L’une des façons les plus fondamentales dont les riches pensent différemment à l’argent est qu’ils ne vont pas travailler pour leur argent. Leur argent travaille pour eux.
Pendant qu’ils jouent avec leurs enfants, qu’ils jouent au golf ou qu’ils font de la randonnée en Amérique du Sud, ils gagnent de l’argent. C’est là que réside la beauté du revenu passif : Il afflue sans que vous ayez à lever le petit doigt.
Investir pour un revenu passif ne sert pas seulement vos objectifs financiers à long terme. Vos investissements peuvent vous rapporter un revenu dès maintenant.
Pourquoi investir pour un revenu passif
Les gens investissent dans des actifs productifs de revenus pour de nombreuses raisons. Qui ne voudrait pas gagner plus d’argent sans avoir à sortir et à transpirer pour chaque centime ?
Plusieurs des raisons les plus courantes pour lesquelles les investisseurs poursuivent un revenu passif incluent :
- Pour profiter d’une retraite anticipée. Personne ne dit que vous devez attendre 65 ans pour prendre votre retraite. Avec suffisamment de revenus passifs, vous pouvez couvrir vos frais de subsistance de sorte que travailler devient facultatif. Ce concept simple sert de base au mouvement de l’indépendance financière, de la retraite anticipée (FIRE) : Vous pouvez prendre votre retraite jeune si vous investissez suffisamment d’argent dans des placements productifs de revenus. J’ai connu des enseignants qui ont pris leur retraite à 30 ans parce qu’ils ont construit suffisamment de revenus passifs à partir de propriétés locatives (nous y reviendrons bientôt).
- Pour profiter d’une retraite plus confortable. Oui, vous percevrez probablement un (petit) chèque de prestations de sécurité sociale chaque mois après votre retraite, mais cela ne signifie pas que vous vivrez largement. Plus vous gagnez de revenus passifs grâce à votre portefeuille d’investissement, plus vous pourrez mener une meilleure qualité de vie dans vos dernières années.
- Pour réduire la dépendance à leur emploi. Être licencié se classe parmi les pires expériences auxquelles la plupart d’entre nous sont confrontés. Il vous laisse non seulement le sentiment d’être rejeté et fauché, mais il met également à nu votre dépendance à l’égard des autres pour votre subsistance. La perte de votre seule source de revenus vous donne un sentiment d’impuissance totale. En revanche, lorsque vous avez d’autres sources de revenus, vous ne ressentez pas le même sentiment d’impuissance ou de désespoir à trouver immédiatement un emploi de remplacement. Vous pouvez prendre votre temps et trouver le bon emploi à votre propre vitesse.
- Pour abandonner leur emploi à haut rendement pour quelque chose qu’ils aiment. Les emplois très stressants et à haut revenu ont tendance à nous enfermer avec des menottes dorées. Nous succombons à l’inflation du style de vie, puis nous constatons que nous ne pouvons plus nous permettre de quitter cet emploi très stressant, même si nous finissons par le détester. Avec les revenus passifs, en revanche, vous pouvez sortir de chez vous et poursuivre votre passion, même si elle n’est pas aussi bien payée. Vous pouvez même prendre un emploi qui vous permet de travailler à distance afin de laisser tomber les trajets, de travailler à domicile ou de déménager où vous voulez dans le monde.
- Pour vivre n’importe où. Avec suffisamment de revenus passifs, vous coupez l’attache de votre emploi, et donc la nécessité de vivre près de lui. Il y a beaucoup de pays où 2 000 $ par mois achètent un style de vie confortable – dans certains cas, même luxueux. Construisez 2 000 $ de revenus passifs mensuels, et vous pourrez vivre les aventures de vos rêves où vous le souhaitez.
- Pour construire de la richesse rapidement. La richesse engendre plus de richesse, et nulle part cela n’est plus clair qu’avec les revenus passifs. Imaginez que quelqu’un vous remette une propriété locative gagnant 1 000 $ par mois en revenu passif, et que vous mettiez de côté votre nouveau revenu supplémentaire et l’investissiez comme acompte pour une autre propriété. Maintenant, vous avez deux propriétés qui génèrent des revenus, ce qui vous permet d’épargner le prochain acompte encore plus rapidement – et le suivant, et le suivant, dans un cycle auto-perpétué de revenus et de richesse plus élevés.
Sources de revenus passifs
Les revenus passifs semblent formidables, mais d’où proviennent-ils ?
Vous pouvez gagner des revenus passifs à partir de nombreuses sources, mais elles ont toutes une chose en commun : elles nécessitent de l’argent, du travail, ou les deux pour être créées. Vous les investissez au départ, et ensuite vous récoltez les bénéfices. C’est précisément la raison pour laquelle si peu de gens gagnent des revenus passifs. Ils perdent tout intérêt lorsqu’ils se rendent compte de l’investissement initial que cela leur demande.
Si vous n’avez pas peur d’un petit investissement en temps ou en argent, lisez la suite et choisissez une combinaison des sources de revenus passifs suivantes pour alimenter vos aventures pour le reste de votre vie.
Actions à dividendes & Fonds
L’une des formes les plus simples et les plus courantes de revenu passif est constituée par les dividendes des actions, des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (ETF). Vous achetez une action, et cette action vous verse un dividende chaque trimestre, indéfiniment.
Certaines actions offrent des rendements en dividendes plus élevés que d’autres, bien sûr. Une action peut offrir un rendement annuel de 1 % du prix de son action, tandis qu’une autre offre un rendement de 5 %. Pour réduire le risque de votre portefeuille d’actions, envisagez d’acheter des ETF qui possèdent un large éventail d’actions versant des dividendes, afin de ne pas surinvestir dans une seule entreprise. Il existe des centaines de FNB spécialisés dans les actions donnant droit à des dividendes. Trois bons exemples sont le SPDR S&P Dividend ETF (ticker : SDY), le SPDR S&P Global Dividend ETF (ticker : WDIV), et le ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (ticker : NOBL).
Avec leur grande liquidité, leur diversification facile, leur forte croissance historique et leur faible besoin initial en liquidités, les actions restent un point de départ facile pour un investissement à revenu passif. Ouvrez un compte de courtage si vous n’en avez pas déjà un. Cela ne prend que cinq minutes. J’utilise Charles Schwab parce qu’ils ne prélèvent aucune commission et offrent un excellent service gratuit de robot-conseiller. Il existe également plusieurs autres comptes de courtage qui offrent un bonus en espèces pour l’ouverture d’un nouveau compte.
Les obligations
L’autre « actif papier » classique, les obligations versent généralement des paiements d’intérêts jusqu’à leur échéance et vous récupérez votre argent initial. Si le concept d’obligations vous est inconnu, il s’agit essentiellement d’un prêt de votre part à un emprunteur, que vous pouvez vendre sur le marché secondaire à un autre investisseur à tout moment.
Les obligations se présentent sous deux formes fondamentales : les obligations d’État et les obligations de sociétés. Certaines obligations d’État, dont de nombreuses obligations municipales locales, sont assorties d’avantages fiscaux pour les investisseurs.
Ces dernières années, les obligations n’ont pas rapporté les mêmes rendements élevés qu’au XXe siècle. Dans un environnement de taux d’intérêt perpétuellement bas, de nombreux investisseurs ont du mal à s’enthousiasmer pour les obligations.
Pour autant, les obligations ont historiquement joué un rôle important dans la réduction du risque lié à la séquence des rendements pour les retraités. Comme les obligations ont tendance à être des investissements à plus faible risque et à plus faible rendement, de nombreux investisseurs achètent progressivement plus d’obligations à l’approche de la retraite comme stratégie de réduction du risque par le biais de leur allocation d’actifs.
Conseil de pro : si vous êtes intéressé à soutenir les petites entreprises, vous pouvez acheter des obligations par le biais de Worthy. Vous obtiendrez un rendement de 5 %, et vous aiderez une petite entreprise à se développer.
Biens locatifs
Les biens locatifs sont une excellente source de revenu passif. Ils génèrent un revenu continu sans que vous ayez à tuer la poule aux œufs d’or et à vendre des actifs. Cela signifie que vous n’avez pas à vous soucier des taux de retrait sûrs ou du risque lié à la séquence des rendements à l’approche de la retraite – du moins pas pour votre portefeuille locatif. En fait, les actifs immobiliers font augmenter votre valeur nette au fil du temps, car les propriétés prennent (espérons-le) de la valeur et les paiements de loyer de vos locataires remboursent vos hypothèques.
Les loyers s’ajustent également à l’inflation, vous n’avez donc pas à vous inquiéter que l’inflation diminue vos rendements. Les rendements sont prévisibles parce que vous connaissez le prix d’achat de la propriété et le taux du marché pour le loyer, et vous pouvez prévoir avec précision les moyennes à long terme de toutes les dépenses.
Les propriétaires peuvent atténuer les principaux risques des propriétés locatives par une sélection agressive des locataires et une assurance contre les défauts de paiement du loyer, et par les meilleures pratiques de gestion de la propriété, y compris les inspections semestrielles. Et comme cerise sur le gâteau, l’immobilier s’accompagne d’avantages fiscaux exceptionnels.
Cela dit, les propriétés locatives ne conviennent pas à tout le monde. Ils nécessitent des compétences et des connaissances pour investir de manière rentable, ce qui est précisément la raison pour laquelle tant de nouveaux investisseurs locatifs finissent par perdre de l’argent. Les propriétés locatives nécessitent également plusieurs milliers de dollars de liquidités au départ sous la forme d’un acompte et de frais de clôture, ce qui rend la diversification difficile au début.
L’immobilier est également notoirement illiquide. Cela coûte beaucoup d’argent et de temps pour encaisser vos capitaux propres en vendant.
N’investissez dans des propriétés locatives que si vous êtes réellement intéressé à apprendre les ficelles et à en faire un passe-temps ou une entreprise. Si vous êtes seulement intéressé à diversifier vos actifs, vous avez beaucoup d’options plus faciles pour obtenir une exposition à l’immobilier, y compris les sociétés d’investissement immobilier (REIT).
Conseil de pro : si vous êtes intéressé par l’achat d’une propriété locative, pensez à Roofstock. Ils ont des centaines de propriétés clés en main disponibles, et ils garantissent même que vous aurez un locataire dans les 45 jours ou qu’ils couvriront le loyer jusqu’à 12 mois.
Les REITs publics
Par le biais de votre compte de courtage, vous pouvez acheter des REITs cotés en bourse tout comme les actions ou les ETFs. Cela en fait l’option la plus liquide pour investir dans l’immobilier. Malheureusement, cela en fait aussi les plus volatiles.
La SEC exige que les FPI cotées en bourse versent 90 % de leurs bénéfices sous forme de dividendes. Cela signifie que les FPI ont tendance à payer des rendements élevés, mais il est difficile pour les gestionnaires de FPI de faire croître leurs portefeuilles, ce qui limite le potentiel de croissance des FPI.
Si vous voulez un moyen rapide et facile de diversifier votre portefeuille et d’y ajouter de l’immobilier, les FPI publiques constituent une excellente première étape. Mais parce qu’elles se négocient en bourse, elles ont tendance à évoluer davantage en fonction des marchés boursiers que d’autres investissements immobiliers, ce qui limite leur avantage en tant que stratégie de diversification.
Les FPI privées
Les FPI privées sont une autre histoire. Ces fonds privés investissent généralement dans l’immobilier commercial – souvent des immeubles d’habitation – et permettent aux investisseurs individuels d’acheter des parts dans les fonds.
Contrairement aux FPI cotées en bourse, les FPI privées n’offrent pas beaucoup de liquidité. La plupart des fonds indiquent clairement qu’ils représentent des investissements à long terme, souvent cinq ans ou plus. Certains permettent aux investisseurs de vendre leurs actions de manière anticipée, mais généralement avec une pénalité.
Pour les investisseurs que cela ne dérange pas de garer leur argent et de le laisser, les FPI privées peuvent être une excellente source de revenus passifs. Streitwise, par exemple, a versé un rendement de 10 % de manière constante pendant des années. Fundrise propose également une option REIT axée sur le revenu, qui verse un rendement de 4,5 % à 4,9 % en dividendes, plus une appréciation annuelle de l’ordre de 4,1 % à 4,6 %.
Certaines REIT privées investissent également dans des dettes garanties par l’immobilier, et pas seulement dans la propriété directe de biens immobiliers. Cela les aide à verser davantage de revenus continus sous forme de dividendes aux investisseurs, plutôt que de compter uniquement sur les flux de trésorerie locatifs de leurs immeubles.
Les prêts immobiliersrowdfunded
Une autre façon indirecte d’investir dans l’immobilier consiste à investir uniquement dans la dette garantie par l’immobilier. Au cours des dernières années, un large éventail de sites Web de crowdfunding immobilier ont vu le jour, qui n’investissent pas du tout directement dans l’immobilier. Au lieu de cela, ils servent de prêteurs d’argent dur, faisant des prêts d’achat-rénovation à court terme pour les flippers de maisons.
Ces sites prêtent de l’argent pour qu’un flipper achète et rénove une maison, puis ils récupèrent cet argent grâce à des investisseurs comme vous. Dans de nombreux cas, ils vous laissent choisir les prêts individuels à financer, et ils paient des intérêts en fonction du degré de risque de chaque prêt particulier.
Un exemple est Groundfloor. Tout d’abord, ils permettent aux investisseurs non accrédités de participer. (Les investisseurs accrédités doivent avoir une valeur nette supérieure à 1 million de dollars ou un revenu d’au moins 200 000 dollars pour les célibataires ou 300 000 dollars pour les couples mariés). Deuxièmement, ils vous permettent d’investir avec aussi peu que 10 $, ce qui le rend accessible même aux investisseurs novices qui commencent à peine.
Le meilleur de tous, c’est que les prêts sont à court terme – généralement de 9 à 12 mois – de sorte que vous n’avez pas besoin de vous engager pour de nombreuses années comme vous le faites avec de nombreux autres investissements immobiliers. Vous investissez votre argent et le récupérez avec des intérêts plus tard dans l’année. Cela suppose que les emprunteurs remboursent leur prêt, bien sûr, mais aucun investissement ne vient sans risque, et Groundfloor a de solides antécédents en matière de recouvrement de leurs prêts.
Notes privées
Une note privée fonctionne de manière similaire au crowdfunding immobilier, mais sans le prêteur comme intermédiaire. Au lieu de cela, vous prêtez directement de l’argent à une autre personne ou entreprise. Idéalement, il s’agit de quelqu’un que vous connaissez et à qui vous faites implicitement confiance, car s’il ne vous rembourse pas, vous n’avez pas beaucoup d’options à votre disposition à part les culpabiliser.
Je prête parfois de l’argent dans des notes privées à des investisseurs immobiliers que je connais et en qui j’ai confiance. Par exemple, je prête de l’argent à cette enseignante qui a pris sa retraite à 30 ans et à son mari pour leurs investissements locatifs. Ils obtiennent un financement flexible et je gagne un rendement élevé sans avoir à m’occuper de la sélection des locataires ou du débouchage des toilettes. Ils ont toujours payé mes intérêts à temps.
Soyez prudent avec cette option si vous n’opérez pas vous-même dans le monde de l’investissement immobilier. Le risque est directement corrélé à la façon dont vous connaissez l’emprunteur et à votre confiance dans son expérience.
Revenu d’entreprise
Je possède une entreprise en ligne que j’aime et que je compte continuer à gérer pendant de nombreuses années.
Ma partenaire, cependant, approche de la soixantaine. Elle n’a plus la même affinité pour les maux de tête et le stress liés à la gestion d’une entreprise, et nous avons donc commencé à planifier sa sortie.
Cela ne signifie pas qu’elle cessera de gagner de l’argent avec l’entreprise. Bien que son salaire cesse, elle gagnera toujours des distributions en tant que propriétaire d’entreprise, même si elle ne respire plus jamais le nom de notre société.
Lancer une entreprise vous permet de tirer parti du temps et de l’argent d’autres personnes pour créer votre propre moteur de revenu passif. Ce qui commence comme une entreprise de loisirs peut évoluer vers quelque chose de plus grand et de plus complexe qui prend une vie propre. Et une entreprise prospère continue de générer de l’argent même après avoir embauché quelqu’un d’autre pour la gérer à votre place.
Explorez quelques passe-temps potentiels que vous pourriez transformer en une entreprise lucrative, et construisez votre propre empire qui perdure même après que vous ayez tiré votre révérence.
Machines littérales génératrices de revenus
Vous cherchez encore des idées de revenus passifs ? Considérez les machines génératrices de revenus réels, comme les machines à laver, les distributeurs automatiques, les jeux d’arcade, les jeux de bar ou les distributeurs automatiques.
La partie difficile de cette stratégie est de trouver un bâtiment qui accepte de vous laisser installer vos machines. A partir de là, il vous suffit de les entretenir de temps en temps pour les faire fonctionner et de passer périodiquement pour récupérer vos pièces.
Ce n’est pas un mauvais concert, et c’est un concert que vous pouvez déléguer à des employés relativement facilement. Vous devrez peut-être payer à vos vendeurs une commission résiduelle pour adoucir l’affaire et les inciter à se démener pour vous, cependant.
Revenu résiduel des ventes
Certains emplois de vente paient des commissions continues, résiduelles, et pas seulement une commission unique. Vous apportez un client une fois, mais continuez à être payé tant que ce client reste avec l’entreprise.
Par exemple, certains vendeurs d’assurance-vie sont payés à la fois une commission initiale sur une vente et un pourcentage de la prime mensuelle de la police chaque mois que le client paie jusqu’à ce que la police prenne fin.
Bien que vous ne devriez probablement pas choisir votre carrière en fonction de la structure des commissions, les commissions résiduelles créent un revenu passif pour certains vendeurs. Dans certains cas, les vendeurs ne gagnent des commissions résiduelles que tant qu’ils continuent à travailler pour l’entreprise. Mais d’autres entreprises continuent de verser des commissions résiduelles même après le départ des employés, leur donnant une piste pour un atterrissage facile à la retraite ou pour entamer une nouvelle carrière.
Les rentes
Les rentes versent un certain montant d’argent chaque mois, généralement jusqu’à ce que vous donniez un coup de pied dans le seau proverbial. Elles servent de plancher à votre revenu de retraite, vous offrant une assurance contre le risque de manquer d’argent avant votre décès
Si vous achetez une rente immédiate, les paiements qui vous sont versés commencent – vous l’avez deviné – immédiatement. Plus souvent, vous devez attendre un certain nombre d’années pour commencer à recevoir un revenu de rente régulier.
Les rentes sont des produits financiers complexes que vous devez examiner attentivement avant de les acheter. Parlez à plusieurs conseillers financiers avant de décider d’en acheter une, et ne considérez les rentes que comme une composante d’une stratégie plus large de revenu de retraite.
Royalties
Dans le film « About a Boy », le protagoniste vit des royalties d’une chanson de Noël que son père a écrite des décennies plus tôt. De façon amusante, il déteste la chanson qui lui a permis de vivre sans travailler pendant toute sa vie d’adulte. Mais l’exemple démontre le pouvoir des redevances, qui continuent à être versées tant que les gens continuent à acheter votre travail créatif.
Dans le monde de l’art et du divertissement, les auteurs de livres reçoivent souvent des redevances, tout comme les musiciens. Les photographes et les graphistes peuvent percevoir des redevances si leurs images se vendent sur des sites de photographies en stock.
Les redevances ne proviennent pas seulement des œuvres artistiques, cependant. Les inventeurs et les titulaires de brevets peuvent percevoir des redevances lorsque d’autres entreprises utilisent leurs produits ou leurs modèles brevetés. Les franchisés paient une forme de redevances au propriétaire initial de la franchise.
Mot final
La liste ci-dessus est loin d’être exhaustive. Techniquement, les comptes de certificats de dépôt (CD), les comptes du marché monétaire et les comptes d’épargne à intérêt élevé peuvent tous être considérés comme des sources de revenus passifs. Mais comme ils suivent à peine le rythme de l’inflation (s’ils le suivent tous), beaucoup les considèrent davantage comme des dispositifs de protection contre l’inflation que comme des sources de revenus passifs.
L’investissement n’a pas à tourner autour d’un futur lointain, et la retraite n’a pas à attendre que vous vous retrouviez à fredonner « When I’m 64 ». Vous pouvez profiter des fruits de l’investissement dès maintenant en construisant un portefeuille de revenus tout en posant simultanément les bases d’un avenir plus riche. Vous pourriez bien développer une passion pour l’indépendance financière et planifier votre fuite du mode de vie 9 à 5.
Investissez-vous actuellement pour obtenir un revenu passif ? Comment ? Quels sont vos objectifs pour construire un revenu passif à l’avenir ?
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