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Uma das formas mais fundamentais em que os ricos pensam de forma diferente sobre dinheiro é que não saem e trabalham pelo seu dinheiro. O seu dinheiro trabalha para eles.

Enquanto brincam com os seus filhos, fazem teeing off, ou caminhadas na América do Sul, estão a ganhar dinheiro. Nisto reside a beleza do rendimento passivo: Ele entra sem ter de levantar um dedo.

Investir para o rendimento passivo não serve apenas os seus objectivos financeiros a longo prazo. Os seus investimentos podem render-lhe rendimentos neste momento.

Porquê investir para rendimentos passivos

As pessoas investem em activos geradores de rendimentos por muitas razões. Quem não gostaria de ganhar mais dinheiro sem ter de sair e suar por cada cêntimo?

algumas das razões mais comuns pelas quais os investidores procuram rendimentos passivos incluem:

• Desfrutar de uma Reforma Antecipada. Ninguém diz que se tem de esperar até aos 65 anos para se reformar. Com um rendimento passivo suficiente, pode cobrir as suas despesas de vida, pelo que trabalhar se torna opcional. Este simples conceito serve como base para o movimento de independência financeira, reformar-se cedo (FIRE): Pode reformar-se jovem se bombear poupanças suficientes em investimentos produtivos de rendimento. Já conheci professores que se reformaram aos 30 anos porque construíram rendimentos passivos suficientes a partir de propriedades alugadas (mais sobre isso em breve).
• Para gozar uma reforma mais confortável. Sim, provavelmente recolherá um (pequeno) cheque de benefícios da Segurança Social todos os meses depois de se reformar, mas isso não significa que viverá grande. Quanto mais rendimentos passivos ganhar com a sua carteira de investimentos, melhor qualidade de vida poderá levar nos seus últimos anos.
• Para Reduzir a Dependência do seu Emprego. Ser despedido está entre as piores experiências que a maioria de nós enfrenta. Deixa-o não só a sentir-se rejeitado e falido, mas também a pôr a nu a sua dependência dos outros para o seu sustento. Perder a sua única fonte de rendimento faz com que se sinta totalmente desamparado. Quando tem outras fontes de rendimento, contudo, não se sente quase a mesma impotência ou desespero para encontrar imediatamente um emprego de substituição. Pode levar o seu tempo e encontrar o emprego certo à sua própria velocidade.
• Para abandonar o seu emprego de alta octanagem por algo que eles amam. Os empregos de alto stress e alto rendimento tendem a prender-nos com algemas de ouro. Sucumbimos à inflação do estilo de vida, e depois descobrimos que já não nos podemos dar ao luxo de deixar esse emprego de alto stress, mesmo quando crescemos a odiá-lo. Com rendimentos passivos, porém, podemos sair pela porta e perseguir a nossa paixão, mesmo que ela não pague tão bem. Pode até aceitar um emprego que lhe permita trabalhar à distância, para que possa abandonar a viagem, trabalhar de casa, ou mudar-se para qualquer parte do mundo onde queira viver.
• Viver em qualquer lugar. Com um rendimento passivo suficiente, corta a corda do seu trabalho, e assim a necessidade de viver perto dele. Há muitos países onde $2.000 por mês compram um estilo de vida confortável – em alguns casos, até mesmo um luxuoso. Construa $2.000 em rendimentos mensais passivos, e pode viver as suas aventuras de sonho onde quiser.
• Para Construir Riqueza Rapidamente. A riqueza gera mais riqueza, e em nenhum lugar isso é mais claro do que com um rendimento passivo. Imagine que alguém lhe entregou uma propriedade alugada ganhando $1,000 por mês em rendimento passivo, e você põe de lado o seu novo rendimento extra e investe-o como entrada para outra propriedade. Agora, tem duas propriedades a gerar rendimento, para que possa poupar ainda mais rapidamente a próxima entrada – e a próxima, e a próxima, num ciclo auto-perpetuador de rendimento e riqueza mais elevados.

Fontes de rendimento passivo

Rendimento passivo soa bem, mas de onde vem?

Pode ganhar rendimento passivo de muitas fontes, mas todas elas partilham uma coisa em comum: precisam de dinheiro, trabalho, ou ambos para criar. Investem-se estes de antemão, e depois colhe-se os benefícios. É precisamente por esta razão que tão poucas pessoas ganham rendimentos passivos. Perdem o interesse quando se apercebem do investimento inicial que lhes é exigido.

Se não tiver medo de um pequeno investimento de tempo ou dinheiro, leia e escolha uma combinação das seguintes fontes de rendimento passivo para alimentar as suas aventuras para o resto da sua vida.

Dividend-Paying Stocks & Fundos

Uma das formas mais simples e mais comuns de rendimento passivo são os dividendos de acções, fundos mútuos, ou fundos negociados em bolsa (ETFs). Compra-se uma acção, e essa acção paga-lhe um dividendo em cada trimestre indefinidamente.

Algumas acções pagam rendimentos de dividendos mais elevados do que outras, é claro. Uma acção pode pagar um rendimento anual de 1% do preço da sua acção, enquanto outra paga um rendimento de 5%. Para reduzir o risco na sua carteira de acções, considere a compra de ETFs que possuem uma vasta gama de acções que pagam dividendos, para que não invista em excesso em nenhuma empresa. Existem centenas de ETFs especializadas em acções que pagam dividendos. Três bons exemplos são SPDR S&P Dividend ETF (ticker: SDY), SPDR S&P Global Dividend ETF (ticker: WDIV), e ProShares S&P 500 Dividend Aristocratas ETF (ticker: NOBL).

Com a sua elevada liquidez, fácil diversificação, forte crescimento histórico, e baixa necessidade inicial de dinheiro, as acções continuam a ser um ponto de partida fácil para o investimento passivo de rendimento. Abra uma conta de corretagem, se ainda não a tiver. Demora todos os cinco minutos. Uso Charles Schwab porque eles não cobram comissões e oferecem um excelente serviço gratuito de robô-consultor. Há também várias outras contas de corretagem que oferecem um bónus em dinheiro pela abertura de uma nova conta.

Bonds

O outro clássico “activo em papel”, as obrigações normalmente pagam juros até ao vencimento e o dinheiro inicial é devolvido. Se é novo no conceito de obrigações, elas são basicamente um empréstimo seu a um mutuário, que pode vender no mercado secundário a outro investidor em qualquer altura.

As obrigações vêm em duas formas fundamentais: obrigações governamentais e obrigações empresariais. Alguns títulos do governo, incluindo muitos títulos municipais locais, vêm com benefícios fiscais para os investidores.

Nos últimos anos, os títulos não têm pago os mesmos rendimentos elevados que pagaram no século XX. Num ambiente de taxas de juro perpetuamente baixas, muitos investidores têm dificuldade em se entusiasmarem com as obrigações.

P>Ainda, as obrigações têm historicamente desempenhado um papel importante na redução da sequência de risco de retorno para os reformados. Como as obrigações tendem a ser investimentos de menor risco e menor retorno, muitos investidores compram gradualmente mais obrigações à medida que se aproximam da reforma como estratégia para reduzir o risco através da sua alocação de activos.

Dica de PRO: Se estiver interessado em apoiar pequenas empresas, pode comprar obrigações através da Worthy. Obterá um retorno de 5%, e estará a ajudar uma pequena empresa a crescer.

Propriedades alugadas

As propriedades alugadas são uma grande fonte de rendimento passivo. Geram rendimentos contínuos sem que tenha de matar o ganso dourado e vender quaisquer bens. Isso significa que não tem de se preocupar com taxas de retirada seguras ou com a sequência de riscos de retorno à medida que se aproxima a sua reforma – pelo menos não para a sua carteira de arrendamento. De facto, os activos imobiliários aumentam o seu património líquido ao longo do tempo, uma vez que os imóveis (esperemos) apreciam em valor e os pagamentos de renda dos seus inquilinos pagam as suas hipotecas.

Rendas também se ajustam à inflação, pelo que não tem de se preocupar com a inflação que diminui os seus rendimentos. Os rendimentos são previsíveis porque conhece o preço de compra do imóvel e a taxa de mercado para o arrendamento, e pode prever com precisão as médias a longo prazo de todas as despesas.

Os senhorios podem mitigar os principais riscos dos imóveis para arrendamento através de uma análise agressiva dos inquilinos e do seguro de incumprimento de arrendamento e através das melhores práticas de gestão imobiliária, incluindo inspecções semestrais. E como uma cereja no topo, os imóveis vêm com excelentes benefícios fiscais.

P>Dito isto, os imóveis para arrendamento não são um bom ajuste para todos. Requerem habilidade e conhecimento para investir de forma rentável, e é precisamente por isso que tantos novos investidores em imóveis para arrendamento acabam por perder dinheiro. As propriedades de aluguer também exigem muitos milhares de dólares em dinheiro adiantados sob a forma de adiantamento e custos de fecho, o que faz da diversificação um desafio no início.

A propriedade real também é notoriamente ilíquida. Custa muito dinheiro e tempo para descontar o seu património através da venda.

P>P>Invista apenas em propriedades de aluguer se estiver genuinamente interessado em aprender as cordas e fazer dele um passatempo ou negócio. Se estiver apenas interessado em diversificar os seus activos, tem muitas opções mais fáceis para ganhar exposição a imóveis, incluindo os fundos de investimento imobiliário (REITs).

Dica: Se estiver interessado em comprar um imóvel de aluguer, considere Roofstock. Eles têm centenas de imóveis chave-na-mão disponíveis, e garantem mesmo que terá um inquilino dentro de 45 dias ou cobrirão o aluguer até 12 meses.

Public REITs

Através da sua conta de corretagem, poderá comprar REITs negociados publicamente, tal como acções ou ETFs. Isso faz deles a opção mais líquida para investir em imóveis. Infelizmente, também os torna os mais voláteis.

O SEC exige que os REIT negociados publicamente paguem 90% dos seus lucros sob a forma de dividendos. Isto significa que os REITs tendem a pagar rendimentos elevados, mas é difícil para os gestores de REIT crescerem as suas carteiras, o que limita o potencial de crescimento dos REITs.

Se pretende uma forma rápida e fácil de diversificar a sua carteira e adicionar bens imobiliários, os REITs públicos são um grande primeiro passo. Mas como negoceiam em bolsas de valores, tendem a mover-se mais em linha com os mercados bolsistas do que outros investimentos imobiliários, limitando a sua vantagem como estratégia de diversificação.

Private REITs

Private REITs são outra história. Estes fundos privados investem tipicamente em imóveis comerciais – muitas vezes edifícios de apartamentos – e permitem aos investidores individuais comprar acções dos fundos.

Os REITs não negociados publicamente, os REITs privados não oferecem muita liquidez. A maioria dos fundos declara claramente que representam investimentos a longo prazo, muitas vezes de cinco anos ou mais. Alguns permitem aos investidores vender as suas acções antecipadamente, mas geralmente com uma penalização.

Para investidores que não se importam de estacionar o seu dinheiro e deixá-lo, os REIT privados podem ser uma grande fonte de rendimento passivo. Streitwise, por exemplo, tem pago um rendimento de 10% consistentemente durante anos. O Fundrise também oferece uma opção de REIT orientado para o rendimento, que paga um rendimento de 4,5% a 4,9% em dividendos mais a valorização anual na faixa dos 4,1% a 4,6%.

alguns REITs privados também investem em dívida imobiliária garantida, e não apenas na propriedade directa da propriedade. Isto ajuda-os a pagar mais rendimentos contínuos sob a forma de dividendos aos investidores, em vez de os investidores dependerem apenas do fluxo de caixa do aluguer dos seus edifícios.

Empréstimos imobiliários financiados pela multidão

Outra forma indirecta de investir em bens imobiliários é investir apenas em dívida garantida por bens imobiliários. Nos últimos anos, surgiu uma vasta gama de websites de financiamento imobiliário crowdfunding que não investem directamente em bens imobiliários. Em vez disso, servem como emprestadores de dinheiro duro, fazendo empréstimos de curto prazo para a compra de flippers.

p>Estes sites emprestam dinheiro para um flipper comprar e renovar uma casa, depois recuperam esse dinheiro através de investidores como você. Em muitos casos, deixam-no escolher e escolher empréstimos individuais para financiar, e pagam juros com base no grau de risco em cada empréstimo em particular.

Um exemplo é o Groundfloor. Em primeiro lugar, permitem a participação de investidores não acreditados. (Os investidores acreditados devem ter um património líquido superior a $1 milhão de dólares ou rendimentos de pelo menos $200.000 para solteiros ou $300.000 para casais casados). Segundo, permitem-lhe investir com tão pouco quanto $10, tornando-o acessível até aos investidores principiantes que estão apenas a começar.

O melhor de tudo, os empréstimos são de curto prazo – geralmente 9 a 12 meses – pelo que não precisa de se comprometer com muitos anos, como faz com muitos outros investimentos imobiliários. Investe o seu dinheiro e recebe-o de volta com juros no final do ano. Isto assumindo que os mutuários pagam o seu empréstimo de volta, claro, mas nenhum investimento vem sem risco, e o Groundfloor tem um forte historial de cobrança dos seus empréstimos.

Private Notes

Uma nota privada funciona de forma semelhante ao financiamento imobiliário, mas sem o mutuante como intermediário. Em vez disso, empresta directamente dinheiro a outra pessoa ou empresa. Idealmente, esta é alguém que conhece e confia implicitamente, porque se não lhe pagarem, não tem muitas opções à sua disposição para além da culpa.

Eu empresto dinheiro por vezes em notas privadas a investidores imobiliários que conheço e em quem confio. Por exemplo, empresto dinheiro àquele professor que se reformou aos 30 anos e ao seu marido para os seus investimentos de arrendamento. Eles conseguem um financiamento flexível, e eu ganho um alto rendimento sem ter de mexer com os inquilinos ou desobstruir as casas-de-banho. Pagaram sempre os meus juros a tempo.

Tenha cuidado com esta opção se não operar no mundo dos investimentos imobiliários você mesmo. O risco está directamente correlacionado com o quão bem conhece o mutuário e a sua confiança na sua experiência.

Rendimento do negócio

Eu possuo um negócio online que adoro e planeio continuar a gerir durante muitos anos.

O meu sócio, no entanto, está perto dos 60. Ela já não sente a mesma afinidade pelas dores de cabeça e stress de gerir um negócio, por isso começámos a planear a sua saída.

Isso não significa que ela deixe de ganhar dinheiro com o negócio. Embora o seu salário cesse, ela continuará a ganhar distribuições como proprietária de um negócio, mesmo que nunca mais volte a respirar o nome da nossa empresa.

Começar um negócio permite-lhe aproveitar o tempo e o dinheiro de outras pessoas para criar o seu próprio motor de rendimento passivo. O que começa como um negócio de passatempo pode evoluir para algo maior e mais complexo, que assume uma vida própria. E um negócio de sucesso continua a gerar dinheiro mesmo depois de contratar alguém para o gerir por si.

Explorar alguns potenciais passatempos que pode transformar num negócio gerador de dinheiro, e construir o seu próprio império que perdure mesmo depois de se ter curvado.

Máquinas Literárias Geradoras de Rendimento

P>P>Partando de procurar ideias de rendimento passivo? Considere máquinas produtoras de rendimentos reais, tais como máquinas de lavar roupa, ATMs, jogos arcade, jogos de bar, ou máquinas de venda automática.

A parte mais difícil desta estratégia é encontrar um edifício que lhe permita instalar as suas máquinas. A partir daí, basta que as preste serviços ocasionais para as manter a funcionar e passar periodicamente para recolher as suas moedas.

Não é um mau trabalho, e é um que pode delegar aos empregados com relativa facilidade. Poderá ter de pagar aos seus vendedores uma comissão residual para adoçar o negócio e fazer com que eles se esforcem por si, no entanto.

Rendimento residual de vendas

alguns trabalhos de vendas pagam comissões residuais contínuas, e não apenas uma comissão única. Traz uma vez um cliente mas continua a ser pago enquanto esse cliente permanecer na empresa.

Por exemplo, alguns vendedores de seguros de vida recebem tanto uma comissão inicial sobre uma venda como uma percentagem do prémio mensal da apólice todos os meses que o cliente paga até ao fim da apólice.

Embora provavelmente não deva escolher a sua carreira com base na estrutura de comissões, as comissões residuais criam de facto um rendimento passivo para alguns vendedores. Em alguns casos, os vendedores só ganham comissões residuais enquanto continuarem a trabalhar para a empresa. Mas outras empresas continuam a pagar comissões residuais mesmo após a saída dos empregados, dando-lhes uma pista para uma fácil aterragem na reforma ou para entrarem numa nova carreira.

Anuidades

Anuidades pagam uma certa quantia de dinheiro todos os meses, geralmente até que se dá um pontapé no proverbial balde. Servem de piso para os seus rendimentos de reforma, fornecendo um seguro contra o esgotamento do dinheiro antes de morrer

Se comprar uma anuidade imediata, os pagamentos a si começam – adivinhou – imediatamente. Mais frequentemente, tem de esperar um certo número de anos para começar a receber rendimentos regulares da anuidade.

As anuidades são produtos financeiros complexos que deve rever cuidadosamente antes de comprar. Fale com vários consultores financeiros antes de decidir comprar um, e considere as anuidades apenas um componente de uma estratégia mais ampla de rendimentos de reforma.

Royalties

No filme “About a Boy”, o protagonista vive dos royalties de uma canção de Natal que o seu pai escreveu décadas antes. Divertidamente, odeia a canção que lhe permitiu viver sem trabalhar durante toda a sua vida adulta. Mas o exemplo demonstra o poder dos direitos de autor, que continuam a pagar enquanto as pessoas continuam a comprar o seu trabalho criativo.

No mundo da arte e do entretenimento, os escritores de livros recebem frequentemente direitos de autor, tal como os músicos. Os fotógrafos e artistas gráficos podem receber rendimentos de royalties se as suas imagens forem vendidas através de sites de fotografia de stock.

Fidelidades não provêm apenas de obras artísticas, no entanto. Inventores e detentores de patentes podem receber royalties quando outras empresas utilizam os seus produtos ou desenhos patenteados. Os franqueados pagam uma forma de royalties ao proprietário original da franquia.

Final Word

A lista acima está longe de ser exaustiva. Tecnicamente, certificados de contas de depósito (CDs), contas do mercado monetário e contas de poupança com juros altos qualificam-se todos como fontes de rendimento passivo. Mas porque mal acompanham o ritmo da inflação (se acompanham todos), muitos consideram-nas mais dispositivos de protecção contra a inflação do que fontes de rendimento passivo.

Investimento não tem de girar em torno do futuro remoto, e a reforma não tem de esperar até se encontrar a cantarolar “Quando eu tiver 64 anos”. Pode desfrutar dos frutos do investimento agora mesmo, construindo uma carteira de rendimentos ao mesmo tempo que lança as bases para um futuro mais rico. Poderá apenas desenvolver uma paixão pela independência financeira e planear a sua fuga do estilo de vida de 9 para 5.

Investe actualmente para rendimentos passivos? Como? Quais são os seus objectivos para construir um rendimento passivo a avançar?