Pensiamo che sia importante per te capire come facciamo soldi. In realtà è piuttosto semplice. Le offerte di prodotti finanziari che vedi sulla nostra piattaforma provengono da aziende che ci pagano. Il denaro che guadagniamo ci aiuta a darvi accesso a punteggi e rapporti di credito gratuiti e ci aiuta a creare altri ottimi strumenti e materiali educativi.
Il compenso può influire su come e dove i prodotti appaiono sulla nostra piattaforma (e in quale ordine). Ma dato che generalmente guadagniamo quando trovi un’offerta che ti piace e la ottieni, cerchiamo di mostrarti offerte che pensiamo siano adatte a te. Ecco perché forniamo funzioni come le tue probabilità di approvazione e le stime di risparmio.
Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è quello di mostrarti quante più opzioni possibili.
Sebbene non ci sia un punteggio di credito minimo universale richiesto per un prestito auto, il tuo punteggio può influenzare significativamente la tua capacità di essere approvato per un prestito e le condizioni del prestito.
Nel secondo trimestre del 2020, le persone che hanno ottenuto un prestito per un’auto nuova avevano un punteggio di credito medio di 718 e quelle che hanno ottenuto un prestito per un’auto usata avevano un punteggio medio di 657, secondo il rapporto Q2 2020 Experian State of the Automotive Finance Market.
Punti di credito più bassi potrebbero risultare in meno offerte e tassi di interesse più alti. Ma questo non significa necessariamente che dovresti gettare la spugna se i tuoi punteggi non sono dove vorresti che fossero.
Leggi per saperne di più su come i tuoi punteggi di credito influenzano le tue probabilità di ottenere un prestito auto e su come puoi aumentare le tue possibilità di approvazione e potenzialmente ricevere offerte migliori.
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- Come i miei punteggi di credito influenzano il mio prestito auto?
- I modi per aumentare le tue probabilità di approvazione e un migliore tasso di interesse
- Quale punteggio di credito viene utilizzato per i prestiti auto?
- Quali sono i fattori che compongono il mio punteggio di credito?
Come il mio punteggio di credito influenza il mio prestito auto?
Il tuo punteggio di credito può influenzare la tua capacità di ottenere un prestito auto e il tasso di interesse e i termini che ti possono essere offerti.
Prima di iniziare lo shopping di prestiti auto, è generalmente una buona idea controllare i tuoi punteggi di credito e capire come possono influenzare i termini che ottieni dai prestatori di auto per un prestito nuovo o usato. Questa è anche un’opportunità per controllare i vostri rapporti di credito per gli errori, che potrebbero portare i vostri punteggi di credito verso il basso.
Tassi di prestito auto per punteggio di credito
La tabella qui sotto mostra il tasso medio di prestito auto per prestiti per auto nuove e usate in base ai punteggi di credito, secondo i dati Experian del secondo trimestre del 2020.
| Deep subprime (300-500) | Subprime (500-600) |
Nonprime (600-660) |
Prime (661-780) |
Super prime (781-850) |
|
|---|---|---|---|---|---|
| Nuovo | 13.97% | 11.33% | 7.14% | 4.21% | 3.24% |
| Usato | 20.67% | 17.78% | 11.41% | 6.05% | 4.08% |
Come potete vedere, avere un buon punteggio di credito (considerato “prime” o “super prime”) vi darà un tasso di interesse inferiore sul vostro prestito rispetto ad un punteggio di credito medio o inferiore. E avere un credito scarso (considerato “deep subprime”) significa che pagherete tassi di interesse elevati.
Qualche punto percentuale in più può non sembrare un grosso problema – ma quando quella percentuale viene applicata alle migliaia di dollari che i prestiti auto tipicamente ammontano, si aggiunge rapidamente.
Ecco come si svolge questo nella realtà. Diciamo che due mutuatari – uno è un mutuatario prime e l’altro subprime – vogliono finanziare 10.000 dollari per un’auto usata. Entrambi hanno un termine di prestito di 60 mesi. Al mutuatario subprime viene offerto un tasso del 17,78% – la media per i mutuatari in questa fascia nel secondo trimestre del 2020, secondo Experian. Al mutuatario principale viene offerto il tasso medio del 6,05%.
Nel tempo, il mutuatario subprime ripagherà 15.164 dollari, o 5.164 dollari di interessi. Il mutuatario prime pagherà circa 1.614 dollari di interessi, per un costo totale di 11.614 dollari. Questa è una differenza di $3.550 in interessi pagati – e in questo caso, tutto si è ridotto a punteggi di credito.
Fare passi per migliorare il vostro credito potrebbe aumentare le vostre possibilità di ottenere l’approvazione di un prestito con termini migliori, mantenendo più soldi in tasca nel lungo periodo.
Modi per aumentare le tue probabilità di approvazione e un tasso di interesse migliore
Se sei nel mercato per una nuova auto ora o nel prossimo futuro, ci sono alcuni passi che puoi fare nel tempo che potrebbero potenzialmente aumentare le tue possibilità di essere approvato per un prestito o qualificarti per un tasso di interesse più basso e condizioni più favorevoli.
Lavora sul tuo punteggio di credito
Lavorare sul tuo punteggio di credito potrebbe sbloccare tassi di interesse più bassi e preapprovazioni da parte di più finanziatori. I vostri punteggi sono in gran parte dettati dal fatto che pagate le vostre bollette in tempo e da quanto debito avete. Concentrarsi su questi due importanti fattori potrebbe essere di grande aiuto per migliorare il vostro credito.
Risparmiare per un acconto
Fare un acconto potrebbe aiutare le vostre possibilità di essere approvati per un prestito e potrebbe risultare in un tasso più basso. Inoltre, pagare di più in anticipo diminuirà l’importo che hai bisogno di prendere in prestito, il che può significare meno interessi pagati complessivamente.
Considera un cofirmatario
Avere un cofirmatario con un punteggio di credito più alto sul tuo prestito può aiutarti a farti approvare più facilmente o a ottenere un tasso di interesse migliore.
Continua a fare shopping
Se non hai trovato un tasso e dei termini di prestito che funzionino per te, continua a cercare. Credit Karma può aiutarti mostrandoti la durata stimata del prestito, il tasso d’interesse e l’importo della rata mensile tra i vari prestatori.
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Quale punteggio di credito viene usato per i prestiti auto?
I modelli di valutazione del credito di FICO e VantageScore sono più comunemente usati per i prestiti auto, ma i prestatori possono anche usare i FICO® Auto Scores.
Con i FICO Auto Scores, FICO calcola prima i tuoi punteggi “base” – i tuoi punteggi FICO tradizionali – poi regola il calcolo in base a specifici rischi auto. Questi punteggi aiutano i prestatori a determinare la probabilità che tu faccia i tuoi pagamenti di prestiti auto in tempo. I FICO Auto Scores vanno da 250 a 900 punti.
Quali sono i fattori che compongono il mio punteggio di credito?
Non importa il modello di punteggio, ci sono alcune chiavi per avere punteggi di credito più alti. I grafici qui sotto mostrano quali fattori compongono due popolari modelli di punteggio di credito, il FICO® 8 credit score e il VantageScore® 3.0.
Storia dei pagamenti
Le banche vogliono che tu ripaghi quello che prendi in prestito. Ecco perché la tua storia dei pagamenti, che è la storia di quanti pagamenti puntuali hai fatto su prestiti o carte di credito, è un fattore importante che influenza il tuo punteggio di credito. Effettuare pagamenti in ritardo farà sì che la tua storia dei pagamenti sia inferiore al 100%, il che può danneggiare il tuo punteggio di credito.
Utilizzo del credito
L’utilizzo del credito è un modo di calcolare quanto del tuo credito totale disponibile stai utilizzando. Generalmente, è meglio mantenere l’utilizzo totale il più basso possibile – la maggior parte degli esperti suggerisce di mantenerlo sotto il 30%.
Età dei conti
L’età della storia del credito indica da quanto tempo avete carte di credito o altri prestiti aperti. Più lunga è l’età media del tuo conto, più può aiutare il tuo punteggio di credito. Nel frattempo, avere diversi conti aperti di recente può non aiutare il vostro punteggio di credito perché abbasserà la vostra età media del conto.
Misto di conti
Il vostro mix di conti, o i tipi di conti di credito che avete, può essere un fattore nel determinare il vostro punteggio di credito. I creditori generalmente vogliono vedere che avete una storia di pagamenti puntuali su una varietà di conti di credito piuttosto che un solo tipo. Quindi un mix di carte di credito, più altri prestiti – come prestiti auto, prestiti per studenti o mutui – può aiutarvi a costruire il vostro punteggio di credito.
Inchieste
Inchieste dure e morbide si verificano quando si fa richiesta di credito, o talvolta quando si impostano le utenze o si affitta un appartamento. Le richieste dure rimangono tipicamente sui vostri rapporti di credito per due anni. E se avete un gran numero di richieste in un breve periodo di tempo, questo può abbassare i vostri punteggi perché i prestatori potrebbero vedervi come un mutuatario che sta cercando credito.
Passi successivi
Ora che sapete un po’ di più su come i vostri punteggi di credito potrebbero influenzare le vostre probabilità di ottenere un prestito auto, è il momento di mettere le vostre conoscenze al lavoro per voi. In primo luogo, controlla i tuoi punteggi e rapporti di credito in modo da avere un’idea di come si impilano. Puoi ottenere una copia gratuita dei tuoi rapporti di credito periodicamente dai tre principali uffici di credito su annualcreditreport.com. E puoi controllare i tuoi rapporti di credito Equifax e TransUnion in qualsiasi momento su Credit Karma.
Se puoi aspettare un po’ per comprare un nuovo veicolo, fai un piano per lavorare su qualsiasi area che potrebbe mantenere il tuo punteggio di credito più basso di quanto vorresti. Ma se avete bisogno di un’auto più presto che tardi, assicuratevi di guardarvi intorno e confrontare i prestiti tra i prestatori – come banche, cooperative di credito e prestatori online – in modo da poter trovare il tasso e i termini migliori per voi. Dai un’occhiata a questo articolo per altri consigli su come ottenere un prestito auto. Dopo aver comprato un’auto, continua a lavorare sul tuo punteggio di credito. Costruire il tuo credito potrebbe permetterti di rifinanziare il tuo prestito auto per un tasso di interesse più basso in futuro.
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