Questo foglio informativo è solo per informazione. Si raccomanda di ottenere una consulenza legale sulla vostra situazione.
Studio di caso – Parte 1
Jane vive in un quartiere con molti alberi. Una notte c’è stata un’enorme tempesta e quattro alberi sulla sua proprietà sono venuti giù. Uno di questi, un vecchio eucalipto, è caduto nel giardino sul retro. Per fortuna non ha colpito nulla, ma ora ha un enorme albero caduto che le impedisce di raggiungere il cancello posteriore. Un secondo si è schiantato e ha danneggiato il suo capanno. Un terzo si è schiantato ed è atterrato sulla sua auto che era parcheggiata sulla strada. Un quarto è atterrato sulla casa accanto! Ha causato il crollo della recinzione di confine e ha danneggiato le grondaie dei vicini. Jane ha fatto uscire di recente un paesaggista che le ha detto che tutti gli alberi della sua proprietà sono in ottime condizioni.
QUANDO UN ALBERO Cade in una tempesta CHI PAGA?
Dopo una tempesta, le domande più comuni sulla linea di consulenza del Insurance Law Service sono:
- Il mio assicuratore è responsabile della rimozione di un albero caduto o dei danni causati dall’albero alla mia proprietà; e
- Il mio albero è caduto sulla proprietà di un vicino – sono io o il mio assicuratore responsabili della rimozione o dei danni causati dall’albero?
Per rispondere a queste domande, dobbiamo tornare alle basi.
L’assicurazione è un contratto tra voi e un assicuratore.
In base al contratto tra voi e l’assicuratore, voi accettate di pagare una somma di denaro (un premio) all’assicuratore in cambio del fatto che l’assicuratore accetti di compensarvi per certe perdite o responsabilità definite durante un periodo di tempo stabilito.
L’assicurazione non copre tutti i rischi. Ci saranno clausole di esclusione e condizioni nella polizza per limitare la portata di ciò per cui l’assicuratore deve coprirvi.
Quello per cui siete coperti con la vostra polizza di assicurazione dipenderà dal testo della polizza. Per capire la tua copertura, leggi attentamente il tuo Product Disclosure Statement (PDS). La copertura può variare significativamente da assicuratore ad assicuratore.
Se la vostra assicurazione copre gli alberi caduti dipende se questi causano danni alla casa o al contenuto.
Quando si tratta di danni causati da alberi caduti, alcune polizze assicurative vi copriranno solo per la rimozione dell’albero se questo causa danni alla casa assicurata e al contenuto. Se non c’è alcun danno alla casa o al contenuto, allora potreste dover sostenere le vostre spese di rimozione.
Quando un albero cade ed è un albero sulla vostra proprietà, può essere una semplice applicazione della formulazione della polizza.
Studio di casi – Parte 2
Nel caso di Jane, la sua polizza la copre per la tempesta, ma esclude i costi di rimozione degli alberi caduti quando non ci sono danni alla proprietà assicurata. Dato che il primo albero è caduto nel cortile di casa ma non ha colpito nessuna proprietà, il suo assicuratore non pagherà il costo della rimozione.
Con il secondo albero che si è schiantato sul suo capannone, dove aveva un’assicurazione edilizia che copriva capannoni e annessi, è coperta per rimuovere l’albero e riparare il capannone. Con l’albero che è caduto sulla sua auto, la sua auto non è coperta dalla sua assicurazione casa e contenuto! Per fortuna, ha un’assicurazione auto completa e quindi può fare un reclamo sull’assicurazione auto. La sua auto sarà riparata, ma i costi di rimozione dell’albero saranno a suo carico.
Il vicino di Jane le ha mandato una lettera arrabbiata chiedendole di pagare per la rimozione dell’albero e chiedendo soldi per i danni alle grondaie! L’assicuratore di Jane dice che lei non è responsabile e di ignorarla! L’assicuratore di Jane dice che pagherà solo il 50% della recinzione, e le dice che il vicino deve pagare il resto!
Se il vostro albero cade sulla proprietà del vostro vicino, non siete automaticamente responsabili
Situazioni difficili sorgono spesso quando l’albero cade sulla proprietà del vostro vicino. Il vicino può pensare che lei sia automaticamente responsabile, perché dopo tutto è il suo albero.
La legge sui diritti e le responsabilità dei vicini è coperta in generale dalla legge comune, essendo il torto di disturbo o di negligenza.
Solo perché l’albero è sulla sua proprietà, non significa che lei è automaticamente responsabile della caduta dell’albero o della caduta di rami durante una tempesta.
Se l’albero caduto è in una condizione pericolosa, o è noto per far cadere rami, potreste essere responsabili nei confronti del vostro vicino
Per essere responsabili, generalmente dovete essere consapevoli dell’albero:
- è vicino al confine ed è in una condizione pericolosa, o
- appartiene a una specie che è nota per far cadere i rami
Se sapevi che l’albero era pericoloso, per esempio, l’albero ha iniziato ad inclinarsi, o un arborista ne ha raccomandato la rimozione, allora potresti essere esposto a responsabilità. Se pensate che ci possa essere un problema, informate immediatamente il vostro assicuratore.
Quando siete il proprietario della proprietà, siete responsabili come proprietario della casa per qualsiasi reclamo di disturbo o negligenza fatto contro di voi. È generalmente consigliabile avere un’assicurazione sulla casa e sul contenuto che vi copra per la vostra “responsabilità legale”. Un assicuratore generalmente stabilisce un limite di (ad esempio 20 milioni di dollari) per la “responsabilità legale” per pagare i danni derivanti da un reclamo per un incidente che si traduce in morte, lesioni personali o danni alla proprietà di una terza parte che non vive con voi. Questo si estende ai danni se un albero sulla vostra proprietà cade e danneggia la proprietà di un’altra persona e voi siete responsabili.
Ma se non siete responsabili, non lo è neanche il vostro assicuratore.
Se l’albero caduto è sano, non siete responsabili perché si tratta di un “atto di Dio”
Se un albero forte e sano cade attraverso la recinzione durante una tempesta, questo è generalmente considerato un “atto di Dio” per cui non siete responsabili.
Anche in questo caso, se voi non siete responsabili, non lo è neanche il vostro assicuratore.
Se il vostro albero sano danneggia una recinzione di confine, ogni vicino è responsabile per il 50% del costo della riparazione o della sostituzione della recinzione
Con le recinzioni di confine, generalmente ogni vicino è responsabile per il 50% del costo della riparazione o della sostituzione della recinzione. Poiché lei è responsabile solo per il 50%, il suo assicuratore è responsabile solo per il 50%.
Studio di casi – Parte 3
L’albero di Jane è sano. La gravità della tempesta ha fatto cadere molti alberi e lei non avrebbe potuto fare nulla.
Jane scrive di nuovo al suo vicino e spiega che, dato che l’albero era sano, il suo assicuratore dice che non è responsabile e suggerisce loro di chiedere un risarcimento alla loro assicurazione. Inoltra loro la fattura per il 50% della riparazione della recinzione.
I vicini di Jane (o il loro assicuratore) potrebbero ancora insistere che lei è responsabile. Avrebbero bisogno di prove per dimostrare che era un rischio ragionevolmente prevedibile che gli alberi avrebbero costituito un pericolo.
Dovrebbero probabilmente chiedere una consulenza legale prima di iniziare qualsiasi procedimento contro Jane, dato che Jane ha un rapporto che dice che gli alberi erano sani e la tempesta era molto grave.
Come prepararsi a potenziali danni agli alberi causati dalle tempeste
Leggi il Product Disclosure Statement (PDS)
È sempre una buona idea leggere il tuo PDS per controllare la portata e le condizioni della tua copertura.
Attuare misure preventive per affrontare il pericolo rappresentato dagli alberi pericolosi
Qualora gli alberi causino danni e non si tratti di una tempesta, per esempio il tuo albero era morto, danneggiato o di una specie incline a far cadere i rami e hai il ragionevole sospetto che possa cadere, dovresti adottare misure per affrontare il pericolo.
Contatta un arborista o il tuo consiglio locale per sapere se l’albero può essere rimosso. Se l’albero pericoloso o i rami causano danni in una tempesta, allora potreste essere responsabili.
Il vostro assicuratore non pagherà il costo per queste misure preventive, ma è nel vostro interesse affrontare il problema.
Controllate la vostra polizza per le esclusioni per danni a proprietà di terzi quando tagliate o abbattete alberi pericolosi
È una comune esclusione nella “responsabilità legale” che l’assicuratore non sarà responsabile per danni a proprietà di terzi quando tagliate o abbattete alberi. Questo sarebbe un rischio che lei dovrebbe sopportare.