Geen enkel type pensioenrekening, waar ook ter wereld, biedt zoveel voordelen voor de typische middenklasse belegger als de Roth IRA, mits correct gebruikt. Door gebruik te maken van een Roth IRA bouwt u waarschijnlijk sneller vermogen op en behoudt u veel meer van uw inkomen, dankzij de talloze belastingvoordelen die zijn ingebouwd in de faillissements- en belastingwetten van de Verenigde Staten.
Hoe u kunt profiteren
De Roth IRA komt misschien wel het dichtst in de buurt van de perfecte tax shelter die u ooit zult ervaren of nodig zult hebben. Juist om die reden is het Congres streng over de hoeveelheid geld die u er elk jaar aan mag bijdragen. Met een Roth betaalt u geen belasting op uw dividendinkomsten, uw vermogenswinstinkomsten, uw rente-inkomsten of uw huurinkomsten.
Die voordelen alleen al maken het gemakkelijk voor een Roth IRA om een gewone beleggingsrekening te verpletteren, evenals 401(k) plannen te overtroeven, waarvan het grootste voordeel vaak de bijpassende fondsen zijn die van uw werkgever komen. Wanneer uw vermogen voldoende omvang bereikt, kunt u zelfs beginnen met het beheren van uw Roth IRA als een self-directed Roth IRA-rekening, en deze gebruiken om volledige appartementsgebouwen te kopen of, in sommige gevallen, minderheidsbelangen in particuliere bedrijven. De rekening kan met u meegroeien, of u nu bedrijfsobligaties wilt bezitten of een hotel wilt ontwikkelen.
U kunt zelfs boetevrij een Roth IRA aanboren om uw eerste huis te kopen of, in sommige gevallen, een medische noodsituatie te financieren. Als het echt niet anders kan, kunt u zelfs uw eerdere bijdragen aan uw Roth IRA opnemen zonder de enorme belastingen en boetes te betalen die u zou moeten betalen bij traditionele IRA’s en 401(k) plannen.
Een Roth IRA Tax Shelter illustreren
Stel dat je 18 jaar oud bent, en je bent van plan om te werken tot je 65e en dan met pensioen te gaan. Je ontmoet de liefde van je leven direct na de middelbare school en je trouwt. Jullie besluiten dat je niet rijk hoeft te worden, maar wel zeker wilt zijn.
Je houdt je gedurende je hele carrière aan één enkele regel: Wat er ook gebeurt, in welvaart of armoede, u zult uw Roth IRA elk jaar volledig financieren tot aan de contributielimieten. Hoe hard je dat geld ook nodig hebt, je zult het nooit aanraken; in plaats daarvan bescherm je het en laat je het belastingvrij opbouwen.
In het eerste jaar is het maximum dat je elk in je Roth IRA kunt stoppen $5.500. Voor jullie beiden is dat $11.000, of $916+ per maand. Je koopt tweedehands auto’s in plaats van nieuwe, gebruikt kortingsbonnen en verdient uiteindelijk meer naarmate je hoger op de carrièreladder komt.
Wat kun je verwachten? Op basis van de historische rendementen van aandelen in de afgelopen eeuw, ervan uitgaande dat u uw dividenden herbelegt, kunt u meer dan $ 9.591.723 hebben als u met pensioen gaat. Met hetzelfde inflatiepercentage van de afgelopen eeuw komt dat neer op ruwweg $1.500.000 in koopkracht van vandaag. Het is tenslotte de koopkracht die telt.
U zou die $1.500.000 kunnen omzetten in een stroom van jaarlijkse passieve inkomsten variërend van $50.000 tot $75.000 belastingvrij in dollars van vandaag. Je zou nooit de hoofdsom hoeven aan te raken. U zou de rest van uw leven goed kunnen leven, statistisch gezien, nog minstens twee decennia, en waarschijnlijk langer als de medische wetenschap zich blijft verbeteren in de komende halve eeuw, en geen cent van de hoofdsom hoeven aan te raken. In plaats daarvan, wanneer u overlijdt, kan het geld in uw Roth IRA worden gestort in trustfondsen voor uw kinderen en kleinkinderen, of aan liefdadigheid worden gegeven.
Hoe te beginnen met beleggen voor het pensioen
Omdat een Roth IRA een soort rekening is, in plaats van een investering zelf, net als een spaarrekening of brokerage account, kan het worden geopend bij bijna elke beleggingsfondsmaatschappij, effectenmakelaar, of, in sommige gevallen, zelfs een bank.
Bij een bank zijn uw beleggingsopties echter beperkt tot depositocertificaten, wat waarschijnlijk geen goede langetermijnstrategie is, omdat u met CD-rente de inflatie nauwelijks kunt verslaan. Let wel op de kosten. U moet niet een aanzienlijk percentage van uw vermogen opgeven of hoge commissies betalen. Hoe jonger u bent, hoe groter de hap die deze provisies uit het toekomstige vermogen van uw gezin nemen.
The Balance biedt geen fiscale, beleggings- of financiële diensten en adviezen aan. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden met de beleggingsdoelstellingen, risicotolerantie of financiële omstandigheden van een specifieke belegger en is mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen houdt risico’s in, inclusief het mogelijke verlies van de hoofdsom.