We denken dat het belangrijk voor u is om te begrijpen hoe we geld verdienen. Het is eigenlijk heel eenvoudig. De aanbiedingen voor financiële producten die u op ons platform ziet, zijn afkomstig van bedrijven die ons betalen. Het geld dat we verdienen helpt ons om u toegang te geven tot gratis credit scores en rapporten en helpt ons bij het maken van onze andere geweldige tools en educatief materiaal.
Compensatie kan een factor zijn in hoe en waar producten op ons platform verschijnen (en in welke volgorde). Maar omdat we over het algemeen geld verdienen wanneer u een aanbieding vindt die u bevalt, proberen we u aanbiedingen te laten zien waarvan wij denken dat ze goed bij u passen. Daarom bieden we functies zoals uw Goedkeuringskansen en besparingsramingen.
Natuurlijk vertegenwoordigen de aanbiedingen op ons platform niet alle financiële producten die er zijn, maar ons doel is om u zoveel mogelijk geweldige opties te laten zien als we kunnen.
FICO®-scores worden vaak gebruikt door kredietverstrekkers om uw kredietrisico te beoordelen, maar andere kredietscores kunnen u ook een goed idee geven van waar u staat.
Met andere woorden, uw FICO®-scores zijn slechts één type kredietscore die u kunt krijgen. Dit komt omdat FICO een bedrijf is dat specifieke scoremodellen maakt die worden gebruikt om uw scores te berekenen. Maar er zijn ook andere bedrijven die andere scoremodellen gebruiken om uw kredietscores te bepalen.
VantageScore is een voorbeeld van een van deze bedrijven. Zowel FICO als VantageScore bieden credit-scoring modellen aan om de informatie in uw kredietrapporten te evalueren en een bijbehorende credit score te geven. Deze scoringsmodellen evalueren veel van dezelfde factoren bij het bekijken van uw kredietrapporten en het berekenen van uw scores, maar ze verschillen heel licht.
Daarom kunt u verschillende kredietscores zien, afhankelijk van welk scoringsmodel wordt gebruikt. Uw scores kunnen ook verschillen afhankelijk van welk rapport van de consumentenkredietdienst – Equifax, Experian of TransUnion – het scoringsmodel uw informatie haalt.
Hoe staat het met uw krediet? Controleer nu mijn Equifax®- en TransUnion®-scores
- Het overzicht van FICO-scores versus andere kredietscores
- Welke scores biedt Credit Karma aan?
- Hoor van een expert
Het overzicht van FICO® scores versus andere kredietscores
Er zijn verschillende kredietscoringsmodellen, maar hier zijn er een paar die u misschien op uw radar wilt hebben.
FICO®-scores
Kredietverstrekkers zijn in 1989 begonnen met het gebruik van FICO®-scores, gemaakt door Fair Isaac Corporation, en de scoringsmodellen zijn sindsdien verschillende keren bijgewerkt. Volgens FICO, gebruikt meer dan 90% van de top kredietverstrekkers FICO® scores. Naast de basisversies biedt FICO ook industriespecifieke scoremodellen (en scores) voor verschillende kredietproducten, zoals autoleningen, creditcards en hypotheken.
Dus zelfs als u uw FICO®-scores bekijkt, bijvoorbeeld via uw bank, zijn dat niet noodzakelijkerwijs dezelfde scores die de kredietverlener ziet wanneer u een krediet aanvraagt.
De basis FICO®-scores variëren van 300 tot 850 en zijn samengesteld uit de volgende belangrijke factoren:
- Betalingsgeschiedenis: 35%
- Verschuldigde bedragen: 30%
- Lengte van de kredietgeschiedenis: 15%
- Nieuw krediet: 10%
- Kredietmix: 10%
Afhankelijk van wat uw scores zijn, vraagt u zich misschien af wat ze betekenen. FICO definieert de volgende kredietbereiken op basis van de FICO® Score 8-kredietscores:
- Uitzonderlijk: 800+
- Zeer goed: 740 tot 799
- Goed: 670 tot 739
- Redelijk: 580 tot 669
- Slecht: 579 en lager
Industrie-specifieke FICO®-scores – waaronder FICO® Auto Score 8 en FICO® Bankcard Score 8 – hebben een breder bereik van 250 tot 900. Deze scores zijn toegesneden op specifieke soorten krediet.
Er zijn verschillende manieren om gratis toegang te krijgen tot uw FICO®-scores, onder andere van verschillende creditcardverstrekkers. U kunt ook de Credit Scorecard tool van Discover bekijken.
Hoe staat het met uw krediet? Check nu mijn Equifax® en TransUnion® scores
VantageScore
VantageScore Solutions is in 2006 opgericht als een joint venture van de drie grote consumentenkredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Er zijn vier VantageScore®-modellen, en het nieuwste, VantageScore® 4.0, gebruikt een bereik van 300 tot 850.
“Datawetenschappers bouwen geen model en leggen het dan op de plank,” zegt Jeff Richardson, vice-president communicatie en public relations bij VantageScore. “Ze zijn het voortdurend aan het testen en valideren. Als er nieuwe modelleringstechnologieën en -technieken beschikbaar zijn of als de gegevens veranderen of verbeteren, zullen ze hun modellen dienovereenkomstig bijwerken.”
Om een score voor u te genereren, vereist FICO dat u ten minste één rekening hebt die zes maanden of langer is geopend en ten minste één rekening die in de afgelopen zes maanden aan de kredietbureaus is gemeld.
VantageScore daarentegen kan meer mensen een kredietscore geven door slechts één maand geschiedenis te gebruiken en één rekening die in de afgelopen 24 maanden is gemeld.
Volgens VantageScore maken meer dan 2.200 financiële instellingen gebruik van zijn kredietscores. De scores zijn gebaseerd op de volgende factoren:
- Betalingsgeschiedenis: zeer invloedrijk
- Leeftijd en type krediet: zeer invloedrijk
- Percentage van gebruikte kredietlimiet: zeer invloedrijk
- Totale saldi en schuld: matig invloedrijk
- Recent kredietgedrag en aanvragen: minder invloedrijk
- Beschikbaar krediet: minder invloedrijk
Betrekkelijk vergelijkbaar met de factoren die FICO beoordeelt, toch?
Hier zijn de ranges voor het VantageScore® 3.0 credit-score model.
- Excellent: 750 tot 850
- Good: 700 tot 749
- Fair: 640 tot 699
- Behoeften aan werk: 300 tot 639
Particuliere scoremodellen
Naast de FICO®- en VantageScore®-kredietscores biedt elk van de drie nationale bureaus voor consumentenkrediet zijn eigen, eigen kredietscores aan. Omdat kredietverstrekkers deze scores meestal niet gebruiken bij het nemen van kredietbeslissingen, worden ze vaak “educatieve kredietscores” genoemd.
Eperian biedt bijvoorbeeld de PLUS Score, die varieert van 330 tot 830, en Equifax biedt de Equifax Credit Score, die varieert van 280 tot 850. Toegang tot een van deze scores kan kosten.
Wat staat er in mijn kredietrapporten?
Uw kredietrapporten zijn verslagen van uw vroegere omgang met schuldeisers en andere kredietgeschiedenis. Ze bevatten informatie zoals uw naam, adressen, werkgevers, de geschiedenis en status van verschillende kredietrekeningen, en vragen van bedrijven die uw rapporten controleren. Indien van toepassing, vindt u ook informatie uit openbare registers, zoals faillissementen, belastingaanslagen en civiele vonnissen.
Welke kredietscores biedt Credit Karma?
Het model dat wordt gebruikt voor kredietscores op Credit Karma is VantageScore® 3.0.
Hoewel VantageScore® kredietscores niet zo wijdverbreid worden gebruikt als FICO® scores voor kredietbeslissingen, kunnen ze u nog steeds een goed idee geven van waar uw krediet staat. Vergeet niet dat het VantageScore®-model veel van dezelfde factoren bevat die worden gebruikt bij het berekenen van uw FICO®-scores, hoewel het een ander gewicht kan toekennen aan bepaalde factoren.
Credit Karma laat u de verschillende kredietfactoren zien die uw scores kunnen beïnvloeden en waar u aan kunt werken om te proberen uw krediet te verbeteren. En als u kiest voor kredietmonitoring, zal Credit Karma u ook waarschuwingen sturen wanneer er belangrijke wijzigingen zijn in uw kredietrapporten, wat u kan helpen potentiële fouten of fraude te spotten. Het gebruik van een dienst als deze kan u hulpmiddelen geven om u te helpen uw krediet te verbeteren.
Hoe u ook kijkt naar welke scores, de meeste geven u een goed beeld van de staat van uw krediet. Als u op de hoogte blijft van uw kredietscores, kunt u bepalen waar u staat en welke stappen u kunt nemen om uw kredietgezondheid te verbeteren.
“Ik denk dat de beste manier om deze kredietbewakingsapps te gebruiken, is om uw score in de gaten te houden en te kijken waar u in het bereik valt,” zegt Richardson.
Als u uw kredietscores regelmatig controleert, kunt u bijhouden hoe uw scores zich ontwikkelen, werken aan het opbouwen van uw kredietgeschiedenis en potentiële problemen aanpakken als ze zich voordoen.
Hoe staat het met uw krediet? Controleer nu mijn Equifax®- en TransUnion®-scores
Hoor van een expert
Q: Waarom is kredietgeschiedenis zo belangrijk?
A: Het is belangrijk omdat het de geldschieter informatie geeft over uw financiële stabiliteit. Het onthult het niveau van het risico dat zij (kredietverstrekkers) zullen moeten absorberen wanneer ze met u te maken hebben.
– Dr. Miren Ivankovic, Adjunct Professor Economie, Clemson University