Hay muchas formas de crear ingresos pasivos como médico. Sin embargo, la inversión en bienes raíces se está convirtiendo rápidamente en una de las formas más populares.
No es un secreto que me encanta invertir en bienes raíces.
Y aunque hay muchas maneras de lograr la independencia financiera (que es un ingreso suficiente de las inversiones para cubrir todos sus gastos actuales y futuros), para este nerd del dinero, es un reto y vale la pena financieramente.
Muchos médicos que han alcanzado la IF o quieren alcanzarla, siguen interesados en ejercer la medicina en sus propios términos. El objetivo es que estés financieramente en un punto en el que trabajes las horas y el horario que quieras.
La mayor pregunta que tienes en tu mente (y en la de muchos otros) es cómo empezar.
Aunque no quiero ignorar el lado de la inversión en bolsa de esta pregunta, escribiré principalmente sobre el lado inmobiliario.
¡Vamos a sumergirnos en temas en torno a la inversión en bienes raíces!
Pero primero unas palabras sobre el mercado de valores…
Mercado de Valores
Veamos la parte bursátil de tu cartera, que incluye acciones y bonos, y querrás estar maximizando tus cuentas de jubilación a través de tu empleador.
Esto podría ser un 401k, 403b y potencialmente un 457 (probablemente el 457 si usted trabaja para el gobierno o un 457 no gubernamental).
También querrá maximizar su IRA (con la esperanza de hacer un Roth de puerta trasera cada año para usted y su cónyuge), así como maximizar su HSA cada año. La tasa de contribución familiar para el 2020 es de $7,100 ($3,550 para solteros).
¿Estás en el camino de FI?
Si estás buscando la parte de RE (retirarse temprano) de FIRE, necesitarás ahorrar y/o invertir ya sea en una cuenta imponible o usar una parte para invertir en inversiones alternativas como bienes raíces de alquiler.
¿Qué fue eso?
¿Invertir en bienes raíces?
Consideraciones para generar ingresos pasivos
Aquí tienes algunos aspectos a tener en cuenta a la hora de invertir en inmuebles:
- Las ofertas podrían ser difíciles de encontrar si tienes tiempo limitado – servicio de listado múltiple MLS
- Las ofertas podrían no funcionar en tu área – fuera del estado es muy difícil sin un equipo detrás de ti
- Los rendimientos pueden ser más bajos si usted no puede DIY
- Los malos inquilinos pueden realmente aplastar los retornos (aka el flujo de efectivo que podría necesitar para vivir con una mala planificación)
Invertir en bienes raíces es agradable porque usted puede literalmente ver y tocar su inversión. También te da una exención de impuestos y es una gran manera de construir riqueza.
Sin embargo, la desventaja es que puede que no tengas madera de casero. Algunas personalidades no pueden manejar todo lo que la inversión en bienes raíces requiere de ti.
Puedes aprender acerca de la inversión en bienes raíces, entonces puedes decidir cuánto interés tienes realmente en ser un propietario.
¿Verdadero o falso?
No hay tal cosa como los ingresos pasivos (Verdad).
Hay un montón de rumores en torno a los ingresos pasivos, pero vamos a ver los hechos.
Se necesita tiempo y energía para adquirir la propiedad (analizar las ofertas, examinar la MLS en busca de buenas ofertas, hablar con los agentes y firmar los préstamos).
Yo mismo administro propiedades, así que puedo decirte que después de adquirir una propiedad, todas y cada una de ellas requerirán algo de trabajo mensualmente (organizar y trabajar en hojas de cálculo, arreglar cosas que los inquilinos rompen o tratar con un administrador de propiedades).
Absolutamente se necesita tiempo y eso hay que tenerlo en cuenta a la hora de invertir en bienes raíces. Tu tiempo equivale a algo.
¿A qué equivale exactamente?
Retorno de la Inversión (ROI)
¿Vale la pena invertir en bienes raíces?
Mira cuánto te pagan por hora (hacer una estimación está bien para esto).
A continuación, calcule cuántas horas necesita trabajar para encontrar un acuerdo, conseguir que la oferta sea aceptada, conseguir préstamos, firmar documentos, preparar la casa para un inquilino y luego administrarla mensualmente.
Esto no es oficial, pero vamos a ver su ROI.
Digamos que te pagaron tu tarifa real por hora para hacer el trabajo que acabo de mencionar (o que pagas a otra persona para que haga el trabajo).
Los retornos serían dramáticamente menores porque tienes un potencial de ganancia tan alto.
Piénsalo bien y sopesa los pros y los contras antes de lanzarte con dos pies a la decisión.
Todo el mundo no está hecho para ser inversor, está totalmente bien si no lo eres. Y no todo el mundo debe ser emprendedor (somos unos locos).
Lo mejor es averiguar si estás hecho para ser inversor o emprendedor. Podrías aprender por las malas, metiéndote de lleno en ello y luego odiándolo.
Se llama dinero del buzón. Es muy bonito tenerlo, pero llegar a él requiere tiempo, esfuerzo y dinero para conseguirlo y dos de ellos no son pasivos.
Una decisión que Taylor y yo tomamos fue no pagar la deuda de una casa de forma agresiva porque queríamos comprar varias casas mientras el mercado era favorable.
Ahora estamos considerando vender algunas de las casas que tenemos y creo que el mercado ha superado con creces el crecimiento normal y saludable. En la venta podría subir otro 10% a 30%.
Creo que las viviendas están cotizando a muy buen precio, lo que juega a mi favor. Cuando el mercado corrija (y lo hará), estaremos preparados para volver a invertir en inmuebles.
Suena como si estuviera midiendo el tiempo del mercado, ¿no? Estoy dispuesto a hacerlo con los bienes raíces. Sin embargo, ¡es algo de lo que estoy muy en contra cuando se trata de invertir en acciones!
Invertir en inmuebles frente a invertir en acciones
¿Por qué los inmuebles son diferentes?
Porque el sector inmobiliario es realmente un mercado ineficiente, y sin embargo está expuesto a las mismas emociones humanas que los mercados bursátiles, con los máximos y los mínimos.
Es difícil «reequilibrar» tus propiedades inmobiliarias, pero esto es lo que estoy haciendo. Estoy vendiendo algunas casas (no todas) mientras los precios están altos y esperando a tener un mejor punto de entrada una vez que el mercado se enfríe.
Esto puede llevar de seis meses a dos años. No tengo prisa. Si el mercado nunca vuelve a los niveles que vemos hoy, estaré bien. Todavía tengo algunas de mis mejores propiedades.
Un aspecto positivo es que puedo seleccionar algunas de las propiedades que no lo han hecho tan bien y venderlas por una cantidad superior (para quitar algo de riesgo de la mesa).
Si dependiéramos al 100% de esos ingresos, esto no sería viable. Esa es una de las razones por las que no me gustan los inmuebles para un plan de jubilación completo.
Tomar el término medio es el mejor camino-¡eso es incluso cierto cuando se invierte en bienes raíces!
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