p>Florida is a “No-Fault” insurance state as it relates to automobile liability insurance. Este é um tópico frequentemente mal compreendido. Os condutores que possam ter causado um acidente automóvel na Flórida e que tenham tido uma queixa contra eles, por vezes questionam-se como é que essas queixas foram permitidas se a Flórida é um estado “Sem Falta”. Esses condutores acreditam incorrectamente que, por sermos um estado “Sem Falta”, não podem ser processados por ferimentos que causem num acidente. Nos termos da lei da Flórida, cada condutor é obrigado a transportar um mínimo de $10.000 em cobertura de Protecção de Danos Pessoais (PIP). A cobertura PIP de um condutor, como este tipo de seguro é mais frequentemente conhecido, é para cobrir despesas médicas e salários perdidos que o condutor possa sofrer num acidente, independentemente de quem causou o acidente. Quando ocorre um acidente, cada pessoa envolvida no acidente recorre à sua própria companhia de seguros para pagar os custos dos cuidados médicos e outras perdas. Pelo contrário, num estado de “avaria”, os condutores podem optar por apresentar à sua própria seguradora um pedido de indemnização contra a seguradora do outro condutor, ou intentar uma acção contra o outro condutor para provar que a culpa é do responsável pelo pagamento dos custos do acidente.
Os motoristas podem ficar desprotegidos pelos custos associados aos acidentes de viação ao abrigo do esquema de seguro sem falhas da Florida
O que muitos motoristas não se apercebem é que, ao abrigo do estatuto sem falhas da Florida, a sua cobertura PIP por lei cobre apenas 80% das contas médicas em que possam incorrer num acidente, bem como apenas 60% dos salários ou rendimentos perdidos que possam sofrer num acidente de viação. A sua cobertura PIP está também sujeita a qualquer dedução que possam ter escolhido. A franquia baixará o seu prémio, mas significará também que se tornará pessoalmente responsável pelos primeiros $1.000 em despesas médicas ou salários perdidos. Como exemplo de como isto funcionaria, suponha que tem uma apólice PIP de $10.000 com uma franquia de $1.000, o mínimo absoluto exigido pela lei da Florida. É atingido por outro condutor num acidente em que o outro condutor está claramente em falta. Suponha que vai para as urgências e que as suas contas médicas são de $2.000, mais o facto de estar desempregado durante um mês e perder com $3.000 de rendimento.
Se não sofreu quaisquer ferimentos no acidente que sejam considerados “ferimentos permanentes” ao abrigo da lei da Florida (ver abaixo como isto é definido), tem então apenas direito a receber $2.400 da sua seguradora automóvel ($1.600 de despesas médicas + $1.800 em salários perdidos – e tendo em conta os seus $1.000 dedutíveis) mesmo que os seus danos totais sejam de $5.000! Se não sofreu quaisquer danos permanentes como resultado do acidente e as suas perdas totais forem inferiores a $10.000, não pode processar o outro condutor pelos restantes $2.600 em danos que sofreu como resultado das acções desse condutor.
Excepções ao Seguro de Não Falta da Florida
Excepções à lei “Não Falta” da Florida que permitem a um condutor processar directamente outro condutor que causou o acidente. A primeira excepção à lei de não-infracção da Florida é se uma pessoa sofrer um ferimento permanente como resultado do acidente, a lei da Florida (627.737(2)) define um ferimento permanente como: (i) perda significativa e permanente de uma função corporal importante; (ii) lesão permanente dentro de um grau razoável de probabilidade médica, que não seja cicatriz ou desfiguração; (iii) cicatriz ou desfiguração significativa e permanente; ou (iv) morte. Consequentemente, se um condutor sofrer uma “lesão permanente”, tal como definida acima, então não está sujeito à limitação de “Não Falta” contra o condutor em falta e pode ser capaz de apresentar uma reclamação não só por contas médicas e salários perdidos, mas também para recuperar por dor e sofrimento e outros danos “intangíveis” sofridos como resultado do acidente. Outra excepção seria se os danos sofridos não fossem permanentes, mas as despesas médicas (ou salários perdidos) totalizassem mais do que os $10.000 de cobertura PIP. Nesse caso, pode ser apresentada uma reclamação para recuperar as despesas médicas (ou salários perdidos) não cobertas pelo seguro PIP.
Obviamente, embora a Flórida seja um estado “sem falhas”, a aplicação da lei é limitada uma vez que só se aplica aos acidentes em que as despesas médicas e/ou salários perdidos ou rendimentos perdidos não excedam $10.000 e em que alguém não tenha sofrido um ferimento permanente.
Se tiver dúvidas sobre se tem um caso contra outro condutor, por favor contacte-nos através do número 877-694-6079.