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Wenn Arztrechnungen in Ihren Kreditauskünften auftauchen, liegt das in der Regel daran, dass sie schon eine ganze Weile unbezahlt geblieben sind. Negative Informationen, wie z.B. Inkassoaktionen, können Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen.
Der beste Weg, Ihre Kreditwürdigkeit vor möglichen negativen Folgen von Arztrechnungen zu schützen, ist die pünktliche Bezahlung der Rechnungen. Aber wenn Sie mit einer Arztrechnung konfrontiert werden, die Sie sich nicht leisten können, lohnt es sich, zweimal mit Ihrer Versicherung zu überprüfen, ob sie die Kosten übernimmt. Wenn die Versicherung nicht einlenkt oder wenn Sie nicht versichert sind, können Sie den Gesundheitsdienstleister nach einem Zahlungsplan fragen. Dies könnte Ihnen helfen, zu vermeiden, dass die Rechnung in ein Inkasso geht – was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
Was steht in Ihren Kreditberichten?
Erscheinen medizinische Rechnungen in Kreditauskünften?
Medizinische Rechnungen tauchen in der Regel nur dann in Ihren Kreditauskünften auf, wenn sie zum Inkasso geschickt werden.
Solange Sie Ihre Arzt- oder Krankenhausrechnung pünktlich bezahlen, sollte sie nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet werden. Aber wenn Sie das Fälligkeitsdatum verpassen und erheblich im Verzug sind, könnte die Arztpraxis Ihre Schulden an ein Inkassobüro übergeben.
Experian, eine der drei großen Kreditauskunfteien für Verbraucher, merkt an, dass, obwohl jeder Gesundheitsdienstleister seine eigenen Praktiken hat, es typisch für Anbieter ist, 90 Tage zu warten, bevor sie medizinische Schulden zum Inkasso schicken. Einige warten sogar 180 Tage.
Unabhängig davon, wann Ihre unbezahlten Rechnungen an ein Inkassobüro übergeben werden, gewähren Ihnen die drei großen Verbraucherkreditbüros eine sechsmonatige Schonfrist. Das bedeutet, dass unbezahlte Arztrechnungen erst dann in Ihrer Kredithistorie auftauchen, wenn Sie mindestens 180 Tage im Verzug sind. Theoretisch können Sie also selbst dann, wenn Ihre überfälligen Arztrechnungen zum Inkasso geschickt werden, mit der 180-Tage-Regel in der Lage sein, sie zu bezahlen, bevor sie in Ihren Kreditberichten auftauchen.
Wie wirken sich medizinische Inkassos auf den Kreditscore aus?
Bei der Berechnung des Kreditscores werden in der Regel mehrere Faktoren berücksichtigt, darunter die Kreditkartennutzung, das Zahlungsverhalten und das Alter der Kredithistorie.
Das Zahlungsverhalten ist der wichtigste Faktor, der in die Ermittlung Ihres Kreditscores eingeht. Wie jedes andere Inkassokonto, das in Ihren Kreditberichten auftaucht, können auch medizinische Inkassokonten einen negativen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, wenn sie nicht bearbeitet werden.
Aber es ist möglich, dass ein medizinisches Inkasso Ihre Kreditwürdigkeit anders beeinflusst als andere Arten von Inkassos. Einige Scoring-Modelle geben ausstehenden medizinischen Schulden weniger Gewicht als anderen Arten von Inkassokonten. Und einige (aber nicht alle) Kredit-Scoring-Modelle lassen unbezahlte Arztrechnungen unberücksichtigt, wenn Sie ursprünglich weniger als 100 US-Dollar schuldeten.
Was steht in Ihren Kreditberichten?
Wie kann ich Arztrechnungen aus meinem Kreditbericht entfernen?
Medizinische Inkassoforderungen können bis zu sieben Jahre lang in Ihren Kreditberichten verbleiben, ab dem Datum, an dem sie überfällig werden (dies geschieht 180 Tage nach der ersten Fälligkeit).
Es ist wichtig zu verstehen, dass, sobald eine unbezahlte Schuld in Ihrer Kreditauskunft auftaucht, Sie nicht in der Lage sind, sie zu entfernen, indem Sie einfach das Inkassobüro bezahlen.
Aber es gibt ein paar andere Möglichkeiten, wie Sie medizinische Rechnungen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können.
- Bitten Sie Ihre Krankenkasse, sie zu bezahlen. Wenn Sie das Inkassobüro bezahlen, kann eine Arztrechnung sieben Jahre lang in Ihren Berichten bleiben. Aber wenn Ihr Versicherer das Inkassobüro bezahlt, können die Kreditbüros sie aus Ihren Kreditberichten entfernen. Wenn Sie also Grund zu der Annahme haben, dass Ihre Versicherung eine Arztrechnung hätte bezahlen sollen, die durch die Maschen gerutscht ist, können Sie nachfassen und sie bitten, Ihre Versicherungsansprüche zu überdenken.
- Sie können die Arztrechnung bestreiten. Überprüfen Sie, ob die Rechnung korrekt ist. Wenn Sie glauben, dass sie versehentlich oder aufgrund von Betrug in Ihre Kreditauskunft aufgenommen wurde, können Sie sie anfechten.
Können medizinische Rechnungen im Inkasso jemals verschwinden?
Nach sieben Jahren werden medizinische Inkassos aus Ihren Kreditauskünften gelöscht, selbst wenn Sie sie nicht bezahlt haben.
Aber Ihre Kreditauskünfte sind vielleicht nicht Ihre einzige Sorge.
Zusätzlich zur Meldung Ihrer überfälligen Arztrechnung an die Kreditbüros könnte das Inkassobüro Sie auch vor Gericht bringen, um das geschuldete Geld einzutreiben. Nach Angaben der Verbraucherschutzbehörde Consumer Financial Protection Bureau haben die Inkassobüros in der Regel drei bis sechs Jahre Zeit, bevor die Verjährungsfrist (die Frist für rechtliche Schritte) abläuft.
Wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihre medizinischen Ausgaben zurückzuzahlen, könnten Sie Insolvenzschutz beantragen. Aber das sollte der letzte Ausweg sein.
Nächste Schritte: Wie kann ich verhindern, dass medizinische Forderungen jemals in meiner Kreditauskunft auftauchen?
Diese Tipps können Ihnen helfen, medizinische Rechnungen aus Ihrer Kreditauskunft herauszuhalten.
- Wissen Sie, was Ihre Krankenversicherung abdeckt und was nicht. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob ein bestimmtes medizinisches Verfahren abgedeckt wird oder wie viel Ihre Versicherung zahlt, rufen Sie sie vor Ihrem Termin an und fragen Sie, wie viel Sie aus eigener Tasche zahlen müssen. Auf diese Weise gibt es keine Überraschungen.
- Versuchen Sie, eine hohe Arztrechnung auszuhandeln. Wenn Sie überhaupt nicht versichert sind oder Ihre Versicherung ein bestimmtes Verfahren nicht abdeckt, kann es sich lohnen, über die Kosten oder eine Zahlungsvereinbarung zu verhandeln, bevor Sie sich behandeln lassen. Ihr medizinischer Dienstleister erhebt möglicherweise niedrigere Tarife für Menschen, die privat bezahlen.
- Behalten Sie Ihre Termine im Auge. Es kann helfen, eine Kalendererinnerung einzurichten oder Zahlungen zu automatisieren, damit Sie nicht den Überblick verlieren, wann Ihre Rechnungen fällig sind.
- Beantragen Sie einen Zahlungsplan. Wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihre Arztrechnungen auf einmal zu bezahlen, fragen Sie das Krankenhaus oder den medizinischen Anbieter, ob er Zahlungspläne anbietet, um Ihnen einen längeren Zeitraum für die Bezahlung zu geben.
- Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte auf verdächtiges Verhalten. Wenn Sie eine Rechnung für einen Arzttermin oder einen Krankenhausbesuch bemerken, den Sie nie gemacht haben, können Sie die Kosten anfechten und möglicherweise erreichen, dass sie aus Ihren Kreditberichten entfernt werden.
Was ist mit medizinischen Rechnungen für COVID-19-Tests und -Behandlungen?
Als Reaktion auf die Coronavirus-Pandemie enthält das CARES-Gesetz (Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act) eine Reihe von Bestimmungen, die sich auf die COVID-19-Behandlung und Arztrechnungen beziehen.
- Wenn Sie versichert sind, ist der COVID-19-Test kostenlos, wenn Sie sich von einem Anbieter aus Ihrem Netzwerk testen lassen. Ihr Versicherer muss auf Ihren Anteil an den Kosten verzichten. Und wenn Sie einen Anbieter außerhalb des Netzes aufsuchen, darf Ihnen nicht mehr berechnet werden, als wenn Sie einen Anbieter innerhalb des Netzes aufgesucht hätten. Wenn Ihr Test positiv ausfällt, werden einige private Versicherungen die Kosten für die Behandlung übernehmen, aber sie sind dazu nicht verpflichtet.
- Wenn Sie nicht versichert sind, können die medizinischen Anbieter Ihre Rechnungen bei der Bundesregierung zur Erstattung einreichen, in diesem Fall sollten Sie nicht zahlen müssen. Das CARES-Gesetz verbietet es Anbietern, Rechnungen an Unversicherte zu stellen, wenn der Anbieter eine staatliche Erstattung für die Rechnung erhalten hat. Aber es liegt an Ihrem Gesundheitsdienstleister zu entscheiden, ob er Ihnen oder Uncle Sam eine Rechnung stellt.
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