Diamo un’occhiata a come funzionano i prestiti hard money rispetto alle forme di finanziamento più tradizionali.
Prestito tradizionale
Anche se non è una categoria formalmente definita, in questo contesto “tradizionale” si riferisce a prestiti che sono presi attraverso un processo con cui la maggior parte delle persone ha familiarità: fai domanda per un prestito, il prestatore controlla il tuo credito e si assicura che tu abbia la capacità di ripagarlo e, se determina che le tue finanze soddisfano i loro standard, sei approvato per il prestito.
Ci sono molti tipi diversi di prestiti che cadono sotto questo ombrello, compresi i prestiti ipotecari, i prestiti auto, i prestiti personali o i prestiti per la casa. Anche se di solito è possibile ottenere questi tipi di prestiti da prestatori privati che non hanno gli stessi requisiti dei prestatori tradizionali, questi prestiti privati possono essere più costosi e meno vantaggiosi per i mutuatari perché il rischio è molto più alto.
Gli istituti di credito tradizionali daranno un’occhiata approfondita alla vostra intera situazione finanziaria, compreso il vostro reddito, la quantità di debito che attualmente dovete ad altri istituti di credito, la vostra storia di credito, le vostre altre attività (comprese le riserve di liquidità) e la dimensione del vostro acconto.
Questi istituti di credito passano attraverso questo processo a volte lungo per minimizzare la quantità di rischio che assumono quando prestano denaro a un individuo. Assicurandosi che i loro mutuatari siano degni di credito, gli istituti di credito possono offrire tassi migliori e finanziamenti complessivamente più accessibili.
Prestito Hard Money
Con i prestiti hard money, il prestatore approva un mutuatario in base al valore della proprietà da acquistare.
Il prestatore può fare un rapido controllo del vostro credito o delle vostre finanze, ma in generale, il processo sarà molto meno rigoroso di quanto lo sia con un prestito tradizionale. Questo permette al processo di avvenire più rapidamente, così i mutuatari possono ottenere i loro soldi in pochi giorni invece di settimane o addirittura mesi.
Il rovescio della medaglia di questo processo è che il prestatore si assume molto più rischio, il che si traduce in un prestito più costoso per il mutuatario. I prestiti hard money hanno tipicamente alti tassi d’interesse, e i prestatori potrebbero richiedere acconti più alti della media (anche se questo non è sempre il caso).
I prestiti hard money tendono anche ad avere brevi periodi di rimborso – spesso solo pochi anni. Confrontate questo con i mutui tradizionali, che comunemente hanno termini di 15 o 30 anni.