Uno schema Ponzi è una frode di investimento che paga gli investitori esistenti con i fondi raccolti dai nuovi investitori. Gli organizzatori di schemi Ponzi spesso promettono di investire il tuo denaro e generare alti rendimenti con poco o nessun rischio. Ma in molti schemi Ponzi, i truffatori non investono il denaro. Invece, lo usano per pagare coloro che hanno investito prima e possono tenerne un po’ per se stessi.
Con pochi o nessun guadagno legittimo, gli schemi Ponzi richiedono un flusso costante di nuovo denaro per sopravvivere. Quando diventa difficile reclutare nuovi investitori, o quando un gran numero di investitori esistenti incassa, questi schemi tendono a crollare.
Gli schemi di Ponzi prendono il nome da Charles Ponzi, che ingannò gli investitori negli anni ’20 con uno schema di speculazione sui francobolli.
Schemi di Ponzi “bandiere rosse”
Molti schemi di Ponzi hanno caratteristiche comuni. Cercate questi segnali di avvertimento:
- Alti rendimenti con poco o nessun rischio. Ogni investimento comporta un certo grado di rischio, e gli investimenti che producono rendimenti più alti tipicamente comportano più rischi. Sii molto sospettoso di qualsiasi opportunità di investimento “garantita”.
- Rendimenti troppo consistenti. Gli investimenti tendono ad andare su e giù nel tempo. Essere scettici su un investimento che genera regolarmente rendimenti positivi indipendentemente dalle condizioni generali del mercato.
- Investimenti non registrati. Gli schemi di Ponzi tipicamente coinvolgono investimenti che non sono registrati con la SEC o con i regolatori statali. La registrazione è importante perché fornisce agli investitori l’accesso alle informazioni sulla gestione della società, prodotti, servizi e finanze.
- Venditori senza licenza. Le leggi federali e statali sui titoli richiedono che i professionisti e le società di investimento siano autorizzati o registrati. La maggior parte degli schemi Ponzi coinvolgono individui senza licenza o aziende non registrate.
- Strategie segrete e complesse. Evita gli investimenti se non li capisci o non puoi ottenere informazioni complete su di essi.
- Problemi con la documentazione. Errori nell’estratto conto possono essere un segno che i fondi non vengono investiti come promesso.
- Difficoltà nel ricevere i pagamenti. Sii sospettoso se non ricevi un pagamento o hai difficoltà ad incassare. I promotori degli schemi Ponzi a volte cercano di impedire ai partecipanti di incassare offrendo rendimenti ancora più alti per rimanere fermi.
Informazioni aggiuntive
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