Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres formidables outils et matériels éducatifs.
La compensation peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Lorsque des factures médicales apparaissent sur vos rapports de crédit, c’est généralement parce qu’elles sont restées impayées pendant un certain temps. Les informations négatives, comme les actions de recouvrement, peuvent affecter considérablement vos scores de crédit.
La meilleure façon de protéger vos scores de crédit des conséquences négatives potentielles des factures médicales est de payer les factures à temps. Mais si vous êtes confronté à une facture médicale que vous ne pouvez pas payer, cela vaut la peine de revérifier auprès de votre compagnie d’assurance pour voir si elle la couvrira. Si la compagnie d’assurance refuse de céder, ou si vous n’êtes pas assuré, vous pouvez demander au prestataire de soins de santé de mettre en place un plan de paiement. Cela pourrait vous aider à éviter que la facture soit mise en recouvrement – ce qui peut avoir un impact négatif sur vos scores de crédit.
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- Les factures médicales apparaissent-elles sur les rapports de crédit ?
- Comment les recouvrements médicaux affectent-ils les scores de crédit ?
- Comment puis-je faire disparaître les factures médicales de mon rapport de crédit ?
- Prochaines étapes : Comment faire pour que les recouvrements médicaux n’apparaissent jamais sur mon dossier de crédit ?
- Qu’en est-il des factures médicales pour les tests et les traitements COVID-19 ?
Les factures médicales apparaissent-elles sur les dossiers de crédit ?
Les factures médicales n’apparaissent généralement sur vos dossiers de crédit que si elles sont envoyées en recouvrement.
Tant que vous payez votre facture de médecin ou d’hôpital à temps, elle ne devrait pas être signalée aux agences d’évaluation du crédit. Mais si vous manquez la date d’échéance et que vous avez un retard important, le cabinet médical pourrait confier votre dette à une agence de recouvrement.
Experian, l’une des trois principales agences d’évaluation du crédit à la consommation, note que si chaque prestataire de soins de santé a ses propres pratiques, il est typique que les prestataires attendent 90 jours avant d’envoyer une dette médicale en recouvrement. Certains pourraient même attendre 180 jours.
Quoique vos factures impayées soient remises à une agence de recouvrement, les trois principaux bureaux de crédit à la consommation vous accordent un délai de grâce de six mois. Cela signifie que les factures médicales impayées n’apparaîtront pas dans votre historique de crédit avant que vous ayez au moins 180 jours de retard. Donc, théoriquement, même après que vos factures médicales en souffrance aient été envoyées en recouvrement, avec la règle des 180 jours, vous pourriez être en mesure de les payer avant qu’elles n’apparaissent dans vos rapports de crédit.
Comment les recouvrements médicaux affectent-ils les scores de crédit ?
Plusieurs facteurs sont couramment utilisés pour calculer les scores de crédit, notamment l’utilisation des cartes de crédit, les antécédents de paiement et l’âge des antécédents de crédit.
Votre historique de paiement est le facteur le plus important qui entre dans la détermination de vos scores de crédit. Donc, comme tout autre compte de recouvrement qui apparaît sur vos rapports de crédit, les comptes de recouvrement médicaux peuvent avoir un impact négatif sur vos scores de crédit s’ils ne sont pas traités.
Mais il est possible qu’un recouvrement médical affecte vos scores de crédit différemment des autres types de recouvrement. Certains modèles de notation donnent moins de poids aux dettes médicales en cours que d’autres types de comptes de recouvrement. Et certains modèles de notation (mais pas tous) ne tiennent pas compte des factures médicales impayées si vous deviez à l’origine moins de 100 $.
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Comment puis-je faire disparaître les factures médicales de mon rapport de crédit ?
Les recouvrements médicaux peuvent rester sur vos rapports de crédit jusqu’à sept ans à compter de la date à laquelle ils deviennent en souffrance (cela se produit 180 jours après leur première échéance).
Il est important de comprendre qu’une fois qu’une dette impayée apparaît sur votre dossier de crédit, vous ne pourrez peut-être pas la faire disparaître simplement en payant l’agence de recouvrement.
Mais il existe quelques autres moyens de faire disparaître les factures médicales de vos dossiers de crédit.
- Demandez à votre compagnie d’assurance maladie de la payer. Si vous payez l’agence de recouvrement, une facture médicale pourrait rester sur vos rapports pendant sept ans. Mais si votre fournisseur d’assurance paie l’agence de recouvrement, les agences d’évaluation du crédit pourraient la supprimer de vos rapports de crédit. Donc, si vous avez des raisons de croire que votre compagnie d’assurance aurait dû payer une facture médicale qui a glissé entre les mailles du filet, vous pouvez faire un suivi et lui demander de reconsidérer vos demandes d’assurance.
- Vous pouvez contester la facture médicale. Vérifiez que la facture est exacte. Si vous pensez qu’elle a été placée sur vos rapports de crédit par erreur, ou en raison d’une fraude, vous pouvez la contester.
Les factures médicales en recouvrement disparaissent-elles un jour ?
Après sept ans, les recouvrements médicaux disparaissent de vos rapports de crédit, même si vous ne les avez pas payés.
Mais vos rapports de crédit pourraient ne pas être votre seule préoccupation.
En plus de signaler votre facture médicale en souffrance aux agences d’évaluation du crédit, l’agence de recouvrement pourrait également vous poursuivre en justice pour récupérer l’argent que vous devez. Ils ont généralement entre trois et six ans avant l’expiration du délai de prescription (le délai pour intenter une action en justice), selon le Consumer Financial Protection Bureau.
Si vous ne pouvez pas vous permettre de rembourser vos frais médicaux, vous pourriez demander la protection de la faillite. Mais cela devrait être un dernier recours.
Prochaines étapes : Comment puis-je empêcher les recouvrements médicaux d’apparaître sur mon rapport de crédit ?
Ces conseils pourraient vous aider à garder les factures médicales hors de vos rapports de crédit à la consommation.
- Savoir ce que votre assurance maladie couvrira et ne couvrira pas. Si vous ne savez pas si une procédure médicale particulière sera couverte, ou combien votre compagnie d’assurance paiera, appelez-la avant votre rendez-vous et demandez combien vous devrez payer de votre poche. Ainsi, il n’y aura pas de surprise.
- Essayez de négocier une facture médicale salée. Si vous n’avez pas d’assurance du tout, ou si votre assurance ne couvre pas une procédure particulière, il peut être intéressant d’essayer de négocier le coût ou un arrangement de paiement avant de subir le traitement. Votre prestataire de services médicaux peut pratiquer des tarifs plus bas pour les personnes qui paient à titre privé.
- Restez au courant de vos échéances. Il pourrait être utile de définir un rappel dans le calendrier ou d’automatiser les paiements afin de ne pas perdre la trace de la date d’échéance de vos factures.
- Demander un plan de paiement. Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer vos factures médicales en une seule fois, demandez à l’hôpital ou au prestataire médical s’il propose des plans de paiement pour vous donner une plus longue période de temps pour payer.
- Vérifiez vos rapports de crédit pour détecter tout comportement suspect. Si vous remarquez une facture pour un rendez-vous chez le médecin ou une visite à l’hôpital que vous n’avez jamais effectuée, vous pouvez contester les frais et peut-être obtenir qu’ils soient supprimés de vos rapports de crédit.
Qu’en est-il des factures médicales pour les tests et les traitements COVID-19 ?
En réponse à la pandémie de coronavirus, la loi sur l’aide, le secours et la sécurité économique des coronavirus, ou loi CARES, comprend un certain nombre de dispositions relatives au traitement COVID-19 et aux factures médicales.
- Si vous êtes assuré, le test COVID-19 est gratuit lorsque vous vous faites tester par un prestataire de votre réseau. Votre assureur doit renoncer à votre part du coût. Et si vous vous rendez chez des prestataires hors réseau, vous ne pouvez pas être facturé plus que ce que vous auriez été facturé pour vous rendre chez des prestataires du réseau. Si votre test s’avère positif, certaines compagnies d’assurance privées renoncent aux frais médicaux du traitement, mais elles ne sont pas tenues de le faire.
- Si vous n’êtes pas assuré, les prestataires médicaux peuvent soumettre vos factures médicales au gouvernement fédéral pour remboursement, auquel cas vous ne devriez pas avoir à payer. La loi CARES interdit aux prestataires de facturer un solde aux personnes non assurées si le prestataire a obtenu un remboursement fédéral pour la facture. Mais c’est à votre prestataire de soins de santé de décider s’il doit vous facturer ou facturer l’Oncle Sam.
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