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Che cosa sono gli schemi Ponzi vs. Piramide?

Gli investitori devono essere consapevoli di dove mettono i loro soldi, in particolare degli schemi Ponzi vs. Piramide. Mentre gli schemi sono in qualche modo simili nel modo in cui sono gestiti, ci sono differenze distintive nella loro struttura.

Inoltre, mentre uno schema Ponzi è un vero e proprio caso di frodeFraudFraud si riferisce a qualsiasi attività ingannevole intrapresa da un individuo con lo scopo di ottenere qualcosa attraverso mezzi che violano la legge. Una parola chiave, è possibile per gli investitori in schemi piramidali guadagnare legittimamente un ritorno sul loro investimento. Le differenze tra Ponzi e schemi piramidali possono essere viste più facilmente esaminando la definizione, la natura e il funzionamento di ciascuno.

Schemi di Ponzi

Gli schemi di Ponzi prendono il nome dall’ideatore di questa particolare frode – Charles Ponzi – che truffò un gran numero di investitori promettendo loro un ritorno del 50% o più sui loro investimenti in buoni postali. Tuttavia, piuttosto che fare investimenti, Ponzi intascava semplicemente i soldi degli investitori per se stesso. Era in grado di continuare la truffa attirando nuovi investitori e usando parte del loro denaro per pagare i rendimenti agli investitori precedenti.

In cambio, gli investitori precedenti avrebbero aiutato Ponzi ad attirare nuovi investitori vantandosi degli incredibili rendimenti che stavano guadagnando con lui. Tuttavia, alla fine, Ponzi arrivò al punto in cui non poteva attrarre abbastanza nuovi investitori per pagare il crescente numero di investitori precedenti. A quel punto, la truffa fu scoperta, e cadde a pezzi.

Processo passo dopo passo – Schema Ponzi

1. Il truffatore attira un investitore promettendogli straordinari ritorni sugli investimenti. Come esempio, supponiamo che l’autore dello schema Ponzi ottenga un investitore iniziale che gli dia 1 milione di dollari da investire, promettendo un ritorno del 25% o meglio.
2. Il truffatore non investe mai il denaro ricevuto e lo prende solo per se stesso.
3. Avvicinano un secondo investitore, che investe anche lui 1 milione di dollari. Di questi soldi, il truffatore intasca 750.000 dollari e ne usa 250.000 per pagare all’investitore precedente il suo “ritorno” del 25%. Tenete a mente che il milione di dollari dell’investitore non è mai stato investito in nulla, ma loro credono che lo sia stato e che continuerà a guadagnare enormi rendimenti.
4. La frode può continuare fino a quando il truffatore non può portare abbastanza denaro nuovo per pagare i “rendimenti” a tutti gli investitori precedenti. Per esempio, supponiamo che l’operatore dello schema Ponzi sia riuscito ad attrarre 100 investitori – tutti investendo circa 1 milione di dollari ciascuno – e stia portando circa dieci nuovi investitori ogni mese.

Il problema a quel punto è che anche tutto il denaro investito dai nuovi investitori del mese non è sufficiente a pagare il 25% di “ritorni” ai 100 investitori precedenti. Così, lo schema crolla, e la frode viene scoperta.

Gli operatori dello schema Ponzi spesso aggiungono al loro reddito facendo pagare agli investitori commissioni considerevoli per la loro (inesistente) gestione dei fondi degli investitori.

Esempio di schema Ponzi – Bernie Madoff

Probabilmente il più famoso (o famigerato) schema Ponzi è stato quello gestito da Bernie MadoffBernie MadoffBernie Madoff, un noto consulente di investimenti di Wall Street, è diventato famoso in tutto il mondo per aver gestito forse il più grande schema Ponzi del mondo. Madoff è riuscito a sostenere uno schema Ponzi per quasi due decenni, durante i quali ha rubato miliardi di dollari agli investitori. Quando la sua truffa è stata scoperta, gran parte del denaro era già stato speso da tempo. Pertanto, il fatto che Madoff sia stato mandato in prigione è stato di poco conforto per i suoi investitori defraudati.

Schemi piramidali

Uno schema piramidale è un marketing multilivello (MLM)Il marketing multilivello (MLM) è una strategia che vende prodotti e servizi attraverso una forza lavoro non stipendiata in un sistema di commissioni piramidali. Il modello di business MLM in cui i membri pagano una tassa per investire nel business e sono poi, a loro volta, promessi pagamenti per il reclutamento di altre persone che allo stesso modo investono e si uniscono al business. Lo schema prende il suo nome dalla struttura del business – un grande numero di investitori in basso, tutti pagano soldi che vengono divisi tra un numero più piccolo di investitori sopra di loro.

Uno schema piramidale coinvolge tipicamente un business che offre prodotti in vendita. Tuttavia, gli investitori raramente sono in grado di guadagnare un ritorno soddisfacente solo vendendo i prodotti dell’azienda. Per fare soldi, devono reclutare un certo numero di nuovi investitori sotto di loro. Non solo, ma ogni persona che reclutano deve anche reclutare un certo numero di persone, ognuna delle quali paga una tassa d’ingresso o di adesione e una quota mensile per mantenere la propria adesione.

I creatori del business realizzano facilmente un profitto, poiché ricevono tutto o parte del denaro ricevuto da ogni nuovo investitore. Fanno apparire il business attraente mostrando alle nuove reclute quanti soldi faranno dopo aver reclutato.

Per esempio, diciamo che ci sono sei persone, e queste sei persone reclutano altre sei persone, che poi reclutano altre sei persone, e così via. Così, ai nuovi potenziali clienti viene mostrata l’immagine di avere alla fine migliaia di altre persone sotto di loro, ognuna delle quali contribuisce mensilmente con denaro, parte del quale va ad ogni individuo direttamente sopra di loro nel modello piramidale.

Il problema è che costruire con successo una grande “piramide” di persone sotto di te è, nella maggior parte dei casi, quasi impossibile. Potresti essere in grado di reclutare sei persone. Tuttavia, le probabilità che ognuna di queste sei persone duplichi la tua impresa sono molto scarse. La maggior parte delle persone, dopo aver fallito nel reclutare il numero necessario di nuove persone, semplicemente abbandona lo schema piramidale. La massiccia downline promessa di centinaia o migliaia di persone sotto di te, che contribuiscono al tuo reddito mensile, non si materializza mai.

In breve, mentre è teoricamente possibile per gli investitori in uno schema piramidale fare un profitto, in realtà, questo accade raramente. Le uniche persone che si garantiscono un ritorno sono quelle in cima, i fondatori del business che guadagnano da tutti coloro che si uniscono e investono nel business per un certo periodo di tempo, a qualsiasi livello. La maggior parte delle persone, dopo aver sborsato la quota iniziale per aderire e dopo aver pagato la quota mensile richiesta per diversi mesi, vedono che lo schema piramidale è impraticabile e lo abbandonano, senza aver mai guadagnato il loro investimento iniziale. La caratteristica distintiva è di solito il fatto che i soldi possono essere fatti solo attraverso il reclutamento massiccio di nuovi membri piuttosto che attraverso chiunque venda i prodotti dell’azienda.

Si può notare che una differenza chiave tra gli schemi Ponzi e quelli piramidali è il fatto che mentre entrambi coinvolgono l’attrazione di nuovi investitori, i partecipanti in uno schema Ponzi non hanno tipicamente alcun coinvolgimento attivo nel reclutamento di nuovi investitori, mentre i partecipanti in uno schema piramidale devono essere attivamente coinvolti nel reclutamento di nuovi investitori per avere successo.

Esempio di schema piramidale – BurnLounge

BurnLounge era una società di marketing multilivello che operava come schema piramidale, dove gli investitori ottenevano il diritto di vendere musica attraverso la rete della società. La Federal Trade Commission (FTC) degli Stati Uniti alla fine ha identificato la società come operante uno schema piramidale fraudolento piuttosto che una legittima opportunità di business e l’ha chiusa. Quasi 2 milioni di dollari sono stati rimborsati agli investitori dell’azienda.

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