富裕層がお金について考える最も基本的な方法の一つは、お金のために外に出て働くのではなく、お金が自分のために働いてくれるということです。
子供と遊んでいる間も、ゴルフをしている間も、南米でハイキングをしている間も、お金を稼いでいるのです。 ここにパッシブ・インカムの素晴らしさがあります。
パッシブ・インカムを目的とした投資は、長期的な経済目標に役立つだけではありません。
Why Invest for Passive Income
人が収益を生む資産に投資する理由はさまざまです。
投資家がパッシブ・インカムを求める一般的な理由には、以下のようなものがあります。
- アーリー・リタイヤメントを楽しむため。 誰も65歳まで引退しなければならないとは言っていません。 十分なパッシブ・インカムがあれば、生活費をまかなうことができ、仕事をする必要がなくなります。 このシンプルな考え方が、経済的自立、早期退職（FIRE）運動の基盤となっています。 収入を得るための投資に十分な資金を投入すれば、若くして引退できるのです。 私は、賃貸物件から十分な受動的収入を得たことで、30歳で退職した教師を知っています（この点については後で説明します）。 確かに、退職後は毎月、社会保障費の小切手を受け取ることになるでしょうが、だからといって大金持ちになるわけではありません。
- 仕事への依存度を減らすために。 解雇されることは、私たちの多くが直面する最悪の経験の一つです。 解雇されると、自分が否定されたような気分になるだけでなく、他人に依存して生活していることが露呈してしまいます。 唯一の収入源を失うことで、まったくの無力感に襲われます。 しかし、他に収入源があれば、すぐに代わりの仕事を探さなければならないというような無力感や絶望感はほとんどない。
- 自分の好きなことのためにハイテンションな仕事を捨てるために。 高ストレス、高収入の仕事は、私たちを金の手錠で縛る傾向があります。 ライフスタイルのインフレに負けて、ストレスの多い仕事が嫌になっても、それを辞める余裕はありません。 しかし、パッシブ・インカムであれば、たとえ給料が高くなくても、自分の情熱を追求するためにドアを出て行くことができます。 リモートワークが可能な仕事に就けば、通勤時間を短縮したり、自宅で仕事をしたり、世界のどこにでも引っ越すことができるかもしれません。 十分なパッシブインカムがあれば、仕事の縛りがなくなり、その近くに住む必要性がなくなります。 月2,000ドルで快適な生活を送れる国はたくさんありますし、場合によっては贅沢な生活を送ることもできます。 毎月2,000ドルのパッシブ・インカムを得れば、好きな場所で夢の冒険をすることができます。
- 早く富を築くために。 豊かさはさらなる豊かさを生むものですが、パッシブ・インカムほどそれが明確なものはありません。 誰かがあなたに毎月1,000ドルのパッシブ・インカムを稼ぐ賃貸物件を手渡したと想像してみてください。あなたは新たに得た臨時収入を確保し、別の物件の頭金として投資しました。
パッシブ・インカムの源泉
パッシブ・インカムは素晴らしいものですが、どこから得られるのでしょうか？
パッシブ・インカムはさまざまな源泉から得ることができますが、すべてに共通しているのは、生み出すためにお金や仕事、あるいはその両方が必要だということです。 これらを前もって投資し、その後に利益を得ることができるのです。 これが、パッシブ・インカムを得る人が少ない理由です。
もしあなたが多少の時間やお金の投資を恐れないのであれば、この先を読んで、あなたの残りの人生の冒険の糧となるように、以下の受動的収入源の組み合わせを選んでください。
配当金を受け取る株式 & ファンド
最もシンプルで一般的な受動的収入の形態の1つが、株式、ミューチュアル・ファンド、上場投資信託（ETF）からの配当金です。
もちろん、配当利回りが高い銘柄もあります。
もちろん、配当利回りが高い銘柄もあれば、株価の1％の年間利回りの銘柄もあれば、5％の利回りの銘柄もあります。 株式ポートフォリオのリスクを減らすためには、特定の企業に過剰投資しないように、幅広い種類の配当付き株式を保有するETFの購入を検討しましょう。 配当付き株式に特化したETFは数百種類あります。 SPDR S&P Dividend ETF (ティッカー: SDY)、SPDR S&P Global Dividend ETF (ティッカー: WDIV)、ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (ティッカー: NOBL)などが良い例です。
流動性の高さ、分散のしやすさ、歴史的な成長の高さ、必要な初期資金の少なさなどから、株式はパッシブ・インカム投資の簡単な出発点であり続けています。 まだお持ちでない方は、証券会社に口座を開設してください。 所要時間は5分程度です。 私がCharles Schwab社を利用しているのは、手数料が無料で、優れた無料のロボ・アドバイザー・サービスを提供しているからです。
債券
もうひとつの典型的な「ペーパーアセット」である債券は、満期になって最初の資金が戻ってくるまで、通常は利息が支払われます。
債券には、国債と社債という2つの基本的な形態があります。
近年の債券は、20世紀のようなハイリターンが期待できません。
近年、債券は20世紀のような高いリターンを得られず、恒常的な低金利の環境下では、多くの投資家が債券に魅力を感じなくなっています。
しかしながら、債券は歴史的に、退職者のリターン・シーケンス・リスクを軽減する重要な役割を果たしてきました。
Pro tip: 中小企業の支援に興味がある方は、Worthyを通じて債券を購入することができます。
賃貸物件
賃貸物件は、パッシブ・インカムの素晴らしい源です。 金のなる木を殺したり、資産を売却したりしなくても、継続的な収入が得られます。 つまり、リタイアメントに向けて、安全な引き出し率やリターンの連続性のリスクを心配する必要は、少なくとも賃貸ポートフォリオにはないのです。
賃料はインフレ調整されるので、インフレによるリターンの減少を心配する必要はありません。
賃貸物件の主なリスクは、積極的な入居者審査や家賃滞納保険、年2回の検査などの不動産管理のベストプラクティスによって軽減することができます。
とはいえ、賃貸物件はすべての人に適しているわけではありません。 しかし、賃貸物件は誰にでも合うわけではありません。収益性の高い投資を行うには技術や知識が必要であり、多くの賃貸投資家が損をしてしまうのはそのためです。
また、不動産は流動性が低いことでも知られています。
また、不動産は流動性が低いことでも知られており、売却して自分の持分を現金化するには、多額の費用と時間がかかります。
Pro tip: もしあなたが賃貸物件の購入に興味があるなら、Roofstockを検討してみてください。
公募REIT
証券会社の口座を通じて、株式やETFと同じように公募REITを購入することができます。 そのため、不動産投資の中で最も流動性の高い選択肢と言えます。
米証券取引委員会（SEC）は、上場REITに利益の90％を配当金として支払うことを義務付けています。
証券取引委員会は、上場REITが利益の90％を配当金として支払うことを義務付けています。つまり、REITの利回りは高いのですが、REITのマネージャーがポートフォリオを拡大することは難しく、REITの成長性は限られています。
私募REIT
私募REITは別の話ですが、この私募REITは他の不動産投資に比べて株式市場と連動して動く傾向があり、分散戦略としてのアップサイドは限られています。
上場しているREITとは異なり、私立REITは流動性があまりありません。
上場REITとは異なり、私立REITには流動性がありません。
資金を置いておくことに抵抗のない投資家にとっては、私募REITは素晴らしいパッシブ・インカムの源となります。 例えば、Streitwiseは何年も一貫して10％の利回りを提供しています。
一部の私募REITは、不動産を直接所有するだけでなく、不動産担保付債務にも投資しています。
クラウドファンディングによる不動産ローン
もう一つの間接的な不動産投資の方法は、不動産担保付きの債務にのみ投資することです。 ここ数年、さまざまな不動産クラウドファンディングのサイトが登場していますが、それらは不動産に直接投資することはありません。
これらのサイトは、フリッパーが家を買ってリフォームするためにお金を貸し、そのお金をあなたのような投資家を通じて回収するというもので、ハードマネーの貸し手として機能しています。
Groundfloorはその一例です。 まず、非認定投資家の参加を認めています。 認定された投資家は、100万ドル以上の純資産か、単身者であれば20万ドル以上、夫婦であれば30万ドル以上の収入がなければなりません）。
何よりも、ローンは通常9～12ヶ月の短期であるため、他の多くの不動産投資のように何年もコミットする必要はありません。 他の多くの不動産投資のように何年もかけて投資する必要はありません。
プライベートノート
プライベートノートの仕組みは、不動産クラウドファンディングと似ていますが、貸し手が仲介しない点が特徴です。 その代わりに、あなたは他の人や会社に直接お金を貸します。
私はプライベートノートで、知り合いの不動産投資家にお金を貸すことがあります。 例えば、30歳で退職した教師とその夫の賃貸投資にお金を貸しています。 彼らは柔軟な融資を受けられるし、私は入居者の審査やトイレの清掃などの手間をかけずに高いリターンを得ることができます。
もしあなたが不動産投資の世界で活動していないのであれば、このオプションには注意が必要です。
事業収入
私は、大好きなオンラインビジネスを所有しており、今後もずっと経営していくつもりです。
しかし、私のパートナーは60歳になろうとしています。
しかし、私のパートナーは60歳になろうとしており、ビジネスを運営することによる頭痛やストレスにもはや親しみを感じていないため、私たちは彼女の退任を計画し始めました。
とはいっても、ビジネスからの収入がなくなるわけではありません。彼女の給料はなくなりますが、たとえ当社の名前を二度と口にすることがなくても、ビジネスオーナーとして分配金を得ることができます。
ビジネスを始めると、他人の時間とお金を利用して、自分のパッシブ・インカム・エンジンを作ることができます。 趣味で始めたビジネスが、より大きく、より複雑なものへと発展し、それ自体が生命を持つようになります。
お金を稼ぐビジネスに成長させることができる趣味の可能性を探り、自分が辞めた後も続く自分の帝国を築きましょう。
Literal Incom-Generating Machines
まだ受動的収入のアイデアを探していますか？
この戦略で難しいのは、機械の設置に同意してくれるビルを見つけることです。
この戦略で大変なのは、機械の設置に同意してくれるビルを見つけることです。そこからは、機械を稼働させるために時々サービスを行い、定期的にコインを回収するだけです。
残業代 収入
営業の仕事の中には、一度だけでなく、継続的に残業代を支払うものもあります。
例えば、生命保険のセールスパーソンの中には、販売時の最初のコミッションと、契約が終了するまで顧客が支払う毎月の保険料の何割かが支払われる人もいます。
コミッションの仕組みでキャリアを選ぶべきではないかもしれませんが、残留コミッションは、セールスパーソンによっては受動的な収入を生み出します。
しかし、コミッションの仕組みでキャリアを選ぶべきではありません。
年金
年金は、毎月一定額を、通常は退職するまで支払うものです。 これは、退職後の収入の基盤となるもので、死ぬ前にお金がなくなってしまった場合の保険となります
即時年金を購入すると、あなたへの支払いは、ご存じの通り、すぐに始まります。
年金は複雑な金融商品なので、購入する前によく検討する必要があります。
年金は複雑な金融商品なので、購入する前に慎重に検討する必要があります。購入を決める前に複数のファイナンシャルアドバイザーに相談し、年金は幅広い退職所得戦略の一要素としてのみ検討してください。
ロイヤルティ
映画「アバウト・ア・ボーイ」の中で、主人公は父親が数十年前に作ったクリスマスソングのロイヤルティで生活しています。 おもしろいことに、彼は、大人になっても働かずに生活できるのは、この歌のおかげだと憎んでいます。
アートやエンターテインメントの世界では、本の執筆者が印税を受け取ることはよくありますし、ミュージシャンもそうです。
アートやエンターテインメントの世界では、本の執筆者がロイヤリティを受け取ることはよくありますし、音楽家もそうですし、写真家やグラフィック・アーティストも、自分が撮影した画像がストック・フォト・サイトで売れれば、ロイヤリティを受け取ることができます。 発明家や特許権者は、特許を取得した製品やデザインを他の企業が使用することで、ロイヤリティを得ることができます。
最後に
上記のリストはすべてを網羅しているわけではありません。 技術的には、譲渡性預金口座(CD)、マネーマーケット口座、高金利の普通預金はすべてパッシブインカムの源として認められます。
投資は遠い未来のことではありませんし、退職は「64歳になったら」と口ずさむまで待つ必要もありません。 インカム・ポートフォリオを構築することで、今すぐ投資の成果を享受することができると同時に、より豊かな未来のための基礎を築くことができるのです。
あなたは現在、パッシブ・インカムを目的とした投資を行っていますか？ どのように？ また、今後のパッシブ・インカム構築の目標は何ですか？