Quando si riceve un pagamento direttamente trasferito da un conto bancario o un cliente programma un pagamento ricorrente dal proprio conto bancario, il denaro passa attraverso l’Automated Clearing House Network, o ACH. L’elaborazione dei pagamenti ACH rappresenta circa 24 miliardi di transazioni ogni anno e muove oltre 41 trilioni di dollari tra i conti.
Che cos’è l’ACH?
Piuttosto che usare la carta, tutto viene gestito elettronicamente. ACH è essenzialmente un sistema di elaborazione batch – le transazioni vengono accumulate e poi elaborate in massa. Ci sono due tipi di transazioni ACH. La prima è il deposito diretto. Questo è usato nel libro paga così come il pagamento di benefici governativi, interessi e rendite. Il secondo è il pagamento diretto via ACH. Se usi i servizi di pagamento delle bollette della tua banca o imposti un pagamento ricorrente con la tua compagnia di servizi, il pagamento viene elaborato in questo modo.
Cos’è il tempo di liquidazione ACH?
I pagamenti elaborati attraverso l’elaborazione dei pagamenti ACH non sono immediati. Mentre l’ACH è più veloce di quanto sarebbe se fosse basato sulla carta, il trasferimento di fondi tra le banche utilizzando questo metodo richiede ancora tempo. I lotti in cui le transazioni ACH vengono elaborate vengono eseguiti solo tre volte al giorno e solo nei giorni lavorativi. Le istituzioni finanziarie hanno la possibilità di scegliere il loro tempo di elaborazione. Esso varia dalla consegna in giornata a due giorni. Tuttavia, questa non è la fine della storia. La tua banca potrebbe scegliere di mettere i tuoi fondi trasferiti in attesa. Tutto sommato, questo può far sì che la liquidazione ACH richieda diversi giorni.
Perché il tempo di elaborazione è importante
Capire i tempi di liquidazione ACH è importante perché mentre i fondi vengono trasferiti, non si ha alcun accesso a quel denaro. Per un individuo che si aspetta un pagamento, il tempo di liquidazione è un inconveniente, ma per un business, ha molta più importanza. Ricordate che potreste avere molti trasferimenti ACH in elaborazione contemporaneamente. Capire quando quel denaro dovrebbe essere liquidato vi aiuterà a pianificare meglio il vostro flusso di cassa.
Che cos’è Same Day ACH?
L’ACH ha lavorato per anni per spostare i pagamenti più velocemente. Il sistema è stato istituito negli anni ’70 e da allora si è evoluto. Nel marzo 2018, il sistema di elaborazione ha introdotto l’opzione di elaborazione dei pagamenti ACH in giornata. “Praticamente tutti i tipi di pagamenti ACH, compresi sia i crediti che i debiti, sono ammissibili per l’elaborazione in giornata”, spiega NACHA. “Solo le transazioni internazionali (IAT) e le transazioni di alto valore sopra i 25.000 dollari non sono ammissibili. Le transazioni idonee rappresentano circa il 99% dell’attuale volume della rete ACH”. Alcuni usi primari dell’ACH dello stesso giorno includono buste paga dello stesso giorno, pagamenti business-to-business, e pagamenti di bollette accelerati.
Benefici del miglioramento dei tempi di liquidazione ACH
Avere tempi di liquidazione ACH più veloci comporta una varietà di benefici. Elimina il costo dei controlli cartacei ed è meno costoso di altri metodi di pagamento. Inoltre, quando si utilizza un gateway di elaborazione in tempo reale, si riducono i potenziali errori e le frodi. L’elaborazione più veloce dei pagamenti ACH può anche aiutarvi a snellire le vostre operazioni semplificando i crediti e permettendovi di accettare i pagamenti quasi immediatamente.
ACH vi permette di accettare ed effettuare pagamenti direttamente da un conto all’altro, ma richiede tempo per essere elaborato. Una parte del ritardo è dovuta al modo in cui i pagamenti ACH vengono elaborati in massa, un’altra parte è dovuta al periodo di detenzione che molte istituzioni finanziarie mettono sui fondi che ricevono. In ogni caso, l’elaborazione dei pagamenti ACH richiede diversi giorni lavorativi, ma avete la possibilità di scegliere un’elaborazione ACH più veloce. Contattate PaymentVision per sapere in che modo l’ACH veloce potrebbe beneficiare il vostro business. Possiamo aiutarvi a valutare le vostre opzioni di elaborazione dei pagamenti ACH.