La copertura assicurativa auto non è un lusso – è una necessità. Tranne che per il New Hampshire e la Virginia, i conducenti sono tenuti a portare l’assicurazione auto in ogni stato degli Stati Uniti. Se vieni sorpreso a guidare senza, le sanzioni possono essere gravi, tra cui multe salate, sequestro, e anche la possibilità di tempo di carcere.
Queste conseguenze possono rendere terrificante per ricevere una lettera dal vostro assicuratore che dice che la vostra politica viene cancellata. Prima di farsi sopraffare dal panico, è una buona idea capire cosa significa cancellazione, e come si può affrontare la cosa. Ecco cosa significa – e cosa fare – quando si riceve una lettera di cancellazione dell’assicurazione.
Perché la tua polizza viene cancellata
È piuttosto insolito per un assicuratore cancellare una delle sue polizze. Le compagnie di assicurazione possono cancellare le polizze a piacimento entro i primi 60 giorni che la politica è in vigore, ma dopo, le regole diventano molto più severe.Per la maggior parte, la vostra polizza può essere cancellata dopo i 60 giorni iniziali solo se:
- Hai mancato i pagamenti dei premi
- Hai commesso una frode o ti sei presentato in modo errato durante il processo di applicazione
- La tua licenza è stata cancellata, sospesa, o revocata
Circostanze speciali
Mentre queste sono le tre ragioni principali per cui una polizza auto può essere cancellata, alcune circostanze speciali aggiuntive possono essere applicate a certi guidatori in certe aree. Per esempio, in Illinois, una polizza può essere annullata se al guidatore viene diagnosticata l’epilessia, a meno che il medico del guidatore non possa assicurare alla compagnia di assicurazione che la condizione non influenzerà la guida.
Cancellazione e non rinnovo
Una distinzione importante da fare è la differenza tra una cancellazione e un non rinnovo.
La cancellazione avviene durante il periodo della polizza. È un passo estremo per una compagnia assicurativa, ed è per questo che ci sono restrizioni legali sul perché una polizza può essere cancellata.
Il non rinnovo, d’altra parte, avviene alla fine di un periodo di polizza e prima che inizi un nuovo periodo di polizza. Poiché il cambiamento avviene tra i periodi di polizza, le regole riguardanti il non rinnovo sono meno severe della cancellazione della polizza. Una decisione di non rinnovo potrebbe non avere niente a che fare con voi o con la vostra guida, come quando una compagnia di assicurazione decide di abbandonare la copertura per un’intera area. Se vivete nella zona in cui la copertura è stata abbandonata, la vostra polizza non sarà rinnovata e dovrete trovare un nuovo vettore.
Molte ragioni per il mancato rinnovo riguardano la vostra guida. Una condanna per guida in stato di ebbrezza, l’accumulo di violazioni in movimento e più reclami contro la polizza potrebbero tutti pesare nella decisione di un assicuratore di rinnovare o meno la vostra polizza.
Il vostro assicuratore è tenuto a informarvi della sua intenzione di non rinnovare la vostra polizza, così come i motivi per cui ha scelto di non rinnovarla. La tempistica – quanto preavviso il tuo assicuratore è tenuto a dare – dipende da dove vivi.
Cosa fare se ricevi un avviso di cancellazione
Una lettera di cancellazione non dovrebbe arrivare all’improvviso. Le ragioni per cui una polizza può essere cancellata sono circostanze abbastanza estreme, quindi non accadranno senza il tuo avviso. Gli automobilisti dovrebbero avere un’idea abbastanza buona del motivo per cui la loro politica viene cancellata prima ancora di aprire la lettera dell’assicuratore. È probabile che la compagnia assicurativa abbia già contattato il guidatore e gli abbia dato tutto il tempo per correggere il problema.
Per esempio, se siete indietro con i pagamenti dei premi, gli assicuratori vi forniranno quasi sempre un periodo di grazia per recuperare. Oppure, se la vostra licenza è stata revocata, potete lavorare per ripristinare la vostra licenza prima che la politica venga cancellata. A volte non sarai in grado di correggere il problema, ma vale la pena esplorare le tue opzioni.
Rivolgiti a un agente assicurativo se non sei sicuro del perché la tua polizza è stata cancellata, o vuoi capire meglio cosa puoi fare per mantenerla.
La linea di fondo
Se puoi correggere i passi falsi per mantenere la tua attuale politica, o se decidi di dover trovare un altro assicuratore, devi agire in fretta. Guidare senza copertura può essere devastante. Non solo sarete finanziariamente responsabili per eventuali danni che si verificano durante un incidente, ma dovrete anche affrontare sanzioni legali in molti stati. Le compagnie di assicurazione sono tenute a notificare agli stati quando una polizza è stata cancellata, e le autorità statali possono revocare le targhette della tua auto o altrimenti impedirti di guidare.
È anche importante ripristinare rapidamente la copertura perché lunghi vuoti nella copertura dell’assicurazione auto comportano premi più alti.