In termen van het vinden van de beste spaarrekening, is het moeilijk om de fout in te gaan met een gevestigde instelling als de American Express National Bank.
Deze bank is een van de meest herkenbare merken ter wereld en bestaat al meer dan 160 jaar.
Hoewel ze vooral bekend zijn om hun prepaid debetkaarten en creditcards, zijn hun spaaropties snel een populaire keuze aan het worden voor consumenten die het meeste uit hun geld willen halen.
Als u op zoek bent om geld te investeren, maar u worstelt met het idee van het plegen van een lange termijn investering voertuig, zoals een Roth IRA of 401 (k) plan, kan een hoogrentende spaarrekening aan uw behoeften voldoen.
In deze American Express High Yield Savings Account Review zullen we tarieven, vergoedingen en diensten te vergelijken.
Deze spaarrekening biedt een conservatieve investering die uw geld niet voor een langere periode vastzet.
Of u nu een bestaande American Express National Bank-rekening heeft of u bent op zoek naar een spaarrekening waarvoor geen minimum storting is vereist, dit kan de rekening voor u zijn.
Hier vindt u een aantal belangrijke kenmerken om te overwegen:
- geen maandelijkse kosten
- geen minima
- gemakkelijk elektronisch overschrijven tussen rekeningen
- hoogrentend APY
- 24 uur per dag toegang tot de rekening
In tegenstelling tot andere financiële producten die door grote instellingen worden aangeboden, hebt u geen American Express-creditcard nodig om in aanmerking te komen voor de High Yield Savings Account.
De aanvraagprocedure neemt slechts enkele ogenblikken in beslag, mits u over uw persoonlijke gegevens beschikt, en u kunt uw afschriften elektronisch of via de standaardpost laten versturen.
American Express® National Bank High Yield Savings Account Pros & Cons
| Pros | Cons |
|---|---|
|
|
Markt-Leading Savings Account Interest Rates
Look:
Wanneer u op zoek bent naar een nieuwe spaarrekening, is de belangrijkste factor – en het grootste verkoopargument – waarschijnlijk het rentepercentage.
Dat wil zeggen, u wilt de hoogste APY zodat uw spaargeld de meeste rente zal opleveren.
De APY (annual percentage yield) vertelt u hoeveel rente u zult verdienen — als een percentage van uw rekeningsaldo — in een jaar nadat rekening is gehouden met compounding.
De American Express National Bank High Yield Savings Accounts biedt een APY die toonaangevend is in de markt, zelfs in vergelijking met andere online banken en hun spaarrekeningen.
Online spaarrekeningen bieden hogere spaarrentes
De spaarrente is veel hoger dan wat u doorgaans zou vinden bij een traditionele brick-and-mortar bank met fysieke filialen.
Waarom?
American Express National Bank is een online-only financiële instelling die geen filiaal of ATM-netwerk te beheren heeft.
Terwijl andere banken te maken hebben met de operationele kosten van het leasen of bezitten van filialen, salarissen van werknemers, nutsvoorzieningen, verzekeringen, en meer.
Zonder deze operationele kosten, zijn online banken in staat om veel meer rente te betalen aan hun klanten.
Zoals altijd moet u de momenteel beschikbare opties voor spaarrekeningen vergelijken:
Vergoedingen
Naast de minimale openingsstorting van $1 biedt deze spaarrekening geen maandelijkse kosten of vereisten voor het minimumsaldo.
Dit soepele kostenbeleid is vooral te danken aan het gebrek aan mogelijke transacties die vanaf de rekening kunnen worden uitgevoerd.
De rekening is strikt gericht op het laten groeien van een rekeningsaldo.
U kunt een directe storting op uw spaarrekening plannen of een automatische overboeking van uw externe betaalrekening instellen zonder kosten voor u, en uw spaarrekening wordt ondersteund door de meeste software voor persoonlijke financiën.
American Express ® National Bank High Yield Savings Account Fees
| Type | Vergoeding |
|---|---|
| Maandelijkse onderhoudsvergoeding | $0 |
| $5 | |
| Domestic Wire Transfer (Inbound) | $0 |
Account Management
Met een American Express National Bank High Yield Savings Account, heeft u altijd en overal toegang tot uw rekening via telefoon of online.
U kunt ook op elk gewenst moment geld overmaken van en naar uw spaarrekening.
Zoals het geval is met alle rekeningen volgens de federale wet, heeft u echter slechts het recht om geld van uw rekening over te maken of op te nemen tot zes keer tijdens een gegeven maandelijkse afschriftcyclus.
Opgelet:
U kunt 24 uur per dag, 7 dagen per week via de telefoon of de website een overboeking initiëren, maar overboekingen die u na 19.00 uur EST of op niet-werkdagen aanvraagt, worden de eerstvolgende werkdagen verwerkt.
Eenvoudige koppelingen met uw huidige bankrekeningen
Wanneer u bent goedgekeurd voor een spaarrekening, wordt u gevraagd om uw rekening te koppelen aan uw externe betaal- of spaarrekening om elektronisch geld over te maken.
De externe rekening die u koppelt moet op uw naam staan en dezelfde eigendom hebben als uw American Express National Bank High Yield Savings Account.
Als u uw routing- en rekeningnummer invoert, ontvangt u teststortingen om uw externe rekening te verifiëren.
Als alternatief kunt u uw externe bankrekening per post koppelen.
Snelle overboekingstijden
Als u uw geld wilt overboeken en het zo snel mogelijk beschikbaar wilt hebben, kunt u dit het beste doen door de overboeking aan te vragen op uw externe rekening of de rekening waar u momenteel uw geld aanhoudt.
Deze methode duurt ongeveer één tot drie werkdagen, exclusief de tijd die nodig is om rekeningen te koppelen.
Omgekeerd, als u uw geld van uw spaarrekening naar een externe betaalrekening wilt overboeken, kunt u de website van American Express gebruiken om de overboeking te initiëren.
Andere factoren om op te letten
Hoewel de American Express National Bank spaarrekening voordelig kan zijn als u nog twijfelt over investeringsvehikels voor de lange termijn, zijn er verschillende factoren om te overwegen alvorens deze rekening aan te vragen, waaronder:
Verlengde wachttijden voor fondsen
U kunt verwachten dat uw elektronische stortingen tot zes werkdagen duren vanaf het moment dat u de storting aanvraagt tot het moment dat deze wordt geplaatst, en het kan tot 11 werkdagen duren voordat een chequestorting wordt verwerkt.
Geen cheques, debetkaarten of pinpassen
Het is belangrijk om te weten dat er beperkte manieren zijn om toegang te krijgen tot uw rekening.
De rekening biedt geen mogelijkheden voor het schrijven van cheques, debetkaarten of pinpassen.
Afhankelijk van hoe u het bekijkt, kan dit ook een voordeel zijn, vooral als u vaak in de verleiding komt om geld uit te geven terwijl u het idealiter in plaats daarvan zou willen sparen.
Hoewel, aangezien deze spaarrekeningen niet bedoeld zijn om te worden gebruikt voor dagelijkse uitgaven, krijgt u geen fysieke manieren om toegang te krijgen tot uw rekening, wat een nadeel kan zijn als u toegang zoekt tot noodfondsen.
Geen mobiel bankieren app
Er is geen manier om toegang te krijgen tot uw American Express High Yield Savings Account en deze te beheren met een speciale mobiel bankieren app.
De rekening kan niet worden aangesloten op de American Express app, die voornamelijk toegang biedt tot American Express credit card rekeningen.
Eindoordeel
Als u weinig geld hebt maar toch wilt beginnen met sparen voor de toekomst, is de American Express High Yield Savings Account misschien iets voor u.
De functies zonder minimumstorting en zonder kosten zijn geweldig voor alle spaarders.
Aangezien voor deze rekening geen maandelijkse kosten en geen overschrijvingskosten in rekening worden gebracht, en de rekening is voorzien van een FDIC-verzekering en een concurrerende rentevoet, is het opslaan van uw geld op een American Express National Bank High-Yield Savings Account een solide optie.
Veel Gestelde Vragen
Is de rekening FDIC-verzekerd?
Ja, American Express National Bank is een FDIC-verzekerde financiële instelling.
Depositohouders zijn gedekt tot $250.000 per type rekeningbezit.
In het geval dat de bank failliet gaat of wordt opgeheven, garandeert de FDIC de teruggave van de klantendeposito’s tot de dekkingslimiet. (Het bedrag boven de limiet kan nog steeds worden teruggegeven in de tijd, maar er is geen garantie voor.)
Wat is de maandelijkse opname / debet limiet?
Omwille van federale regelgeving die van toepassing is op spaar-en geldmarktrekeningen, hebben American Express High Yield Savings rekeningen een limiet van zes (6) opnames of externe transfers per afschrift cyclus.
Als u deze maandelijkse limiet moet overschrijden, zal American Express National Bank uw rekening sluiten en u een cheque sturen voor het saldo van de rekening.
Note: In reactie op de COVID-19 pandemie, hebben federale regels deze limiet verhoogd tot negen (9) opnames of externe overboekingen per afschrift cyclus.
Kunt u cheques storten?
Om cheques te storten op uw American Express High Yield Savings Account, moet u deze mailen voor storting.
Zorg ervoor dat u:
- De cheque betaalbaar stelt aan American Express National Bank
- Schrijf uw rekeningnummer in de memo regel
Mail de cheque naar:
American Express National Bank
P.O. Box 30384
Salt Lake City, Utah 84130
Wat is de limiet op het rekeningsaldo?
De American Express High Yield Savings rekening heeft een maximum rekeningsaldo van $ 5 miljoen.
Rente-inkomsten kunnen ertoe leiden dat de rekening deze limiet overschrijdt, wat prima is.
Hoewel, u zult niet in staat zijn om meer geld te storten, tenzij het saldo onder de $ 5 miljoen komt. Bovendien, als u een opname gaat doen, moet dit voor een bedrag zijn dat niet zal resulteren in een saldo van meer dan $ 5 miljoen.
Kan de American Express High Yield Savings Account onder een trust?
Ja, de rekening kan onder een herroepbare levende trust.
De rekening moet aanvankelijk worden geopend als een gezamenlijke of individuele rekening. Vervolgens kan de primaire eigenaar van de rekening de rekening omzetten in een herroepbare levende trustrekening.
U dient American Express National Bank kopieën te verstrekken van de juiste trustdocumenten.