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¿Recuerdas cuando nadie comparaba los seguros de coche online? Sorprendentemente, cuando se trata de tarjetas de crédito, el Reino Unido sigue trabajando en el pasado. Sólo una proporción muy pequeña de nosotros investiga una tarjeta de crédito en línea y aún menos la cambia – incluso cuando hay serios ahorros por valor de cientos o incluso miles de libras.

8 Razones por las que necesita una tarjeta de crédito

1: Tranquilidad

Las tarjetas de crédito vienen con una práctica y gratuita protección adicional del consumidor, conocida como Sección 75. Por lo tanto, si una compra es defectuosa, no es como se describe o simplemente no aparece, puede recurrir al proveedor de su tarjeta de crédito para obtener una compensación financiera, así como al minorista, en cualquier compra de entre 100 y 30.000 libras esterlinas.

2: Préstamos gratuitos

No hay forma más barata de pedir préstamos que con la tarjeta de crédito adecuada. Tanto si quieres saldar una deuda existente como si quieres crear una nueva, puedes pedir un préstamo sin intereses durante más de un año con una tarjeta de crédito que ofrezca un 0% en las compras. Encuentre la tarjeta de bajo coste adecuada para usted con el servicio de comparación de tarjetas de crédito.

3: Gane dinero gratis

Muchas tarjetas de crédito le recompensan por utilizarlas, ya sea con dinero o con puntos que puede utilizar para comprar cualquier cosa, desde un pavo congelado hasta un vuelo a Turquía. ¿Por qué comprar con dinero en efectivo o con una tarjeta de débito, cuando por exactamente el mismo esfuerzo podrías estar ganando recompensas o frío y duro dinero en efectivo?

4: Dinero barato en el extranjero

Los viajeros expertos llevan plástico. No sólo le ofrece una mayor protección al consumidor (el artículo 75 cubre las compras en el extranjero además de las nacionales), sino que una tarjeta de crédito también le permitirá ahorrar dinero. Si utiliza la tarjeta de crédito adecuada en el extranjero, no tendrá que pagar ninguna comisión y obtendrá el mejor tipo de cambio posible. Descubre más sobre cómo llevar tu plástico al extranjero.

5: Construye un buen informe de crédito

Un buen informe de crédito te ayudará a comprar una casa, un coche y a conseguir los mejores tipos de interés en ambos. Uno malo le impedirá conseguir prácticamente cualquier cosa que no pueda pagar por adelantado. Obtener una tarjeta de crédito y utilizarla con sensatez es la mejor manera de construir un historial de crédito o rehabilitar uno malo.

6: Seguro gratuito

Algunas tarjetas de crédito vienen con una protección de compra gratuita durante un corto período después de la compra. Esto significa que si el artículo que has comprado se pierde o te lo roban en un plazo determinado -normalmente unos 90 días- te devuelven el dinero.

7: Protege tu dinero

Si pierdes tu cartera llena de dinero en efectivo lo más probable es que no vuelvas a ver ese dinero. Si pierdes tu tarjeta de crédito, siempre que hayas sido cuidadoso y no la hayas balanceado alrededor de tu cabeza gritando tu número de pin, no serás responsable del dinero gastado en ella después de haberla perdido. Sólo tienes que asegurarte de informar rápidamente de la pérdida y ser siempre cuidadoso con tu pin. Si la compañía de tu tarjeta de crédito puede demostrar que fuiste negligente, no te pagarán.

8: Es la única forma de pagar

Algunas compañías seguirán insistiendo en una tarjeta de crédito a la hora de tomar el pago, por ejemplo cuando haces reservas de hotel o alquilas un coche. Esto se debe a que con una tarjeta de crédito obtienen una mayor seguridad de que pueden recuperar cualquier gasto adicional que se produzca.

¿Cómo elijo la tarjeta adecuada para mí?

Para ahorrar cientos o quizá miles de euros, sólo tienes que averiguar cuál es la tarjeta que probablemente te hará ahorrar o ganar más dinero. Sin embargo, también tiene que tener en cuenta en qué tarjetas es probable que le acepten. Y ahí está el problema. Hasta ahora no era fácil hacer ninguna de estas cosas. No es fácil saber cuánto te ahorrarías o si te aceptarán una tarjeta. Si a esto le añadimos que ser rechazado puede perjudicar tu calificación crediticia, empezamos a entender por qué la gente no cambia de tarjeta, y por eso hemos creado nuestro servicio de comparación de tarjetas de crédito. Nuestra avanzada tecnología de comparación de tarjetas de crédito es una solución única para ahorrar dinero con las tarjetas de crédito. Le dirá para qué tarjetas de crédito es probable que califique y cuánto dinero podría ahorrar – en segundos.

Los diferentes tipos de tarjetas de crédito

Transferencia de saldo

Esta es la tarjeta a utilizar para reducir los intereses de sus deudas existentes. Con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, usted traslada los saldos que ha acumulado en otras tarjetas de crédito y disfruta de un interés del 0% durante un período determinado, normalmente durante más de un año, pero en muchos casos dos. No es completamente gratuito, ya que hay que pagar una comisión por transferencia de saldo cuando se traslada el dinero inicialmente. Suele ser del 2% al 3%, pero no lo pierdas de vista, ya que algunas de las ofertas de transferencia de saldo más largas tienen tasas de transferencia de saldo más elevadas. Por lo tanto, cuando elija una tarjeta de transferencia de saldo, calcule cuánto tiempo necesita que dure el periodo sin intereses y luego fíjese en la comisión de transferencia de saldo. Nuestra avanzada tecnología de comparación de créditos le ayudará a encontrar la tarjeta con más probabilidades de ser aceptada y a calcular cuál le proporcionará el mayor ahorro. Puede gastar con estas tarjetas, igual que con una tarjeta de crédito normal, pero pagará intereses por el dinero que utilice para las compras, así que es mejor simplificar las cosas y tener una tarjeta distinta para los gastos. O utilice una tarjeta de transferencia de saldo y de compras, como se explica a continuación. Puedes leer más sobre cómo ahorrar dinero con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo aquí

Compras

Este es el más sencillo de todos los tipos de tarjeta de crédito. Es la tarjeta para comprar barato. Con una tarjeta de compra obtendrás un periodo de 0% de interés durante varios meses, esto te permite gastar sin acumular ningún interés aunque no pagues el saldo completo cada mes. Esta es la tarjeta que debes utilizar si quieres gastar mucho dinero y no devolverlo inmediatamente. Pero liquide el saldo antes de que se acabe el periodo del 0%, ya que el tipo de interés estándar de estas tarjetas es alto. Si acabas pagando intereses, acabarás rápidamente con el beneficio inicial del tipo del 0%. Así que, o bien liquida la deuda o la traslada a una tarjeta de transferencia de saldo antes de que termine el periodo del 0%. Puede leer más sobre cómo repartir sus gastos aquí

Transferencia de saldo y compra

Si ha acumulado alguna deuda en su tarjeta de crédito Y quiere repartir el coste de algunas compras grandes, entonces una tarjeta de crédito de transferencia de saldo y compra podría ser la respuesta. Estas tarjetas ofrecen un periodo de interés del 0% tanto en la deuda transferida desde otras tarjetas de crédito como en las nuevas compras durante un periodo de tiempo determinado. El inconveniente es que los periodos del 0% son más cortos que si se opta por una tarjeta de transferencia de saldo o por una tarjeta de compra. Si tiene una gran cantidad de deuda que no puede liquidar dentro del periodo del 0% en una tarjeta de transferencia de saldo y compra, considere la posibilidad de optar por una tarjeta de transferencia de saldo pura con un periodo del 0% más largo y una tarjeta de compra independiente. Nuestro servicio de comparación de créditos le ayudará a determinar si ésta es la mejor tarjeta para sus necesidades. Puedes leer más sobre las tarjetas de crédito combinadas aquí.

Cashback

Si liquidas el saldo de tu tarjeta de crédito cada mes, y no tienes planes de acumular ninguna deuda, una tarjeta de crédito cashback es una buena opción. Estas tarjetas recompensan tus buenos hábitos de gasto devolviendo un porcentaje de tus gastos en forma de dinero. Por lo general, se obtiene entre un 1% y un 5% de devolución. Sin embargo, estas tarjetas suelen tener tipos de interés elevados, por lo que sólo merece la pena utilizarlas si vas a devolver el total del saldo cada mes antes de que se apliquen los intereses. Puedes leer más sobre cómo ganar dinero con una tarjeta de cashback aquí.

Recompensas

Una opción alternativa para las personas que liquidan su saldo cada mes es una tarjeta de crédito de recompensas. En lugar de devolverte el dinero en efectivo, estas tarjetas ofrecen varias formas de puntos de recompensa a cambio de usarlas. Puede leer más sobre cómo maximizar sus recompensas aquí

Tarjeta de tienda

Estas son las tarjetas de crédito que le ofrecen en la caja de varias tiendas. Suelen tener tentadoras ofertas de lanzamiento, como un 10% de descuento en tu compra de ese día o descuentos extra en artículos de rebajas. Pero, el gran inconveniente es el desorbitado tipo de interés: el 32%APR no es inaudito. Así que, en general, deberías evitar las tarjetas de tiendas como la peste. Encuentra una opción mejor con nuestra tabla comparativa de tarjetas de crédito. El único caso en el que deberías plantearte utilizar una es si el descuento inicial es especialmente bueno: un 20% de descuento en un gasto importante en ropa, por ejemplo. En ese caso, saca la tarjeta y paga tus compras, y luego, mientras estás en la tienda, pide el número de teléfono de pago. En cuanto llegues a casa, llama y liquida el saldo y cierra la cuenta. Sólo tenga en cuenta que esto aparecerá en su historial de crédito y podría afectar a otras solicitudes de tarjetas de crédito.

Tarjeta solidaria

Estas tarjetas parecen encantadoras, puede donar a la caridad sin ningún esfuerzo mientras compra. Funcionan de forma similar a una tarjeta de cashback. A medida que vas gastando dinero con la tarjeta vas ganando un porcentaje de devolución, pero en lugar de que tú recibas ese dinero se destina a la caridad. El problema es que con estas tarjetas apenas se da dinero a la caridad. Normalmente, las compañías de tarjetas donan 25 peniques a la caridad por cada 100 libras que se gastan, lo que supone un porcentaje de devolución del 0,25%. En comparación, si utilizas una tarjeta de crédito con devolución estándar y luego donas todo el dinero que ganas con la tarjeta a la caridad, podrías donar alrededor de 1,25 libras de cada 100 libras que gastas. Puedes leer más sobre por qué deberías deshacerte de tu tarjeta de crédito benéfica.

Gastos en el extranjero

¿Vas a ir al extranjero? Llévate una tarjeta de crédito diseñada específicamente para reducir los gastos de tus vacaciones. Con una tarjeta de crédito estándar pagará una comisión adicional si la utiliza mientras está en el extranjero, normalmente alrededor del 3% de cada transacción. Pero con una tarjeta de crédito para gastos en el extranjero estas comisiones son mucho más bajas, o inexistentes, lo que las convierte en la forma más barata de gastar cuando está de vacaciones. Puede leer más sobre las mejores tarjetas para gastos en el extranjero aquí.

¿Qué tarjeta de crédito es la adecuada para usted?

1. ¿Tienes una deuda existente en tu tarjeta de crédito?

• SÍ – Pasa a la pregunta 2
• NO – Pasa a la pregunta 3

2. ¿Quieres gastar y ahorrarte los intereses de la deuda pendiente?

• • Sí – Obtenga una tarjeta de transferencia de saldo y de compra.
  • No – Una tarjeta de transferencia de saldo es la que mejor se adapta a sus necesidades.

3. ¿Busca repartir el coste de una gran compra?

• • SÍ – Una tarjeta de compra al 0% le permitirá repartir el coste de forma gratuita.
  • NO – Pase a la pregunta 4.

4. ¿Compensa su saldo en su totalidad cada mes?

• • Sí – Una tarjeta de devolución de dinero o de recompensas será ideal para ti.
  • No – Una tarjeta de compra al 0% significará que no estás pagando intereses por los saldos.

5. ¿Viaja con frecuencia al extranjero?

• • Sí – Una tarjeta de gastos en el extranjero reducirá sus gastos.
  • No – Vuelva a la pregunta 4.

Las cinco reglas de oro del crédito

Configurar una domiciliación bancaria

La primera regla del buen crédito es no dejar nunca de pagar. Si no lo haces, tendrás que hacer frente a las penalizaciones, a los intereses adicionales y a la posibilidad de perder cualquier oferta del 0% de la que puedas estar disfrutando. Por lo tanto, domicilie al menos el pago mínimo para asegurarse de que siempre paga a tiempo. Lo ideal es domiciliar el pago cinco días laborables antes de la fecha de vencimiento, de este modo se beneficiará de su dinero durante el mayor tiempo posible, pero no correrá el riesgo de que el dinero no llegue a su proveedor de tarjetas de crédito a tiempo.

Minimice sus solicitudes

Cada vez que solicita una tarjeta de crédito, el proveedor de la misma comprueba su historial crediticio para ver si es un buen prestatario. Esta comprobación crediticia queda registrada en tu expediente, y si solicitas muchas tarjetas, es una señal de alarma para los prestamistas. Piensan que muchas solicitudes significan que usted es un mal prestatario que no puede conseguir que nadie le preste, o que está siendo aprobado por todos estos prestamistas y, por lo tanto, está acumulando un montón de crédito que puede no ser capaz de devolver. Nuestra avanzada tecnología de comparación de créditos puede ayudarle a reducir a la mitad el número de solicitudes de tarjetas de crédito que realiza. Introduzca unos pocos datos y, sin dejar ninguna huella en su historial crediticio, le dirá qué tarjetas de crédito tienen más probabilidades de aceptar su solicitud.

Utilice su tarjeta

Parece obvio, pero muchas tarjetas de crédito quedan sin utilizar mientras sus propietarios gastan con su tarjeta de débito o en efectivo. Tu tarjeta de crédito no puede ayudarte a mejorar tus finanzas si no la utilizas. Si utilizas el plástico, podrás beneficiarte de un préstamo al 0%, de una mayor protección al consumidor y, dependiendo de tu tarjeta, de devoluciones o recompensas. Además, usar tu tarjeta y luego devolver el dinero de forma sensata te ayudará a construir un buen historial de crédito, lo que te permitirá acceder a mejores ofertas de tarjetas de crédito y tipos de interés en el futuro.

Cancela las tarjetas que no uses

Si tienes alguna tarjeta de crédito antigua que ya no uses, cancélala. Limitarse a cortarlas y olvidarse de ellas no es bueno para su historial de crédito. Cuando un proveedor de tarjetas de crédito decide si le presta o no, y qué límite le pone a su tarjeta de crédito, se fijará en la cantidad de crédito a la que ya tiene acceso. Esto incluye los límites de las tarjetas de crédito existentes y los descubiertos. Por lo tanto, elimine cualquier crédito que no utilice cancelando las tarjetas antiguas, reduciendo los límites de los descubiertos y, si está en proceso de liquidar una deuda en una tarjeta de transferencia de saldo, considere la posibilidad de reducir el límite de la tarjeta para reflejar la deuda en ella.

Conozca su oferta

Asegúrese de conocer su tarjeta de crédito. Tenga claro cuál es el tipo de interés, qué comisiones cobra y, si tiene una tarjeta con una oferta inicial, asegúrese de saber exactamente cuándo termina la oferta. Si no conoce estos detalles sobre su tarjeta de crédito, corre el riesgo de pagar accidentalmente intereses o comisiones por ignorancia. Establezca un recordatorio o anote en su agenda seis semanas antes de que finalicen las ofertas del 0%. De este modo, puedes asegurarte de que el saldo se liquida o solicitar otra tarjeta de transferencia de saldo, para no acabar pagando intereses.