CollegeCounts 529 Fund
Het CollegeCounts 529 Fund gesponsord door Alabama stelt u in staat om te beginnen met investeren in het onderwijs van uw kind zo vroeg mogelijk. Morningstar, een onderzoeksbureau voor beleggingen, heeft het fonds onlangs beloond met een zilveren ster vanwege de lage kosten en andere voordelen. Het biedt verschillende belastingvoordelen voor elke rekeninghouder. Inwoners van Alabama kunnen elk jaar tot $10.000 aan bijdragen aftrekken van hun staatsinkomstenbelasting. Het plan, dat rechtstreeks wordt verkocht, stelt u in staat om te beleggen in verschillende portefeuilles, waaronder op leeftijd gebaseerde opties die automatisch hun assetallocatie wijzigen om minder riskant te worden naarmate uw kind dichter bij de universiteit komt.
Hoe inschrijven in Alabama’s CollegeCounts 529 Fund
De eenvoudigste manier om u in te schrijven voor het CollegeCounts 529-plan is online. Of u kunt een inschrijvingspakket downloaden en de vereiste formulieren opsturen. U kunt zich ook aanmelden door te bellen naar 866-529-2228. Voor uzelf en uw begunstigde, moet u uw namen, geboortedata en sofi-nummers, samen met uw bankrekeningnummer en uw bank routing nummer.
Hoeveel kost Alabama’s CollegeCounts 529 fonds?
Het CollegeCounts plan rekent een totale jaarlijkse asset-based vergoeding die varieert afhankelijk van welke beleggingsportefeuille u investeert. De vergoeding wordt niet uit je zak gehaald, maar wordt in plaats daarvan verrekend met je rekeningsaldo. De totale jaarlijkse asset-based vergoeding varieert momenteel van 0,17% tot 0,80%.
Fiscale voordelen van Alabama’s CollegeCounts 529 Fund
Het plan staat open voor elke inwoner van de VS, maar alleen inwoners van Alabama kunnen 529-bijdragen aftrekken van hun staatsinkomenbelasting: alleenstaande aanvragers kunnen tot $ 5000 aftrekken en gehuwden die samen een aanvraag indienen, kunnen tot $ 10.000 aftrekken. Om te beginnen zal het geld dat u bijdraagt aan het plan belastinguitgesteld groeien terwijl het wordt geïnvesteerd. Bovendien zijn uw opnames belastingvrij als u ze gebruikt voor in aanmerking komende uitgaven voor hoger onderwijs, zoals collegegeld en verplichte vergoedingen.
De bijdragen van een rekeninghouder aan een rekening komen in aanmerking voor de jaarlijkse uitsluiting van schenkingsrecht, momenteel $ 15.000 per begiftigde. 529-plannen bieden ook de mogelijkheid van een speciale keuze voor uitsluiting van schenkbelasting. Met bepaalde kwalificaties kunt u volgens deze regel in één jaar voor elke begunstigde tot $ 75.000 bijdragen zonder federale gevolgen voor de schenkbelasting.
De SECURE Act heeft een groot aantal gekwalificeerde opleidingsuitgaven geopend, waaronder de kosten van leerprogramma’s. U kunt ook tijdens uw leven tot $10.000 belastingvrij opnemen om de schuld van een studielening te betalen.
Het belastingplan van Trump staat u toe om tot $10.000 belastingvrij op te nemen uit 529-plannen om collegegeld te betalen aan openbare, particuliere en religieuze K-12-scholen. Dit voordeel geldt voor federale belastingen. Neem contact op met een lokale accountant om te zien welke gevolgen dit kan hebben voor uw belastingaangifte in uw staat.
U kunt echter te maken krijgen met enkele fiscale gevolgen als u uw spaargeld ergens anders voor gebruikt. Zodra u geld opneemt uit het plan voor iets anders dan een gekwalificeerde uitgave voor hoger onderwijs, hebt u een niet-gekwalificeerde opname gemaakt. U kunt te maken krijgen met federale inkomstenbelasting en een boete van 10%. Het kan ook zijn dat u eerder geclaimde aftrekposten moet terugbetalen.
U moet een financieel adviseur of een gekwalificeerde belastingprofessional zoeken om te bespreken hoe een niet-gekwalificeerde opname u kan beïnvloeden op basis van uw unieke fiscale situatie.
Wat zijn mijn beleggingsopties?
Alabama’s CollegeCounts 529-plan biedt een verscheidenheid aan portefeuilles met lage kosten waarin u kunt beleggen. Als beleggen nieuw voor u is, bent u wellicht geïnteresseerd in een op leeftijd gebaseerde portefeuille. Er zijn drie van deze portefeuilles (agressief, gematigd, conservatief) en elke portefeuille verandert automatisch de toewijzing van activa in de loop van de tijd. Als uw kind jong is, worden deze portefeuilles voornamelijk belegd in aandelenfondsen om te streven naar sterke groei en tegelijkertijd risico te nemen. Naarmate uw kind dichter bij de universiteit komt, begint de portefeuille zwaarder te beleggen in veiliger beleggingen zoals obligatiefondsen met het doel om te beschermen wat u in de loop der jaren hebt verdiend.
Maar als u een algemeen idee hebt van hoe u uw assetallocatie wilt opzetten, wilt u misschien beleggen in een doelportefeuille. Er zijn er zes, variërend van een hoger risico (100% aandelen) tot een laag risico (geldmarktfonds).
Ten derde kunt u uw eigen portefeuille samenstellen uit een breed scala aan aandelen- en obligatiefondsen, een geldmarktfonds en een onroerendgoedfonds. Kies één fonds of meerdere op basis van uw risiconiveau en doelstelling.
Geld opnemen uit Alabama’s CollegeCounts 529-fonds
De eenvoudigste manier om geld op te nemen is online door in te loggen op uw account. U kunt ook een opnameformulier downloaden en opsturen. Als u vragen hebt, kunt u de klantenservice bellen op 866-529-2228 van 7.30 tot 18.00 uur Eastern Standard Time.
Spaar meer met Alabama’s CollegeCounts 529 Fund
Alabama’s CollegeCounts-plan biedt ook een Visa Rewards-creditcard die u kunt gebruiken om geld terug te krijgen op uw aankopen. De kaart geeft je 1,529% cash-back op aankopen. Wanneer u meer dan $50 aan beloningen verdient, kunt u het spaargeld overmaken naar uw 529-planrekening. Bovendien kunt u vrienden en familie vragen om de kaart te ondertekenen om de beloningen voor uw kind te maximaliseren.