Remmbrar quando ninguém comparou o seguro automóvel online? Surpreendentemente quando se trata de cartões de crédito, o Reino Unido ainda está a trabalhar no passado. Apenas uma proporção muito pequena de nós pesquisa um cartão de crédito online e ainda menos troca – mesmo quando há sérias poupanças a fazer no valor de centenas ou mesmo milhares de libras.
8 Razões Porque Precisa de um Cartão de Crédito
1: Paz de espírito
Cartões de crédito vêm com uma protecção adicional útil e gratuita do consumidor, conhecida como Secção 75. Assim, se uma compra é defeituosa, não é como descrito ou simplesmente não aparece, pode recorrer ao fornecedor do seu cartão de crédito para obter uma compensação financeira, bem como ao retalhista em qualquer compra entre £100-£30,000.
2: Empréstimo gratuito
Não há maneira mais barata de pedir um empréstimo do que com o cartão de crédito certo. Quer pretenda liquidar dívidas existentes ou acumular novas dívidas, pode pedir emprestado sem juros durante mais de um ano com um cartão de crédito que oferece 0% em compras. Encontre o cartão de baixo custo certo para si com o serviço de comparação de cartões de crédito.
3: Ganhe dinheiro grátis
Muitos cartões de crédito recompensam-no pela sua utilização, seja com dinheiro ou pontos que pode utilizar para comprar qualquer coisa, desde um peru congelado até um voo para a Turquia. Porque faria compras com dinheiro ou cartão de débito, quando pela mesma quantidade de esforço poderia estar a ganhar recompensas ou dinheiro frio e duro?
4: Dinheiro barato no estrangeiro
Viajantes experientes transportam plástico. Não só lhe dá protecção extra ao consumidor (a Secção 75 cobre compras no estrangeiro, bem como domésticas), um cartão de crédito também lhe poupará dinheiro. Quando utiliza o cartão de crédito certo no estrangeiro, não tem de pagar qualquer comissão e obter a melhor taxa de câmbio possível. Saiba mais sobre levar o seu plástico para o estrangeiro.
5: Construa um bom relatório de crédito
Um bom relatório de crédito ajudá-lo-á a comprar uma casa, um carro e a obter as melhores taxas de juro em ambos. Um mau relatório de crédito impedi-lo-á de receber praticamente tudo o que não possa pagar adiantado. A obtenção de um cartão de crédito e a sua utilização sensata é a melhor forma de construir um registo de crédito ou reabilitar um mau.
6: Seguro gratuito
alguns cartões de crédito vêm com protecção de compra gratuita durante um curto período após a compra. Isto significa que se o item que comprou for perdido ou roubado dentro de um determinado período de tempo – geralmente cerca de 90 dias – receberá o seu dinheiro de volta.
7: Proteja o seu dinheiro
Se perder a sua carteira cheia de dinheiro, as probabilidades são de nunca mais ver esse dinheiro novamente. Se perder o seu cartão de crédito, desde que tenha tido cuidado e não o tenha balançado à volta da cabeça a gritar o seu número de PIN, não será responsável pelo dinheiro gasto depois de o ter perdido. Basta ter a certeza de comunicar a perda rapidamente e ter sempre cuidado com o seu pin. Se a sua empresa de cartão de crédito puder provar que foi negligente, não pagará.
8: É a única forma de pagar
algumas empresas continuarão a insistir num cartão de crédito quando fizer o pagamento, por exemplo, quando fizer reservas de hotel ou alugar um carro. Isto porque com um cartão de crédito obtêm uma maior garantia de que podem recuperar quaisquer custos adicionais que você possa ter.
Como Escolho o Cartão Certo para Mim?
Para poupar centenas ou talvez milhares, só precisa de descobrir qual é o cartão que é susceptível de lhe poupar ou fazer mais dinheiro. No entanto, também precisa de ter em mente para que cartões é provável que seja aceite. E aí está o problema. Até agora, não tem sido fácil fazer qualquer uma destas coisas. Não é fácil compreender quanto pouparia ou se seria aceite por um cartão. Acrescente a isso o facto de que ser recusado pode prejudicar a sua classificação de crédito e começamos a compreender porque é que as pessoas não estão a trocar de cartão – e é por isso que construímos o nosso serviço de comparação de cartões de crédito. A nossa tecnologia avançada de comparação de crédito é uma solução única para poupar dinheiro utilizando cartões de crédito. Ela dir-lhe-á quais os cartões de crédito para os quais é provável que se qualifique e quanto dinheiro é provável que poupe – em segundos.
Os diferentes tipos de cartões de crédito
Transferência de saldo
Este é o cartão a utilizar para reduzir os juros das suas dívidas existentes. Com um cartão de crédito de transferência de saldo, movimenta os saldos acumulados noutros cartões de crédito e desfruta de 0% de juros durante um determinado período – geralmente por mais de um ano, mas em muitos casos dois. Não é completamente gratuito, existe uma taxa de transferência de saldo a pagar quando se movimenta inicialmente o dinheiro. Isto é normalmente 2%-3%, mas mantenha-se atento, algumas das operações de transferência de saldo mais longas têm taxas de transferência de saldo mais elevadas. Assim, ao escolher um cartão de transferência de saldo, verifique quanto tempo precisa do período sem juros e, em seguida, veja a taxa de transferência de saldo. Poderá poupar ainda mais dinheiro se optar por um período mais curto de 0% com uma taxa de transferência de saldo mais baixa. a nossa tecnologia avançada de correspondência de crédito irá ajudá-lo a encontrar o cartão pelo qual é mais provável que seja aceite, e calcular qual deverá proporcionar-lhe a maior poupança. Pode gastar com estes cartões, tal como com um cartão de crédito normal, mas pagará juros sobre o dinheiro que utiliza para as compras, pelo que é melhor manter as coisas simples e ter um cartão separado para gastar. Ou utilize uma transferência de saldo e um cartão de compras, ver abaixo. Pode ler mais sobre como poupar dinheiro com um cartão de crédito de transferência de saldo aqui
Compra
Este é o mais simples de todos os tipos de cartão de crédito. É o cartão para compras baratas. Com um cartão de compras receberá um período de 0% de juros durante vários meses, o que lhe permite gastar sem acumular quaisquer juros, mesmo que não pague o seu saldo na totalidade em cada mês. Este é o cartão a utilizar se quiser gastar muito dinheiro e não o reembolsar imediatamente. Mas limpe o saldo antes que o período de 0% se esgote, pois a taxa normal nestes cartões é elevada. Se acabar por pagar os juros, rapidamente eliminará o benefício inicial da taxa de 0%. Assim, ou paga a dívida ou transfere-a para um cartão de transferência de saldo antes que o período de 0% termine. Pode ler mais sobre como espalhar os seus custos aqui
Balance Transfer and Purchase
Se tiver acumulado alguma dívida de cartão de crédito E quiser espalhar o custo de algumas grandes compras, então uma transferência de saldo e compra de cartão de crédito pode ser a resposta. Estes cartões oferecem um período de juros de 0% tanto sobre a dívida transferida de outros cartões de crédito como sobre novas compras durante um determinado período de tempo. O inconveniente é que os períodos de 0% são mais curtos do que se fosse apenas um cartão de transferência de saldo, ou apenas um cartão de compra. Se tiver uma grande quantidade de dívidas que não possa liquidar dentro do período de 0% num cartão de transferência de saldo e cartão de compra, considere ir para um cartão de transferência de saldo puro com um período 0% mais longo e um cartão de compra separado. O nosso serviço de comparação de créditos ajudá-lo-á a calcular se este é o melhor cartão para as suas necessidades. Pode ler mais sobre cartões de crédito combinados aqui.
Cashback
Se limpar o saldo do seu cartão de crédito todos os meses, e não tiver planos para acumular qualquer dívida, um cartão de crédito de cashback é uma boa opção. Estes cartões recompensam os seus bons hábitos de gastos, dando-lhe uma percentagem dos seus gastos de volta sob a forma de dinheiro. Tipicamente, recebe 1%-5% em dinheiro. Mas, estes cartões tendem a ter taxas de juros elevadas, pelo que só valerá a pena utilizá-los se for reembolsar o seu saldo na totalidade todos os meses antes de os juros começarem a ser cobrados. Pode ler mais sobre como ganhar dinheiro com um cartão de levantamento aqui.
Prémios
Uma opção alternativa para as pessoas que liquidam o seu saldo todos os meses é um cartão de crédito de recompensa. Em vez de lhe pagar com dinheiro, estes cartões oferecem várias formas de pontos de recompensa em troca da sua utilização. Estes podem variar desde pontos para gastar no supermercado a milhas aéreas que pode utilizar para comprar bilhetes de avião. Pode ler mais sobre como maximizar as suas recompensas aqui
Cartões de crédito
Estes são os cartões de crédito que lhe são oferecidos na caixa em várias lojas. Têm frequentemente ofertas introdutórias sedutoras como 10% de desconto na sua loja nesse dia ou descontos extra em artigos à venda. Mas, o grande inconveniente é a taxa de juros extorsivo – 32%APR não é inaudito. Portanto, em geral, deve evitar cartões de loja como a peste. Encontre uma opção melhor com a nossa tabela de comparação de cartões de crédito. A única vez que deve considerar utilizar um é se o desconto inicial for particularmente bom – 20% de desconto num grande gasto de vestuário, por exemplo. Nesse caso, retire o cartão e pague as suas compras então, enquanto ainda estiver na loja, peça o número de telefone para pagamento. Assim que chegar a casa, ligue para o telefone e limpe o saldo e feche a conta. Tenha em atenção que isto aparecerá no seu registo de crédito e poderá afectar outras aplicações de cartão de crédito.
Cartões de crédito
Estes cartões parecem encantadores, pode doar para caridade sem esforço enquanto faz as suas compras. Funcionam de uma forma semelhante a um cartão de crédito. À medida que se gasta dinheiro com o cartão, ganha-se uma percentagem de volta, mas em vez de se receber esse dinheiro, ele vai para caridade. O problema é que quase não se dá dinheiro à caridade com estes cartões. Tipicamente, as empresas de cartões doam 25p para caridade por cada 100 libras gastas, o que é uma taxa de cashback de 0,25%. Em comparação, se utilizasse um cartão de crédito padrão e depois doasse todo o dinheiro ganho com o cartão para caridade, poderia doar cerca de £1,25 de cada £100 que gastasse. Pode ler mais sobre o porquê de se ver livre do seu cartão de crédito de caridade.
Despesas no estrangeiro
Chefe no estrangeiro? Leve consigo um cartão de crédito especificamente concebido para reduzir os custos das suas férias. Com um cartão de crédito padrão, pagará uma taxa adicional se o utilizar enquanto estiver no estrangeiro, normalmente cerca de 3% de cada transacção. Mas com um cartão de crédito para despesas no estrangeiro, estas taxas são muito mais baixas, ou inexistentes, tornando-as a forma mais barata de gastar quando está de férias. Pode ler mais sobre os melhores cartões para gastos no estrangeiro aqui.
Que Cartão de Crédito é Adequado para Si?
1. Já tem dívida de cartão de crédito?
>ul>>li>>ul>>li>>ul>>>li>YES – Ir para a pergunta 2li>NO – Saltar para a pergunta 3/ul>>/li>
2. Quer gastar e poupar os juros da dívida pendente?
- ul>ul>>>>li>>SIM – Obtenha um cartão de transferência de saldo e de compra.li>NO – Um cartão de transferência de saldo mais adequado às suas necessidades./ul>/ul>
3. Está à procura de espalhar o custo de uma grande compra?
- ul>ul>
- SIM – Um cartão de compra de 0% permitir-lhe-á repartir o custo gratuitamente.
li>NO – Vá à pergunta 4.
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4.
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- SIM – Um cartão de levantamento ou cartão de recompensa será ideal para si.
- NO – Um cartão de compra de 0% significará que não está a pagar juros sobre os saldos.
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5. Viaja regularmente ao estrangeiro?
>ul>>li>YES – Um cartão de compras no estrangeiro reduzirá os seus custos.
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As Cinco Regras de Ouro de Crédito
Configurar um débito directo
A primeira regra do bom crédito é nunca falhar um pagamento. Falhar um pagamento e enfrentará taxas de penalização, juros extra e a possibilidade de perder qualquer negócio de 0% que possa estar a usufruir. Assim, estabeleça um débito directo para, pelo menos, o pagamento mínimo, para garantir que paga sempre a tempo. Idealmente, defina o débito directo para levar o dinheiro cinco dias úteis antes do seu vencimento, de modo a beneficiar do seu dinheiro pelo maior tempo possível, mas não corra o risco de o dinheiro não chegar a tempo ao fornecedor do seu cartão de crédito.
Minimize os seus pedidos
A cada vez que solicita um cartão de crédito, o fornecedor do cartão verifica o seu registo de crédito para ver se é um bom mutuário. Esta verificação de crédito é registada no seu ficheiro, e se estiver a solicitar muitos cartões, é uma bandeira vermelha para os emprestadores. Pensam que muitos pedidos significam que é um mau mutuário que não consegue que ninguém lhe empreste, ou que está a ser aprovado por todos estes mutuantes e, portanto, a acumular muitos créditos que poderá não ser capaz de pagar. A nossa tecnologia avançada de correspondência de crédito pode ajudá-lo a reduzir para metade o número de pedidos de cartão de crédito que faz. Introduza alguns detalhes e, sem colocar quaisquer pegadas no seu registo de crédito, dir-lhe-á quais os cartões de crédito com maior probabilidade de aceitar a sua aplicação.
Utilize o seu cartão
Parece óbvio, mas muitos cartões de crédito não são utilizados enquanto os seus proprietários gastam com o seu cartão de débito ou dinheiro. O seu cartão de crédito não o pode ajudar a melhorar as suas finanças, a menos que o utilize. Flexibilize esse plástico e poderá beneficiar de 0% de empréstimo, protecção adicional do consumidor e, dependendo do seu cartão, de reembolso ou recompensas. Além disso, utilizar o seu cartão e depois pagar o dinheiro de forma sensata irá ajudá-lo a construir um bom registo de crédito, permitindo-lhe aceder a melhores ofertas de cartões de crédito e taxas de juro no futuro.
Cancelar cartões que não utiliza
Se tiver algum cartão de crédito antigo que já não utilize, cancele-o. Simplesmente cortá-los e esquecê-los não é bom para o seu registo de crédito. Quando um fornecedor de cartão de crédito decide se lhe deve emprestar, e qual o limite a colocar no seu cartão de crédito, irá verificar a que crédito já tem acesso. Isto inclui os limites de cartão de crédito existentes e os descobertos. Portanto, elimine qualquer crédito que não utilize cancelando cartões antigos, reduzindo os limites de descoberto, e se estiver no processo de compensação de uma dívida num cartão de transferência de saldo, considere reduzir o limite do cartão para reflectir a dívida no mesmo.
Saber o seu negócio
Confirme que conhece o seu cartão de crédito. Seja claro sobre qual é a taxa de juro, que taxas cobra, e se tiver um cartão com um negócio introdutório, certifique-se de que sabe exactamente quando termina o negócio. Se não souber estes detalhes sobre o seu cartão de crédito, arrisca-se a pagar acidentalmente juros ou taxas por ignorância. Monte um lembrete ou faça uma nota na sua agenda seis semanas antes que qualquer negócio de 0% se esgote. Dessa forma, pode certificar-se de que o saldo é compensado ou solicitar outro cartão de transferência de saldo, para que não acabe por pagar juros.