Hypothecaire schuld wordt van oudsher beschouwd als een van de veiligste vormen van goede schuld, omdat uw maandelijkse betalingen uiteindelijk vermogen opbouwen in uw huis. Maar zoals de Grote Recessie en de subprime hypotheekcrisis ons hebben geleerd, stijgen de prijzen niet altijd tot in het oneindige, en meer lenen dan u zich kunt veroorloven – of het gebruik van hypotheekvoorwaarden die u niet helemaal begrijpt, zoals aanpasbare rentehypotheken, ook bekend als ARM’s – kan een aanzienlijk risico vormen. Tijdens de subprime-hypotheekcrisis verloren miljoenen leners hun huis door executie, omdat huizenprijzen daalden en ARM-leningen naar boven werden aangepast.
Hypotheken zijn nog steeds een van de meest toegankelijke manieren voor miljoenen Amerikanen om een relatief veilige investering op te bouwen in de vorm van eigen vermogen, maar het vereist een goed begrip van hoeveel men kan lenen, evenals een solide begrip van de huizenmarkt op het moment dat u koopt.
Meer van Invest in You
Hier is hoeveel geld je nodig hebt om je eerste huis te kopen
Suze Orman: Doe deze stappen om je pensioen op schema te houden
Hier zijn banen die verdwijnen en booming als gevolg van Covid-19
In het algemeen moet uw maandelijkse hypotheekbetaling (inclusief eventuele PMI – particuliere hypotheekverzekering) minder dan 28% van uw bruto maandinkomen zijn. U moet ook rekening houden met andere factoren, zoals de voorwaarden van uw lening. Hoewel ARM’s in het begin lagere rentetarieven (en dus maandelijkse betalingen) bieden, kunnen ze na verloop van tijd naar boven worden bijgesteld, wat resulteert in hogere betalingen die u misschien niet volledig verwacht als u de kleine lettertjes niet leest.
Zoek een hypotheekbetalingsniveau dat werkt voor uw huishouden op de lange termijn, rekening houdend met de mogelijkheid van ontslagen, een groter gezin of een ander aantal gebeurtenissen die uw beschikbare inkomen in de toekomst kunnen beïnvloeden.