all’acconto dell’acquirente e ai costi di chiusura.

Quando un acquirente decide di acquistare una casa da un venditore, entrambe le parti stipulano un contratto. Il contratto non obbliga l’acquirente ad acquistare la casa, perché i rapporti della perizia e dell’ispezione possono in seguito rivelare problemi con la casa. Il contratto, tuttavia, garantisce che il venditore tolga la casa dal mercato mentre viene ispezionata e valutata. Per dimostrare che l’offerta dell’acquirente di acquistare la proprietà è fatta in buona fede, l’acquirente fa un deposito di caparra (EMD).

L’acquirente potrebbe essere in grado di recuperare il deposito di caparra se qualcosa che è stato specificato in anticipo nel contratto va male. Per esempio, la caparra verrebbe restituita se la casa non viene valutata per il prezzo di vendita o se l’ispezione rivela un grave difetto – a condizione che questi imprevisti siano elencati nel contratto.

Tuttavia, la caparra non è sempre rimborsabile. Per esempio, il venditore può mantenere la caparra se l’acquirente decide di non andare avanti con l’acquisto della casa per imprevisti non elencati nel contratto o se l’acquirente non riesce a rispettare la linea temporale delineata nel contratto. L’acquirente, naturalmente, perderà il deposito di caparra se semplicemente cambia idea e decide di non comprare.

Sebbene l’acquirente e il venditore possano negoziare la caparra, questa spesso varia tra l’1% e il 2% del prezzo di acquisto della casa, a seconda del mercato. Nei mercati immobiliari caldi, il deposito di caparra potrebbe variare tra il 5% e il 10% del prezzo di vendita di una proprietà.

Mentre il deposito di caparra è spesso una percentuale del prezzo di vendita, alcuni venditori preferiscono un importo fisso, come $5.000 o $10.000. Naturalmente, più alto è l’importo della caparra, più seriamente il venditore considererà l’acquirente. Pertanto, un compratore dovrebbe offrire un deposito di caparra abbastanza alto da essere accettato, ma non così alto da mettere a rischio denaro extra.

La caparra viene solitamente pagata con un assegno certificato, un assegno personale o un bonifico bancario in un conto fiduciario o di deposito a garanzia tenuto da una società di intermediazione immobiliare, studio legale o società di titoli. I fondi sono tenuti nel conto fino alla chiusura, quando sono applicati verso l’acconto dell’acquirente e i costi di chiusura. È importante notare che i conti di garanzia, come qualsiasi altro conto bancario, possono guadagnare interessi. Se i fondi di acconto nel conto di deposito vincolato guadagnano un interesse superiore a $600, l’acquirente deve compilare il modulo fiscale W-9 con l’IRS per ricevere l’interesse.

Considerazione speciale: Proteggere il vostro deposito di caparra

I potenziali acquirenti possono fare diverse cose per proteggere i loro depositi di caparra.

• Assicuratevi che le contingenze per il finanziamento e le ispezioni siano incluse nel contratto. Senza questi, il deposito potrebbe essere incamerato se l’acquirente non può ottenere il finanziamento o se viene trovato un grave difetto durante l’ispezione.
• Leggere, capire e rispettare i termini del contratto. Per esempio, se il contratto stabilisce che l’ispezione della casa deve essere completata entro una certa data, l’acquirente deve rispettare questa scadenza o rischia di perdere il deposito e la casa.
• Assicurati che il deposito sia gestito in modo appropriato. Il deposito dovrebbe essere pagabile a una terza parte rispettabile, come una nota società di intermediazione immobiliare, una società di deposito a garanzia, una società di titoli o uno studio legale (mai dare il deposito direttamente al venditore). Gli acquirenti dovrebbero verificare che i fondi siano tenuti in un conto fiduciario e ottenere sempre una ricevuta.

Esempio di Earnest Money

Supponiamo che Tom voglia comprare una casa del valore di 100.000 dollari da Joy. Per facilitare la transazione, il broker si organizza per depositare 10.000 dollari come caparra in un conto di garanzia. I termini del successivo accordo firmato da entrambe le parti stabiliscono che Joy, che attualmente vive nella casa, se ne andrà entro i prossimi sei mesi.

Ma lei non è in grado di trovare un altro posto di residenza entro il giorno del trasloco. Di conseguenza, Tom annulla la transazione e si fa restituire i soldi della caparra. I soldi del deposito hanno guadagnato un interesse di 500 dollari dal conto fiduciario durante questo periodo di tempo. Poiché l’importo è inferiore a 600 dollari, Tom non è tenuto a compilare un modulo IRS per recuperare l’importo.

Domande frequenti

Cos’è la caparra?

Nel settore immobiliare, la caparra è effettivamente un deposito per comprare una casa. Di solito, varia tra 1-10% del prezzo di vendita della casa. Mentre la caparra non obbliga l’acquirente ad acquistare una casa, richiede al venditore di togliere la proprietà dal mercato durante il processo di valutazione. La caparra viene depositata per rappresentare la buona fede nell’acquisto della casa.

La caparra viene restituita?

La caparra viene restituita se qualcosa va storto durante la valutazione che è stata predeterminata nel contratto. Questo potrebbe includere un prezzo di valutazione che è inferiore al prezzo di vendita, o se c’è un difetto significativo con la casa. È importante, però, che la caparra non venga restituita se il difetto non era predeterminato nel contratto e l’acquirente decide di non acquistare la casa durante un periodo di tempo concordato.

Come si può proteggere la caparra?

Per proteggere un deposito di caparra, i futuri acquirenti possono seguire una serie di passi precauzionali. In primo luogo, gli acquirenti possono assicurarsi che gli imprevisti si applichino ai difetti, al finanziamento e alle ispezioni. Questo protegge il deposito dall’essere incamerato nel caso in cui si scopra un difetto importante, o che il finanziamento non sia assicurato. In secondo luogo, leggere attentamente e seguire i termini del contratto. In alcuni casi, il contratto indicherà una certa data entro la quale l’ispezione deve essere fatta. Per evitare la decadenza, l’acquirente dovrebbe attenersi a questi termini di conseguenza. Infine, assicurarsi che il deposito sia gestito adeguatamente, il che significa che l’acquirente dovrebbe lavorare con un broker affidabile, una società di titoli, una società di deposito a garanzia o uno studio legale.