Heading

Wat is het gemiddeld uitstaand saldo?

Het gemiddeld uitstaand saldo is het bedrag dat aan een kredietgever verschuldigd is, inclusief het saldo na de laatste maandelijkse betaling en de eventuele rente die in de loop van de tijd – meestal na een maand – is opgebouwd.

Een kredietsaldo of afbetaling waarop een rentetarief van toepassing isIntrestpercentageEen rentetarief verwijst naar het bedrag dat door een kredietgever aan een lener in rekening wordt gebracht voor een bepaalde vorm van schuld, meestal uitgedrukt als een percentage van de hoofdsom. komt in aanmerking om een gemiddeld uitstaand saldo te zijn. Het omvat slechts een gemiddeld bedrag aan leningen die cliënten niet hebben afgelost of spaargelden die cliënten niet hebben opgenomen gedurende een periode.

Hoewel het gemiddeld uitstaand saldo vele functies vervult, wordt het voornamelijk gebruikt als instrument om de rente op de schuld te evalueren. Het type gemiddeld uitstaand saldo-methodologie dat wordt gehanteerd, bepaalt het bedrag aan rente dat door een cliënt moet worden betaald.

Rente berekenen op basis van gemiddelde uitstaande saldi

Een meerderheid van de credit cardCredit CardEen credit card is een eenvoudige maar niet alledaagse kaart waarmee de eigenaar aankopen kan doen zonder een bedrag in contanten te hoeven uitgeven. In plaats daarvan berekenen kredietverstrekkers de rente op doorlopende kredietkaartleningen aan de hand van een gemiddeld dagelijks uitstaand saldo. Een doorlopende kredietkaartlening is de schuld die ontstaat na de laatste maandelijkse aflossing. Aangezien kaarthouders gedurende de maand voor aankopen betalen, bouwen zij uitstaande creditcardsaldi op.

Kredietkaartaanbieders gebruiken de gemiddelde dagelijks uitstaande saldo-methode om met iets hogere rentetarieven te komen die niet alleen rekening houden met de saldi van de kredietkaartgebruiker in een periode, maar ook op de afsluitdatum.

Een kredietmaatschappij kan de gemiddelde dagelijks uitstaande saldo berekeningen gebruiken om de rente dagelijks te evalueren door het gemiddelde van de saldi over de laatste maand samen te stellen.

In de meeste gevallen verkrijgen kredietverstrekkers de gemiddelde dagelijkse saldorente door de geëvalueerde rente op cumulatieve dagen op de sluitingsdatum te vermenigvuldigen met het gemiddelde dagelijkse saldo over de cyclus van een afschrift.

Hoe dan ook, het jaarlijkse percentage gedeeld door 365 dagen geeft de dagelijkse periodieke rente. De rente wordt alleen beoordeeld op basis van het aantal dagen in een afschriftcyclus als de beoordeling van de rente cumulatief is op de afsluitingsdatum.

Het gemiddelde uitstaande saldo wordt ook in andere methodologieën gebruikt. Zo kan in een afschriftcyclus een eenvoudig gemiddeld uitstaand saldo worden gebruikt door de som van het saldo aan het begin en aan het einde van de periode door twee te delen, waarna de rente wordt geëvalueerd volgens het maandtarief.

Kredietkaartemittenten maken hun renteberekeningsmethode bekend in de gebruikersovereenkomst. Andere kredietverstrekkers maken gebruik van maandelijkse overzichten waarin de procedures voor de berekening van de rente en het gemiddelde saldo worden gedetailleerd.

Gemiddeld uitstaand saldo op consumentenkrediet

Kredietverstrekkers rapporteren maandelijks uitstaande saldi aan kredietrapportagebureaus. Het totale uitstaande saldo van een creditcard wordt gerapporteerd bij ontvangst van de informatie.

Hoewel sommige kredietverstrekkers updates kunnen geven over de rekeningstatus van hun leners op het moment dat een afschrift wordt afgegeven, kiezen anderen ervoor om uitstaande saldi op een bepaalde dag van elke maand te rapporteren.

Saldi worden gerapporteerd voor zowel doorlopende als niet-doorlopende gebruikers van creditcards. Kredietverstrekkers gebruiken uitstaande saldi ook om te helpen bij het rapporteren van achterstallige betalingen die zestig dagen of meer te laat zijn. De kredietscores van kredietnemers worden beïnvloed door de geschiedenis en de huidige capaciteit van uitstaande saldi.

Kredietoverschrijdingen en tijdigheid van betalingen zijn de belangrijkste factoren die de kredietscores van consumenten bepalenKredietscoreEen kredietscore is een cijfer dat representatief is voor de financiële en kredietstatus van een individu en het vermogen om financiële hulp van kredietverstrekkers te verkrijgen. Kredietgevers gebruiken de kredietscore om te beoordelen of een potentiële kredietnemer in aanmerking komt voor een lening en wat de specifieke voorwaarden van de lening zijn. In de praktijk geven meerdere saldi en betalingsachterstanden aan dat een kredietnemer het risico loopt in gebreke te blijven, wat leidt tot een beperkte toegang tot krediet door kredietmaatschappijen. Gewoonlijk moeten kredietnemers hun totale uitstaande saldi onder 30% houden.

Niettemin kunnen kredietnemers die de vereiste limiet overschrijden hun kredietscore herstellen door forfaitaire betalingen te doen om het totale uitstaande saldo te verminderen. Naarmate het totale uitstaande saldo afneemt, stijgt de kredietscore, wat leidt tot meer nauwkeurigheid en toegang tot krediet.

Tijdigheid is kostbaarder om te verbeteren, omdat het er vaak voor zorgt dat kredietnemers een hoog risico op wanbetaling lijken te lopen. Als gevolg daarvan blijven betalingsachterstanden en wanbetalingen meestal op kredietrapporten staanKredietrapportanalyseKredietrapportanalyse houdt in dat de informatie in een kredietrapport, zoals de persoonlijke gegevens van een klant, zijn kredietoverzicht, gedurende een langere tijd – meestal zeven jaar – wordt geëvalueerd, zelfs als de kredietnemer het totale uitstaande saldo volledig betaalt.

Als de schuldaflossing of de schuldopbouw van een kredietnemer echter een drastische verandering in een korte periode vertoont, zal er een vertraging optreden in het uitstaande saldo dat aan kredietrapportagebureaus wordt gerapporteerd.

Bereken het gemiddeld uitstaande saldo

1. Om het gemiddelde uitstaande saldo te vinden, moet het tijdsbestek worden vastgesteld. In dit voorbeeld is het tijdsbestek van november tot december.

2. Verzamel alle informatie over de lening. Verkrijg het gemiddelde schuldbedrag aan het begin en het eind van een periode, d.w.z. het eindsaldo van een kredietrekening voor twee perioden. In dit geval is het veronderstelde eindsaldo voor november $ 50.000 en het eindsaldo voor december $ 70.000.

4. De gemiddelde waarde wordt gedeeld door het gemiddelde aantal rekeningen binnen de kredietportefeuille. In de veronderstelling dat het aantal rekeningen binnen de gegeven periode 5 is, krijgen we $12.000 ($60.000 / 5).

Meer bronnen

CFI is de officiële leverancier van de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA)™CBCA®-certificeringDe Certified Banking & Credit Analyst (CBCA)®-accreditatie is een wereldwijde standaard voor kredietanalisten die financiën omvat, boekhouding, kredietanalyse, kasstroomanalyse, convenantmodellering, aflossing van leningen, en nog veel meer. certificeringsprogramma, ontworpen om iedereen om te vormen tot een financiële analist van wereldklasse.

Om te blijven leren en uw kennis van financiële analyse te ontwikkelen, raden wij u de onderstaande aanvullende bronnen ten zeerste aan:

• Banking FundamentalsBanking fundamentals verwijst naar de concepten en principes met betrekking tot de praktijk van het bankwezen. Het bankwezen is een bedrijfstak die zich bezighoudt met krediet
• KredietscoreKredietscoreEen kredietscore is een cijfer dat representatief is voor iemands financiële en kredietstatus en vermogen om financiële hulp van kredietverstrekkers te krijgen. Kredietverstrekkers gebruiken de kredietscore om te beoordelen of een potentiële kredietnemer in aanmerking komt voor een lening en wat de specifieke voorwaarden van de lening zijn.
• Slechte Krediet OorzakenEen kredietverstrekker kan een potentiële kredietnemer een lening weigeren vanwege een aantal slechte kredietoorzaken. Een doorlopend krediet is een kredietlijn die wordt afgesloten tussen een bank en een bedrijf. Er is een maximumbedrag vastgesteld, en de