Florida jest stanem ubezpieczeniowym „No-Fault” w odniesieniu do ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za samochód. Jest to często niezrozumiały temat. Kierowcy, którzy spowodowali wypadek samochodowy na Florydzie i mieli wniesione przeciwko nim roszczenia, czasami zastanawiają się, jak te roszczenia zostały uwzględnione, skoro Floryda jest stanem „No-Fault”. Kierowcy ci błędnie sądzą, że ponieważ jesteśmy stanem „No-Fault”, nie mogą być pozwani za obrażenia, które spowodowali w wypadku. Zgodnie z prawem Florydy, każdy kierowca jest zobowiązany do posiadania ubezpieczenia PIP (Personal Injury Protection) o minimalnej wysokości $10,000. Pokrycie PIP kierowcy, jak ten rodzaj ubezpieczenia jest najczęściej znany, ma na celu pokrycie rachunków medycznych i utraconych zarobków, które kierowca może ponieść w wyniku wypadku, bez względu na to, kto go spowodował. Kiedy dochodzi do wypadku, każda osoba biorąca w nim udział zwraca się do swojej firmy ubezpieczeniowej, aby pokryć koszty opieki medycznej i inne straty. W przeciwieństwie do tego, w stanie „at-fault”, kierowcy mogą zdecydować się na złożenie roszczenia u własnego ubezpieczyciela lub u ubezpieczyciela drugiego kierowcy, lub złożyć pozew przeciwko drugiemu kierowcy, aby udowodnić winę i określić osobę odpowiedzialną za pokrycie kosztów wypadku.
Florida Drivers Can Be Left Unprotected for the Costs Associated with Car Accidents under Florida’s No Fault Insurance Scheme
What many drivers do not realize is that, under Florida’s no fault statute, their PIP coverage by law covers only 80% of the medical bills which they may incur in an accident as well as only 60% of lost wages or income they may suffer in a car accident. Ich pokrycie PIP podlega również jakiemukolwiek udziałowi własnemu, który mogą wybrać. Udział własny obniży twoją składkę, ale będzie również oznaczać, że staniesz się osobiście odpowiedzialny za pierwsze $1,000 w rachunkach medycznych lub utraconych zarobkach. Jako przykład tego, jak to będzie działać, załóżmy, że masz $10,000 PIP polityki z $1,000 deductible, absolutne minimum wymagane przez prawo Florydy. Zostają Państwo potrąceni przez innego kierowcę w wypadku, w którym ten drugi kierowca jest wyraźnie winny. Załóżmy, że idziesz na pogotowie i twoje rachunki medyczne wynoszą $2,000 plus nie pracujesz przez jeden miesiąc i tracisz $3,000 dochodu.
Jeżeli nie doznał Pan żadnych obrażeń w wypadku, które są uważane za „trwałe obrażenia” zgodnie z prawem Florydy (patrz poniżej, jak to jest zdefiniowane), jest Pan uprawniony do otrzymania tylko $2,400 od ubezpieczyciela samochodowego ($1,600 kosztów leczenia + $1,800 utraconych zarobków – i biorąc pod uwagę Pana udział własny w wysokości $1,000), mimo że łączne szkody wyniosły $5,000! Jeżeli nie doznałeś żadnych trwałych obrażeń w wyniku wypadku, a Twoje całkowite straty są mniejsze niż $10,000, nie możesz pozwać drugiego kierowcy za pozostałe $2,600 w szkodach, które poniosłeś w wyniku działań tego kierowcy.
Wyjątki od Florydzkiego Systemu Ubezpieczeń Bez Ofiar
Istnieją wyjątki od Florydzkiego Prawa Bez Ofiar, które pozwalają zmotoryzowanemu na bezpośrednie pozwanie innego zmotoryzowanego, który spowodował wypadek. Pierwszy wyjątek od statutu „no fault” na Florydzie dotyczy sytuacji, w której osoba doznaje trwałego urazu w wyniku wypadku. Statut Florydy (627.737(2)) definiuje trwały uraz jako: (i) znaczącą i trwałą utratę ważnej funkcji ciała; (ii) trwałe uszkodzenie ciała w rozsądnym stopniu prawdopodobieństwa medycznego, inne niż blizny lub oszpecenie; (iii) znaczące i trwałe blizny lub oszpecenie; lub (iv) śmierć. W związku z tym, jeżeli kierowca dozna „trwałego urazu” zgodnie z powyższą definicją, nie podlega on ograniczeniu „No-Fault” w stosunku do winnego kierowcy i może być w stanie wnieść roszczenie nie tylko o zwrot kosztów leczenia i utraconych zarobków, ale również o zwrot kosztów bólu i cierpienia oraz innych „niematerialnych” szkód poniesionych w wyniku wypadku. Innym wyjątkiem jest sytuacja, w której doznane obrażenia nie są trwałe, ale rachunki medyczne (lub utracone zarobki) przekraczają sumę $10,000 w pokryciu PIP. W takim przypadku, roszczenie może być wniesione w celu odzyskania rachunków medycznych (lub utraconych zarobków) nie pokrytych przez ubezpieczenie PIP.
Oczywiście, mimo że Floryda jest stanem „No-Fault”, zastosowanie tego prawa jest ograniczone, ponieważ dotyczy ono tylko tych wypadków, w których rachunki medyczne i/lub utracone zarobki lub utracony dochód nie przekraczają $10,000 i w których ktoś nie doznał trwałego urazu.
Jeśli masz pytania dotyczące tego, czy masz sprawę przeciwko innemu kierowcy, proszę zadzwoń do nas pod bezpłatny numer 877-694-6079.